主題：銀監(jiān)會通報部分商業(yè)銀行理財產品問題

　為加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的管理，促進個人理財業(yè)務健康有序發(fā)展，根據投資者投訴和相關渠道反饋的信息，近日，銀監(jiān)會對部分商業(yè)銀行理財產品進行了抽樣調查，并通報了部分商業(yè)銀行理財產品存在的問題，主要包括：產品設計管理機制不健全、未有效開展客戶評估、產品宣傳中風險揭示不足、未能建立完整的信息披露機制、銷售人員管理存在漏洞和投訴處理機制不完善。

　　銀監(jiān)會的調查結果顯示，部分商業(yè)銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產品，沒有從資產配置的角度進行產品開發(fā)和投資組合設計，沒有應用科學合理的測算方法預測理財投資組合的收益率，沒有設置相應的市場風險監(jiān)測指標和有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。

　　同時，部分銀行在代理銷售其他金融機構投資產品過程中，沒有對所代理產品進行充分分析，對產品提供者經營管理、市場投資和風險處置能力沒有進行有效評估，沒有明確界定雙方權利義務和風險責任，對代理銷售產品的風險受益預測數(shù)據沒有進行必要驗證。

　　據了解，有部分商業(yè)銀行沒有進行客戶風險偏好評估工作，或評估工作流于形式，沒有做到準確了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗以及風險認知和承受能力；沒有評估客戶是否適合購買所推介的理財產品，并將有關評估意見告知客戶。

　　在產品宣傳方面，部分商業(yè)銀行理財產品的宣傳過程和相關宣傳品不能充分揭示風險，沒有以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調預期收益率。還有部分商業(yè)銀行未及時通過有效渠道和方式向客戶告知產品相關情況，特別是在理財產品存續(xù)期內，未能很好地向客戶提供方便、及時、準確的資產變動、期末資產估值等重要信息。

　　根據銀監(jiān)會的調查，一些商業(yè)銀行沒有對本行理財產品銷售人員進行有效管理，沒有建立相應的個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員缺乏必要的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，缺乏對所從事業(yè)務有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的充分了解，缺乏對所推介產品風險特性的理解，銷售行為不規(guī)范。

　　還有部分銀行在投訴處理機制方面存在問題。這些銀行沒有建立完善有效的客戶投訴登記統(tǒng)計制度，缺少專門的人員和部門及時處理客戶投訴，對客戶投訴情況分析研究不足，對客戶投訴較多的理財業(yè)務環(huán)節(jié)和理財產品不能及時有效地解決和改善。




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