主題：銀保監(jiān)會對中信銀行啟動立案調查

【銀保監(jiān)會對中信銀行啟動立案調查】銀保監(jiān)會消費者權益保護局：2020年3月，中信銀行在未經(jīng)客戶本人授權的情況下，向第三方提供個人銀行賬戶交易明細，違背為存款人保密的原則。我局將按照相關法律法規(guī)，啟動立案調查程序，嚴格依法依規(guī)進行查處。（銀保監(jiān)會網(wǎng)站）

中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局關于中信銀行侵害消費者合法權益的通報

銀保監(jiān)消保發(fā)〔2020〕5號


　　各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，各保險集團(控股)公司、保險公司，各會管單位：

　　為踐行以人民為中心的發(fā)展思想，落實依法監(jiān)管理念，切實維護銀行保險消費者合法權益，現(xiàn)將中信銀行侵害消費者合法權益情況通報如下：

　　2020年3月，中信銀行在未經(jīng)客戶本人授權的情況下，向第三方提供個人銀行賬戶交易明細，違背為存款人保密的原則，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會關于個人信息保護的監(jiān)管規(guī)定，嚴重侵害消費者信息安全權，損害了消費者合法權益。

　　我局將按照相關法律法規(guī)，啟動立案調查程序，嚴格依法依規(guī)進行查處。

　　各銀行保險機構要引起警示，嚴格按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險法》和《中國銀保監(jiān)會關于銀行保險機構加強消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見》，認真執(zhí)行相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，切實保護消費者合法權益。

　　中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局

　　2020年5月9日

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　　銀保監(jiān)會重拳！對中信銀行立案調查 池子隱私泄漏案迎后續(xù) 提醒各銀行保險機構要“引起警示”

　　池子怒懟中信銀行侵犯自己個人隱私一事又有最新進展，這事引起了銀保監(jiān)會的注意。

　　5月9日，銀保監(jiān)會官方發(fā)布公告稱，中信銀行在未經(jīng)客戶本人授權的情況下，向第三方提供個人銀行賬戶交易明細，違背為存款人保密的原則，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會關于個人信息保護的監(jiān)管規(guī)定，銀保監(jiān)會消費者權益保護局對中信銀行啟動立案調查，嚴格依法依規(guī)進行查處。


　　這是監(jiān)管部門就中信銀行違背存款人保密原則一事的第二次公開發(fā)聲。5月7日，上海銀保監(jiān)局也表示，對中信銀行泄漏客戶個人賬戶交易信息一事正式介入調查。

　　一石激起千層浪。池子的微博長文，暴露出中信銀行在保護個人賬戶信息安全方面的漏洞，也為整個銀行業(yè)依法保護個人客戶隱私安全敲響警鐘。為存款人保密在《商業(yè)銀行法》中有明文規(guī)定，此番監(jiān)管部門介入調查，一旦調查結果證明中信銀行確有違規(guī)泄漏個人賬戶信息一事，中信銀行或將面臨來自監(jiān)管部門的處罰。

　　銀保監(jiān)會：各銀行保險機構要引起警示

　　5月6日下午，90后脫口秀演員池子在微博上對前東家笑果文化進行聲討，聲稱笑果文化拖欠其演藝報酬，提出仲裁后卻被索賠3000萬。此外，池子更怒斥中信銀行“侵犯個人隱私”，將其個人賬戶交易明細交給笑果文化，且稱“中信銀行說這是配合大客戶的要求”。池子在微博中表示，已向公安局報案并向銀保監(jiān)會等政府監(jiān)管機關投訴。

　　該事件迅速引發(fā)網(wǎng)民的廣泛關注和各方的及時回應。5月7日凌晨1點左右，中信銀行官方微博發(fā)布道歉信。中信銀行表示，“我行員工未嚴格按規(guī)定辦理，提供了王越池的收款記錄。對此，向王越池鄭重道歉！”中信銀行已按制度規(guī)定對相關員工予以處分，并對支行行長予以撤職。

　　監(jiān)管部門同樣對此事做出快速回應。5月7日下午，上海銀保監(jiān)局透露，6日該局已關注到脫口秀演員王越池(藝名“池子”)指責中信銀行股份有限公司泄漏其個人賬戶交易信息一事，并正式介入調查。

　　5月9日，銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布的公告顯示，2020年3月，中信銀行在未經(jīng)客戶本人授權的情況下，向第三方提供個人銀行賬戶交易明細，違背為存款人保密的原則，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會關于個人信息保護的監(jiān)管規(guī)定，嚴重侵害消費者信息安全權，損害了消費者合法權益。我局將按照相關法律法規(guī)，啟動立案調查程序，嚴格依法依規(guī)進行查處。

　　同時，銀保監(jiān)會提醒各銀行保險機構要引起警示，認真執(zhí)行相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，切實保護消費者合法權益。

　　一旦坐實或將面臨監(jiān)管處罰

　　根據(jù)現(xiàn)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中第29條，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

　　池子一句“中信銀行說是配合大客戶的要求”，就將其個人賬戶交易明細交給笑果文化，引爆了輿論對銀行保護個人賬戶信息安全性的擔憂和熱議。

　　前不久，類似的消息也曾出現(xiàn)，近期，境外“暗網(wǎng)”販賣國內外個人金融信息的傳聞得到廣泛關注，盡管后來涉事銀行紛紛澄清并非本行個人金融信息，經(jīng)查，被販賣的信息絕大部分是黑客偽造或拼湊的，但此事也對個人信息安全敲響了警鐘。

　　值得注意的是，銀行業(yè)在信息技術方面投入較多，數(shù)據(jù)風控標準普遍較高，遭遇黑客攻擊導致數(shù)據(jù)外泄的情況相對較少，但在數(shù)據(jù)保護方面應重點防范“內鬼”，特別是要加強對分支行的客戶信息訪問規(guī)范。

　　實際上，從近年公布的法律判決書的內容看，銀行員工私自對外提供個人客戶信息的情況時有發(fā)生，尤其是在銀行支行一級，由于信息安全把關不嚴，“內鬼”鉆漏洞泄漏個人客戶信息的亂象則相較上級分行更多。

　　中信銀行在此前的聲明中指出，在客戶信息保護方面，該行建立了一整套制度及流程，但個別員工未嚴格按照制度操作，反映出其個別機構在制度執(zhí)行上不到位?！拔倚袑⑴e一反三，全面檢查，加大培訓，強抓制度執(zhí)行，堅決避免此類問題再次發(fā)生，切實保護金融消費者合法權益?！?br />
　　一旦監(jiān)管部門的調查結果證明中信銀行確有違規(guī)泄漏個人賬戶信息一事，中信銀行或將面臨來自監(jiān)管部門的處罰，至于是否會承擔法律賠償責任也有待進一步觀察。此前池子曬出的中倫文德侓師事務所兩名律師出具的律師函顯示，中信銀行虹口支行及其工作人員將50條以上銀行交易明細提供給笑果文化的行為屬于嚴重違法，甚至涉嫌觸犯“侵犯公民個人信息罪”的行為。律師函最后要求，笑果文化、中信銀行虹口支行應當立即停止違法行為，并對委托人產(chǎn)生的經(jīng)濟損失予以全額賠償并在公開媒體上予以賠禮道歉。

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