主題：銀保監(jiān)會對中信銀行啟動立案調(diào)查

【銀保監(jiān)會對中信銀行啟動立案調(diào)查】銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局：2020年3月，中信銀行在未經(jīng)客戶本人授權(quán)的情況下，向第三方提供個人銀行賬戶交易明細(xì)，違背為存款人保密的原則。我局將按照相關(guān)法律法規(guī)，啟動立案調(diào)查程序，嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行查處。（銀保監(jiān)會網(wǎng)站）

中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局關(guān)于中信銀行侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的通報(bào)

銀保監(jiān)消保發(fā)〔2020〕5號


　　各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，各保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司，各會管單位：

　　為踐行以人民為中心的發(fā)展思想，落實(shí)依法監(jiān)管理念，切實(shí)維護(hù)銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，現(xiàn)將中信銀行侵害消費(fèi)者合法權(quán)益情況通報(bào)如下：

　　2020年3月，中信銀行在未經(jīng)客戶本人授權(quán)的情況下，向第三方提供個人銀行賬戶交易明細(xì)，違背為存款人保密的原則，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會關(guān)于個人信息保護(hù)的監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)，損害了消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　我局將按照相關(guān)法律法規(guī)，啟動立案調(diào)查程序，嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行查處。

　　各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要引起警示，嚴(yán)格按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局

　　2020年5月9日

　　相關(guān)報(bào)道：

　　銀保監(jiān)會重拳！對中信銀行立案調(diào)查 池子隱私泄漏案迎后續(xù) 提醒各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要“引起警示”

　　池子怒懟中信銀行侵犯自己個人隱私一事又有最新進(jìn)展，這事引起了銀保監(jiān)會的注意。

　　5月9日，銀保監(jiān)會官方發(fā)布公告稱，中信銀行在未經(jīng)客戶本人授權(quán)的情況下，向第三方提供個人銀行賬戶交易明細(xì)，違背為存款人保密的原則，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會關(guān)于個人信息保護(hù)的監(jiān)管規(guī)定，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局對中信銀行啟動立案調(diào)查，嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行查處。


　　這是監(jiān)管部門就中信銀行違背存款人保密原則一事的第二次公開發(fā)聲。5月7日，上海銀保監(jiān)局也表示，對中信銀行泄漏客戶個人賬戶交易信息一事正式介入調(diào)查。

　　一石激起千層浪。池子的微博長文，暴露出中信銀行在保護(hù)個人賬戶信息安全方面的漏洞，也為整個銀行業(yè)依法保護(hù)個人客戶隱私安全敲響警鐘。為存款人保密在《商業(yè)銀行法》中有明文規(guī)定，此番監(jiān)管部門介入調(diào)查，一旦調(diào)查結(jié)果證明中信銀行確有違規(guī)泄漏個人賬戶信息一事，中信銀行或?qū)⒚媾R來自監(jiān)管部門的處罰。

　　銀保監(jiān)會：各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要引起警示

　　5月6日下午，90后脫口秀演員池子在微博上對前東家笑果文化進(jìn)行聲討，聲稱笑果文化拖欠其演藝報(bào)酬，提出仲裁后卻被索賠3000萬。此外，池子更怒斥中信銀行“侵犯個人隱私”，將其個人賬戶交易明細(xì)交給笑果文化，且稱“中信銀行說這是配合大客戶的要求”。池子在微博中表示，已向公安局報(bào)案并向銀保監(jiān)會等政府監(jiān)管機(jī)關(guān)投訴。

　　該事件迅速引發(fā)網(wǎng)民的廣泛關(guān)注和各方的及時(shí)回應(yīng)。5月7日凌晨1點(diǎn)左右，中信銀行官方微博發(fā)布道歉信。中信銀行表示，“我行員工未嚴(yán)格按規(guī)定辦理，提供了王越池的收款記錄。對此，向王越池鄭重道歉！”中信銀行已按制度規(guī)定對相關(guān)員工予以處分，并對支行行長予以撤職。

　　監(jiān)管部門同樣對此事做出快速回應(yīng)。5月7日下午，上海銀保監(jiān)局透露，6日該局已關(guān)注到脫口秀演員王越池(藝名“池子”)指責(zé)中信銀行股份有限公司泄漏其個人賬戶交易信息一事，并正式介入調(diào)查。

　　5月9日，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的公告顯示，2020年3月，中信銀行在未經(jīng)客戶本人授權(quán)的情況下，向第三方提供個人銀行賬戶交易明細(xì)，違背為存款人保密的原則，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會關(guān)于個人信息保護(hù)的監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)，損害了消費(fèi)者合法權(quán)益。我局將按照相關(guān)法律法規(guī)，啟動立案調(diào)查程序，嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行查處。

　　同時(shí)，銀保監(jiān)會提醒各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要引起警示，認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　一旦坐實(shí)或?qū)⒚媾R監(jiān)管處罰

　　根據(jù)現(xiàn)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中第29條，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

　　池子一句“中信銀行說是配合大客戶的要求”，就將其個人賬戶交易明細(xì)交給笑果文化，引爆了輿論對銀行保護(hù)個人賬戶信息安全性的擔(dān)憂和熱議。

　　前不久，類似的消息也曾出現(xiàn)，近期，境外“暗網(wǎng)”販賣國內(nèi)外個人金融信息的傳聞得到廣泛關(guān)注，盡管后來涉事銀行紛紛澄清并非本行個人金融信息，經(jīng)查，被販賣的信息絕大部分是黑客偽造或拼湊的，但此事也對個人信息安全敲響了警鐘。

　　值得注意的是，銀行業(yè)在信息技術(shù)方面投入較多，數(shù)據(jù)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)普遍較高，遭遇黑客攻擊導(dǎo)致數(shù)據(jù)外泄的情況相對較少，但在數(shù)據(jù)保護(hù)方面應(yīng)重點(diǎn)防范“內(nèi)鬼”，特別是要加強(qiáng)對分支行的客戶信息訪問規(guī)范。

　　實(shí)際上，從近年公布的法律判決書的內(nèi)容看，銀行員工私自對外提供個人客戶信息的情況時(shí)有發(fā)生，尤其是在銀行支行一級，由于信息安全把關(guān)不嚴(yán)，“內(nèi)鬼”鉆漏洞泄漏個人客戶信息的亂象則相較上級分行更多。

　　中信銀行在此前的聲明中指出，在客戶信息保護(hù)方面，該行建立了一整套制度及流程，但個別員工未嚴(yán)格按照制度操作，反映出其個別機(jī)構(gòu)在制度執(zhí)行上不到位?！拔倚袑⑴e一反三，全面檢查，加大培訓(xùn)，強(qiáng)抓制度執(zhí)行，堅(jiān)決避免此類問題再次發(fā)生，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益?！?br />
　　一旦監(jiān)管部門的調(diào)查結(jié)果證明中信銀行確有違規(guī)泄漏個人賬戶信息一事，中信銀行或?qū)⒚媾R來自監(jiān)管部門的處罰，至于是否會承擔(dān)法律賠償責(zé)任也有待進(jìn)一步觀察。此前池子曬出的中倫文德侓師事務(wù)所兩名律師出具的律師函顯示，中信銀行虹口支行及其工作人員將50條以上銀行交易明細(xì)提供給笑果文化的行為屬于嚴(yán)重違法，甚至涉嫌觸犯“侵犯公民個人信息罪”的行為。律師函最后要求，笑果文化、中信銀行虹口支行應(yīng)當(dāng)立即停止違法行為，并對委托人產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失予以全額賠償并在公開媒體上予以賠禮道歉。

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