主題：樓市、金融重要信號！金融監(jiān)管總局：進一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等房貸政策


2024年01月25日 18:11 來源： 上海證券報
　　近期，房地產金融領域還將推出哪些措施？中小銀行風險形勢如何？在普惠金融領域，監(jiān)管部門將推出哪些重要政策？金融監(jiān)管總局就上述熱點話題回應關切。

　　1月25日，國新辦舉行金融服務經濟社會高質量發(fā)展新聞發(fā)布會。金融監(jiān)管總局副局長肖遠企及四位主要業(yè)務司局負責人出席會議。這也是金融監(jiān)管總局機構改革以來，業(yè)務司局負責人首次公開亮相。

　　出席此次會議的四位司局負責人包括：金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長李明肖，金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、統(tǒng)計與風險監(jiān)測司負責人劉志清，金融監(jiān)管總局普惠金融司司長郭武平，金融監(jiān)管總局財產保險監(jiān)管司（再保險監(jiān)管司）負責人尹江鰲。

　　要點速覽：

　　——召開相關工作部署會，要求銀行盡快行動起來，在城市人民政府牽頭協(xié)調下，與住建部門一起，因城施策用好政策工具箱，更加精準支持房地產項目合理融資需求。

　　——支持各地城市政府和住建部門，因城施策進一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等個人住房貸款政策。

　　——會同有關部門穩(wěn)妥推進科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設。

　　——綜合小微企業(yè)、涉農主體、民營企業(yè)貸款，形成普惠信貸統(tǒng)一的監(jiān)管口徑，開展考核評估和數(shù)據(jù)披露，同時明確監(jiān)管重點。

　　進一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等個人住房貸款政策

　　一段時間以來，金融監(jiān)管總局配合行業(yè)主管部門和地方政府從房地產市場供需兩端綜合施策，不斷加大金融支持力度。

　　“這些政策措施對于做好房地產金融服務，穩(wěn)住房地產市場合理融資需求，促進房地產平穩(wěn)健康發(fā)展，已經并且正在發(fā)揮積極作用?！毙みh企表示，房地產產業(yè)鏈條長、涉及面廣，對國民經濟具有重要影響，與廣大人民群眾生活也息息相關，金融業(yè)責無旁貸，必須大力支持。

　　肖遠企表示，金融監(jiān)管總局將指導金融機構用好用足現(xiàn)有的金融支持政策，繼續(xù)做好房地產金融服務，保持房地產信貸整體穩(wěn)定，滿足合理融資需求，為維護房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展貢獻和發(fā)揮金融力量。近期，還將重點開展以下幾項主要工作：

　　一是加快推進城市房地產融資協(xié)調機制落地見效；二是指導金融機構落實好經營性物業(yè)貸款管理要求；三是要繼續(xù)做好個人住房貸款金融服務；四是指導和要求銀行等金融機構大力支持“平急兩用”重大基礎設施、城中村改造等“三大工程”建設，并且要求盡快形成實物工作量。

　　關于加快推進城市房地產融資協(xié)調機制落地見效，他透露，近期還將召開相關工作部署會，要求銀行盡快行動起來，在城市人民政府牽頭協(xié)調下，與住建部門一起，因城施策用好政策工具箱，更加精準支持房地產項目合理融資需求。

　　就做好個人住房貸款金融服務，他表示，支持各地城市政府和住建部門，因城施策進一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等個人住房貸款政策，指導督促銀行更好服務廣大人民群眾剛性和改善性住房的融資需求。

　　穩(wěn)妥推進科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設

　　深化制造業(yè)金融支持舉措

　　李明肖在會上表示，下一步，金融監(jiān)管總局將全力做好科技金融大文章，推動完善多層次科技金融服務體系，在風險可控前提下，會同有關部門穩(wěn)妥推進科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設，深化制造業(yè)金融支持舉措，指導金融機構落實落細各項政策要求，不斷豐富金融產品和服務，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造的支持力度，助力新質生產力發(fā)展，努力為加快建設現(xiàn)代化產業(yè)體系提供有力金融支撐。

　　截至2023年末，全國高新技術企業(yè)貸款余額同比增長20.2%。其中，中長期貸款和信用貸款占比均超過四成；制造業(yè)貸款余額同比增長17.1%，其中制造業(yè)中長期貸款余額同比增長29.1%。

　　形成普惠信貸統(tǒng)一的監(jiān)管口徑

　　開展考核評估和數(shù)據(jù)披露

　　郭武平表示，今年，將按照中央金融工作會議決策部署，落實好普惠金融大文章要求，綜合小微企業(yè)、涉農主體、民營企業(yè)貸款，形成普惠信貸統(tǒng)一的監(jiān)管口徑，開展考核評估和數(shù)據(jù)披露，同時明確監(jiān)管重點。

　　一是要求銀行業(yè)金融機構聚焦小微企業(yè)和涉農主體資金需求，合理確定信貸投放節(jié)奏，力爭普惠型小微企業(yè)貸款和普惠型涉農貸款這兩個領域貸款的增速不低于各項貸款平均增速。

　　二是積極發(fā)展首貸、續(xù)貸，續(xù)貸要做到應續(xù)盡續(xù)、能續(xù)盡續(xù)，鼓勵與生產經營周期相匹配的中長期貸款，推廣隨借隨還的循環(huán)貸款，滿足市場主體多樣化融資需求。

