主題：銀監(jiān)會(huì)通報(bào)部分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)題

　為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)投資者投訴和相關(guān)渠道反饋的信息，近日，銀監(jiān)會(huì)對(duì)部分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了抽樣調(diào)查，并通報(bào)了部分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的問(wèn)題，主要包括：產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全、未有效開展客戶評(píng)估、產(chǎn)品宣傳中風(fēng)險(xiǎn)揭示不足、未能建立完整的信息披露機(jī)制、銷售人員管理存在漏洞和投訴處理機(jī)制不完善。

　　銀監(jiān)會(huì)的調(diào)查結(jié)果顯示，部分商業(yè)銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，沒有從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計(jì)，沒有應(yīng)用科學(xué)合理的測(cè)算方法預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率，沒有設(shè)置相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。

　　同時(shí)，部分銀行在代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品過(guò)程中，沒有對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行充分分析，對(duì)產(chǎn)品提供者經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)投資和風(fēng)險(xiǎn)處置能力沒有進(jìn)行有效評(píng)估，沒有明確界定雙方權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)受益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)沒有進(jìn)行必要驗(yàn)證。

　　據(jù)了解，有部分商業(yè)銀行沒有進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估工作，或評(píng)估工作流于形式，沒有做到準(zhǔn)確了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)以及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力；沒有評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的理財(cái)產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶。

　　在產(chǎn)品宣傳方面，部分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳過(guò)程和相關(guān)宣傳品不能充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，沒有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá)，也沒有提供必要的舉例說(shuō)明，而是過(guò)分強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益率。還有部分商業(yè)銀行未及時(shí)通過(guò)有效渠道和方式向客戶告知產(chǎn)品相關(guān)情況，特別是在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，未能很好地向客戶提供方便、及時(shí)、準(zhǔn)確的資產(chǎn)變動(dòng)、期末資產(chǎn)估值等重要信息。

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的調(diào)查，一些商業(yè)銀行沒有對(duì)本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員進(jìn)行有效管理，沒有建立相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員缺乏必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)知識(shí)和管理能力，缺乏對(duì)所從事業(yè)務(wù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的充分了解，缺乏對(duì)所推介產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性的理解，銷售行為不規(guī)范。

　　還有部分銀行在投訴處理機(jī)制方面存在問(wèn)題。這些銀行沒有建立完善有效的客戶投訴登記統(tǒng)計(jì)制度，缺少專門的人員和部門及時(shí)處理客戶投訴，對(duì)客戶投訴情況分析研究不足，對(duì)客戶投訴較多的理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和理財(cái)產(chǎn)品不能及時(shí)有效地解決和改善。




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