主題：樓市、金融重要信號(hào)！金融監(jiān)管總局：進(jìn)一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等房貸政策


2024年01月25日 18:11 來(lái)源： 上海證券報(bào)
　　近期，房地產(chǎn)金融領(lǐng)域還將推出哪些措施？中小銀行風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)如何？在普惠金融領(lǐng)域，監(jiān)管部門(mén)將推出哪些重要政策？金融監(jiān)管總局就上述熱點(diǎn)話(huà)題回應(yīng)關(guān)切。

　　1月25日，國(guó)新辦舉行金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展新聞發(fā)布會(huì)。金融監(jiān)管總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企及四位主要業(yè)務(wù)司局負(fù)責(zé)人出席會(huì)議。這也是金融監(jiān)管總局機(jī)構(gòu)改革以來(lái)，業(yè)務(wù)司局負(fù)責(zé)人首次公開(kāi)亮相。

　　出席此次會(huì)議的四位司局負(fù)責(zé)人包括：金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長(zhǎng)李明肖，金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)司負(fù)責(zé)人劉志清，金融監(jiān)管總局普惠金融司司長(zhǎng)郭武平，金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司（再保險(xiǎn)監(jiān)管司）負(fù)責(zé)人尹江鰲。

　　要點(diǎn)速覽：

　　——召開(kāi)相關(guān)工作部署會(huì)，要求銀行盡快行動(dòng)起來(lái)，在城市人民政府牽頭協(xié)調(diào)下，與住建部門(mén)一起，因城施策用好政策工具箱，更加精準(zhǔn)支持房地產(chǎn)項(xiàng)目合理融資需求。

　　——支持各地城市政府和住建部門(mén)，因城施策進(jìn)一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等個(gè)人住房貸款政策。

　　——會(huì)同有關(guān)部門(mén)穩(wěn)妥推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。

　　——綜合小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、民營(yíng)企業(yè)貸款，形成普惠信貸統(tǒng)一的監(jiān)管口徑，開(kāi)展考核評(píng)估和數(shù)據(jù)披露，同時(shí)明確監(jiān)管重點(diǎn)。

　　進(jìn)一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等個(gè)人住房貸款政策

　　一段時(shí)間以來(lái)，金融監(jiān)管總局配合行業(yè)主管部門(mén)和地方政府從房地產(chǎn)市場(chǎng)供需兩端綜合施策，不斷加大金融支持力度。

　　“這些政策措施對(duì)于做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，穩(wěn)住房地產(chǎn)市場(chǎng)合理融資需求，促進(jìn)房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展，已經(jīng)并且正在發(fā)揮積極作用?！毙みh(yuǎn)企表示，房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、涉及面廣，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有重要影響，與廣大人民群眾生活也息息相關(guān)，金融業(yè)責(zé)無(wú)旁貸，必須大力支持。

　　肖遠(yuǎn)企表示，金融監(jiān)管總局將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好用足現(xiàn)有的金融支持政策，繼續(xù)做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，保持房地產(chǎn)信貸整體穩(wěn)定，滿(mǎn)足合理融資需求，為維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展貢獻(xiàn)和發(fā)揮金融力量。近期，還將重點(diǎn)開(kāi)展以下幾項(xiàng)主要工作：

　　一是加快推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見(jiàn)效；二是指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理要求；三是要繼續(xù)做好個(gè)人住房貸款金融服務(wù)；四是指導(dǎo)和要求銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持“平急兩用”重大基礎(chǔ)設(shè)施、城中村改造等“三大工程”建設(shè)，并且要求盡快形成實(shí)物工作量。

　　關(guān)于加快推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見(jiàn)效，他透露，近期還將召開(kāi)相關(guān)工作部署會(huì)，要求銀行盡快行動(dòng)起來(lái)，在城市人民政府牽頭協(xié)調(diào)下，與住建部門(mén)一起，因城施策用好政策工具箱，更加精準(zhǔn)支持房地產(chǎn)項(xiàng)目合理融資需求。

　　就做好個(gè)人住房貸款金融服務(wù)，他表示，支持各地城市政府和住建部門(mén)，因城施策進(jìn)一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等個(gè)人住房貸款政策，指導(dǎo)督促銀行更好服務(wù)廣大人民群眾剛性和改善性住房的融資需求。