　　三是逐步提升小微企業(yè)信用貸款比重，去年底這個比重達到19.19%，同比提高2.29個百分點。今年還將繼續(xù)引導銀行放寬抵押物要求，加大信用貸款投放力度。

　　四是加大對民營小微企業(yè)的信貸支持力度，推動民營小微企業(yè)法人貸款增速不低于各項貸款增速；增加對小微企業(yè)法人信貸的支持，提高小微企業(yè)法人貸款和戶數(shù)比重；合理提升縣域存貸比水平，將新增縣域存款一定比例用于當?shù)刭J款。

　　一視同仁滿足不同所有制企業(yè)合理的融資需求

　　肖遠企表示，堅持“兩個毫不動搖”，一視同仁滿足不同所有制企業(yè)合理的融資需求，大力支持“平急兩用”公共基礎設施和城中村改造等“三大工程”建設。積極配合化解存量地方債務風險，嚴控增量債務。

　　初步統(tǒng)計，2023年末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.95萬億元，較年初增加1495萬億元；不良貸款率1.62%；商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.2%，保持在較低水平；全年處置不良資產3萬億元。

　　肖遠企介紹，截至目前，全國共有中小銀行3912家，總資產110萬億元，在銀行業(yè)總資產中的占比為28%。從全國范圍看，當前中小銀行經營穩(wěn)健，資產質量保持穩(wěn)定，資本實力顯著增強，中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產質量總體上處于較好水平，經營和監(jiān)管指標均處于合理健康水平。

　　“也有少部分中小銀行在前期積累了一些矛盾和風險，個別的中小銀行風險較高?！毙みh企表示，風險較高的中小銀行數(shù)量、資產總額以及不良資產總額，在整個銀行業(yè)和中小銀行體系中的占比都非常低。

　　他表示，對于風險較高的中小銀行，金融監(jiān)管總局一方面實施高強度監(jiān)管，逐步使其風險收斂。同時，與地方黨委政府和相關部門一道，“一行一策”謀劃實施改革化險路徑以及相應舉措。

　　對于盲目求快求全誘惑

　　中小銀行要有抗拒的意志和能力

　　肖遠企表示，金融監(jiān)管部門將與地方黨委政府和相關部門密切協(xié)作，合力做好中小銀行的改革和風險防控，不斷提升中小銀行經營管理水平，重點從五個方面發(fā)力。

　　一是強化公司治理，實現(xiàn)黨的領導與公司治理有機融合，優(yōu)化股權結構，規(guī)范公司治理主體的履職要求，建立相互制衡、運行高效的公司治理機制，特別是要嚴防大股東操縱和內部人控制，嚴防利益輸送和違法違規(guī)的關聯(lián)交易。

　　二是配合地方黨委政府，按照政治過硬、能力過硬、作風過硬“三個過硬”的標準，選配選優(yōu)地方中小銀行的高管和關鍵崗位的重要人員。

　　三是分類施策深化改革。比如，對于農村信用社體系，以轉換農村信用社省聯(lián)社功能定位、規(guī)范履職行為為重點，“一省一策”啟動實施農村信用社改革，相關改革已經取得了階段性成效。

　　“有的農信社改革方案已經國務院批準，有的正在積極組織實施，有的已經開業(yè)運行，目前我們做了階段性評估，都達到了預期目的，效果正在彰顯。”肖遠企說。

　　四是要督促中小銀行聚焦主責主業(yè)。中小銀行必須牢固堅守服務本地、服務小微、服務“三農”、服務鄉(xiāng)村振興的市場定位，要立足當?shù)刈鼍黾殻罡數(shù)亍?br />
　　“對于不顧風險，盲目求快求全的誘惑，中小銀行要有抵制和抗拒的意志和能力，要開展差異化、特征化經營，把自身獨特的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來?！毙みh企舉例，中小銀行在當?shù)貙蛻舴浅Ｊ煜ぃ@一優(yōu)勢一定要發(fā)揮出來。

　　五是要堅持目標導向、問題導向，穩(wěn)中求進、標本兼治，全面加強監(jiān)管，防范化解風險。

　　商業(yè)保險年金已積累養(yǎng)老金超6萬億元

　　尹江鰲表示，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化商業(yè)養(yǎng)老金融改革。一是大力發(fā)展商業(yè)保險年金。支持保險機構發(fā)揮長期穩(wěn)健投資、養(yǎng)老風險管理等優(yōu)勢，不斷擴大商業(yè)保險年金供給。目前，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過6萬億元，覆蓋近1億人。

　　二是開展養(yǎng)老理財產品試點。自2021年9月試點至今，11家理財公司在10個試點城市發(fā)行了51個產品，認購投資者約47萬，規(guī)模超過1000億元。

　　三是推動特定養(yǎng)老儲蓄試點發(fā)展。自2022年11月啟動試點至今，存款人數(shù)約20萬人，余額接近400億元。

　　四是啟動商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點。商業(yè)養(yǎng)老金自2023年1月起在十?。ㄊ校﹩釉圏c以來，已累計開戶超過59萬個。

　　五是推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險常態(tài)化經營。截至去年末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險保單件數(shù)約74萬件，累計養(yǎng)老準備金規(guī)模超過106億元。

　　六是積極推動個人養(yǎng)老金制度發(fā)展。指導商業(yè)銀行、理財公司、保險公司等積極開展個人養(yǎng)老金業(yè)務，推動建立完善行業(yè)信息平臺建設。

　　七是穩(wěn)步推動養(yǎng)老保險公司專業(yè)化發(fā)展。

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