主題：四大行集體宣布：下調人民幣存款利率！5年定期年利率僅1.8%

　5年期定存正式進入“1”時代。

　　工行、農(nóng)行、中行、建行等國有大行集體自7月25日起調整人民幣存款利率。其中，兩年期以上整存整取存款利率下調幅度最大，為20個基點。

　　工商銀行網(wǎng)站信息顯示，自7月25日起，執(zhí)行最新人民幣存款利率：整存整取三個月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分別為1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。


　　較2023年12月22日起開始執(zhí)行的存款利率分別下調了10—20個基點。

　　與此同時，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行網(wǎng)站均已更新最新存款利率，與工商銀行最新執(zhí)行利率一致，并自7月25日起執(zhí)行。


　　去年至今，大行人民幣存款利率已經(jīng)歷過四次下調。以工商銀行為例，與去年首次調整（2023年6月8日）后的存款利率相比，最新存款利率最多已下降70個基點，五年期整存整取人民幣存款已邁入“1”時代。

圖片
　　7月22日，央行發(fā)布公開市場業(yè)務公告，宣布即日起公開市場7天期逆回購操作采用固定利率、數(shù)量招標，操作利率由1.80%調整為1.70%；同日報出的1年期和5年期以上LPR均同步下調10個基點，分別降至3.35%和3.85%；作為利率走廊上限的SLF各品種也隨政策利率下調10個基點，隔夜、7天期、1個月期品種分別降至2.55%、2.70%、3.05%。

　　其中，LPR的下調為存款利率下調打開了空間。LPR本月下降，部分歸因于前期監(jiān)管部門整改違規(guī)手工補息的效果，銀行資金成本提前有所降低。據(jù)了解，整改違規(guī)手工補息后，銀行在短期內節(jié)約的利息支出，接近一次降低存款利率的效果。多家全國性銀行反映，違規(guī)手工補息整改后，其6月的存款付息率，特別是對公存款付息率已較4月明顯下降，凈息差有所回升。此前已有業(yè)內人士指出，存款利率市場化調整機制效能仍在持續(xù)釋放，預計銀行會根據(jù)市場利率變化情況，合理調整存款利率水平，也有利于凈息差的穩(wěn)定。

　　5月31日，金融監(jiān)管總局發(fā)布2024年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況。繼去年四季度末商業(yè)銀行凈息差首次低于1.7%，達到1.69%后，今年一季度，商業(yè)銀行凈息差進一步降至1.54%。其中，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行的凈息差分別為1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。

　　不過，從邊際變化看，商業(yè)銀行今年一季度的息差下行幅度略有收窄——今年一季度的凈息差水平（1.54%）較去年四季度末（1.69%）下降了15BP，而2023年一季度凈息差水平（1.74%）較2022年四季度末（1.91%）則降低了17BP。

　　業(yè)內觀點預計，存款降息及約束突破利率自律機制上限的存款，將助力負債成本改善，二季度息差收窄壓力或有所減輕；同時，下半年凈利息收入的同比負貢獻度有望收窄，利于利息收入下半年企穩(wěn)。

【免責聲明】上海大牛網(wǎng)絡科技有限公司僅合法經(jīng)營金融島網(wǎng)絡平臺，從未開展任何咨詢、委托理財業(yè)務。任何人的文章、言論僅代表其本人觀點，與金融島無關。金融島對任何陳述、觀點、判斷保持中立，不對其準確性、可靠性或完整性提供任何明確或暗示的保證。股市有風險，請讀者僅作參考，并請自行承擔相應責任。