　　穩(wěn)妥推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)

　　深化制造業(yè)金融支持舉措

　　李明肖在會(huì)上表示，下一步，金融監(jiān)管總局將全力做好科技金融大文章，推動(dòng)完善多層次科技金融服務(wù)體系，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，會(huì)同有關(guān)部門(mén)穩(wěn)妥推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，深化制造業(yè)金融支持舉措，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)政策要求，不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造的支持力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，努力為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力金融支撐。

　　截至2023年末，全國(guó)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20.2%。其中，中長(zhǎng)期貸款和信用貸款占比均超過(guò)四成；制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)17.1%，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)29.1%。

　　形成普惠信貸統(tǒng)一的監(jiān)管口徑

　　開(kāi)展考核評(píng)估和數(shù)據(jù)披露

　　郭武平表示，今年，將按照中央金融工作會(huì)議決策部署，落實(shí)好普惠金融大文章要求，綜合小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、民營(yíng)企業(yè)貸款，形成普惠信貸統(tǒng)一的監(jiān)管口徑，開(kāi)展考核評(píng)估和數(shù)據(jù)披露，同時(shí)明確監(jiān)管重點(diǎn)。

　　一是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聚焦小微企業(yè)和涉農(nóng)主體資金需求，合理確定信貸投放節(jié)奏，力爭(zhēng)普惠型小微企業(yè)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款這兩個(gè)領(lǐng)域貸款的增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。

　　二是積極發(fā)展首貸、續(xù)貸，續(xù)貸要做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)、能續(xù)盡續(xù)，鼓勵(lì)與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期相匹配的中長(zhǎng)期貸款，推廣隨借隨還的循環(huán)貸款，滿(mǎn)足市場(chǎng)主體多樣化融資需求。

　　三是逐步提升小微企業(yè)信用貸款比重，去年底這個(gè)比重達(dá)到19.19%，同比提高2.29個(gè)百分點(diǎn)。今年還將繼續(xù)引導(dǎo)銀行放寬抵押物要求，加大信用貸款投放力度。

　　四是加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的信貸支持力度，推動(dòng)民營(yíng)小微企業(yè)法人貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速；增加對(duì)小微企業(yè)法人信貸的支持，提高小微企業(yè)法人貸款和戶(hù)數(shù)比重；合理提升縣域存貸比水平，將新增縣域存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款。

　　一視同仁滿(mǎn)足不同所有制企業(yè)合理的融資需求

　　肖遠(yuǎn)企表示，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，一視同仁滿(mǎn)足不同所有制企業(yè)合理的融資需求，大力支持“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施和城中村改造等“三大工程”建設(shè)。積極配合化解存量地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控增量債務(wù)。

　　初步統(tǒng)計(jì)，2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.95萬(wàn)億元，較年初增加1495萬(wàn)億元；不良貸款率1.62%；商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.2%，保持在較低水平；全年處置不良資產(chǎn)3萬(wàn)億元。

　　肖遠(yuǎn)企介紹，截至目前，全國(guó)共有中小銀行3912家，總資產(chǎn)110萬(wàn)億元，在銀行業(yè)總資產(chǎn)中的占比為28%。從全國(guó)范圍看，當(dāng)前中小銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，資本實(shí)力顯著增強(qiáng)，中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)質(zhì)量總體上處于較好水平，經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)均處于合理健康水平。

　　“也有少部分中小銀行在前期積累了一些矛盾和風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)別的中小銀行風(fēng)險(xiǎn)較高?！毙みh(yuǎn)企表示，風(fēng)險(xiǎn)較高的中小銀行數(shù)量、資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)總額，在整個(gè)銀行業(yè)和中小銀行體系中的占比都非常低。

　　他表示，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的中小銀行，金融監(jiān)管總局一方面實(shí)施高強(qiáng)度監(jiān)管，逐步使其風(fēng)險(xiǎn)收斂。同時(shí)，與地方黨委政府和相關(guān)部門(mén)一道，“一行一策”謀劃實(shí)施改革化險(xiǎn)路徑以及相應(yīng)舉措。

　　對(duì)于盲目求快求全誘惑

　　中小銀行要有抗拒的意志和能力

　　肖遠(yuǎn)企表示，金融監(jiān)管部門(mén)將與地方黨委政府和相關(guān)部門(mén)密切協(xié)作，合力做好中小銀行的改革和風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷提升中小銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，重點(diǎn)從五個(gè)方面發(fā)力。

　　一是強(qiáng)化公司治理，實(shí)現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范公司治理主體的履職要求，建立相互制衡、運(yùn)行高效的公司治理機(jī)制，特別是要嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制，嚴(yán)防利益輸送和違法違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易。

　　二是配合地方黨委政府，按照政治過(guò)硬、能力過(guò)硬、作風(fēng)過(guò)硬“三個(gè)過(guò)硬”的標(biāo)準(zhǔn)，選配選優(yōu)地方中小銀行的高管和關(guān)鍵崗位的重要人員。

　　三是分類(lèi)施策深化改革。比如，對(duì)于農(nóng)村信用社體系，以轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社省聯(lián)社功能定位、規(guī)范履職行為為重點(diǎn)，“一省一策”啟動(dòng)實(shí)施農(nóng)村信用社改革，相關(guān)改革已經(jīng)取得了階段性成效。

　　“有的農(nóng)信社改革方案已經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有的正在積極組織實(shí)施，有的已經(jīng)開(kāi)業(yè)運(yùn)行，目前我們做了階段性評(píng)估，都達(dá)到了預(yù)期目的，效果正在彰顯?！毙みh(yuǎn)企說(shuō)。

　　四是要督促中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)。中小銀行必須牢固堅(jiān)守服務(wù)本地、服務(wù)小微、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場(chǎng)定位，要立足當(dāng)?shù)刈鼍黾?xì)，深耕當(dāng)?shù)亍?br />
　　“對(duì)于不顧風(fēng)險(xiǎn)，盲目求快求全的誘惑，中小銀行要有抵制和抗拒的意志和能力，要開(kāi)展差異化、特征化經(jīng)營(yíng)，把自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來(lái)?！毙みh(yuǎn)企舉例，中小銀行在當(dāng)?shù)貙?duì)客戶(hù)非常熟悉，這一優(yōu)勢(shì)一定要發(fā)揮出來(lái)。

　　五是要堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向，穩(wěn)中求進(jìn)、標(biāo)本兼治，全面加強(qiáng)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　商業(yè)保險(xiǎn)年金已積累養(yǎng)老金超6萬(wàn)億元

　　尹江鰲表示，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化商業(yè)養(yǎng)老金融改革。一是大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮長(zhǎng)期穩(wěn)健投資、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)管理等優(yōu)勢(shì)，不斷擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)年金供給。目前，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過(guò)6萬(wàn)億元，覆蓋近1億人。

　　二是開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。自2021年9月試點(diǎn)至今，11家理財(cái)公司在10個(gè)試點(diǎn)城市發(fā)行了51個(gè)產(chǎn)品，認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y者約47萬(wàn)，規(guī)模超過(guò)1000億元。

　　三是推動(dòng)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)發(fā)展。自2022年11月啟動(dòng)試點(diǎn)至今，存款人數(shù)約20萬(wàn)人，余額接近400億元。

　　四是啟動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。商業(yè)養(yǎng)老金自2023年1月起在十省（市）啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，已累計(jì)開(kāi)戶(hù)超過(guò)59萬(wàn)個(gè)。

　　五是推動(dòng)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)常態(tài)化經(jīng)營(yíng)。截至去年末，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保單件數(shù)約74萬(wàn)件，累計(jì)養(yǎng)老準(zhǔn)備金規(guī)模超過(guò)106億元。

　　六是積極推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展。指導(dǎo)商業(yè)銀行、理財(cái)公司、保險(xiǎn)公司等積極開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，推動(dòng)建立完善行業(yè)信息平臺(tái)建設(shè)。

　　七是穩(wěn)步推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。

【免責(zé)聲明】上海大牛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司僅合法經(jīng)營(yíng)金融島網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，從未開(kāi)展任何咨詢(xún)、委托理財(cái)業(yè)務(wù)。任何人的文章、言論僅代表其本人觀點(diǎn)，與金融島無(wú)關(guān)。金融島對(duì)任何陳述、觀點(diǎn)、判斷保持中立，不對(duì)其準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明確或暗示的保證。股市有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。