主題：失控的消費(fèi)信貸對年輕人是一種侵害

失控的消費(fèi)信貸讓眾多年輕人為了眼前的消費(fèi)滿足而過度透支自己的未來。

我國是一個(gè)非常注重儲蓄的國家。長期以來，“量入為出”一直是國人日常消費(fèi)所奉行的基本準(zhǔn)則，“無債一身輕”更是人們共同追求的生活理想。

然而，改革開放特別是住房按揭制度實(shí)施以后，情況出現(xiàn)了變化。個(gè)人向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請貸款逐漸成為普遍現(xiàn)象。大家先是貸款購房、做生意，然后再延伸到日常生活當(dāng)中，消費(fèi)信貸開始成為廣受歡迎的信貸方式。

消費(fèi)信貸的大力發(fā)展有著多重現(xiàn)實(shí)意義：對消費(fèi)者來說，可以讓消費(fèi)需求提前實(shí)現(xiàn)，有利于生活條件的改善與心理需求的滿足；對銀行等金融機(jī)構(gòu)來說，可以增加信貸投放量，有利于業(yè)務(wù)的擴(kuò)張和利潤的增長；對消費(fèi)品的生產(chǎn)和銷售企業(yè)來說，可以擴(kuò)大即期需求，有利于產(chǎn)品銷量和經(jīng)濟(jì)效益的提高；對國家來說，可以增加消費(fèi)總量與稅收收入，有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國庫的增長。

不過，任何事物的發(fā)展都有一個(gè)“度”的問題，消費(fèi)信貸也不例外。目前消費(fèi)信貸就存在這方面的問題，這一問題集中體現(xiàn)在年輕消費(fèi)群體身上。其中原因是多方面的。

首先，生長在市場經(jīng)濟(jì)體制下的年輕人有著與其父輩完全不同的消費(fèi)理念，他們非常注重自己的當(dāng)下感受，在消費(fèi)方面很能放得開。表現(xiàn)在日常生活中，不僅不怕當(dāng)“月光族”，而且習(xí)慣于為當(dāng)下的消費(fèi)需求主動(dòng)負(fù)債。

其次，當(dāng)今社會(huì)科學(xué)技術(shù)日新月異，新產(chǎn)品、新玩物層出不窮，加上各路商家擅長各種高超的營銷手段，使年輕人對這些東西很難抗拒其誘惑。當(dāng)自己的財(cái)力滿足不了自己的消費(fèi)需求時(shí)，他們就會(huì)借助外力，觸手可及的消費(fèi)信貸無疑是最優(yōu)選擇。

再次，相比中老年人來說，年輕人做事容易沖動(dòng)，對自己的選擇與決定，也常常缺乏應(yīng)有的理性。當(dāng)巨大的誘惑出現(xiàn)在自己的面前時(shí)，他們就很難保持應(yīng)有的冷靜。于是，依賴消費(fèi)信貸就成了年輕人常見的一種消費(fèi)習(xí)慣。

最后，信用卡、互聯(lián)網(wǎng)金融等信貸工具，使用起來不僅越來越便利，而且與消費(fèi)行為的捆綁也越來越密切，消費(fèi)的過程常常就完成了消費(fèi)信貸的辦理過程。過于便利的應(yīng)用場景，為年輕人濫用消費(fèi)信貸創(chuàng)造了條件、提供了動(dòng)力。

在上述幾方面因素的合力作用下，年輕人使用消費(fèi)信貸的情形越來越普遍。其中一些人因?yàn)椴荒芎芎玫匕芽刈约海关?fù)債額超過了自己的承受能力，嚴(yán)重的更發(fā)展到拆東墻補(bǔ)西墻、使自己陷入整天被逼還債的高壓之中，個(gè)別不堪重負(fù)的更是選擇走上絕路以求解脫。

失控的消費(fèi)信貸除了讓眾多年輕人為了眼前的消費(fèi)滿足而過度透支自己的未來，并就此引發(fā)種種后遺癥乃至人間悲劇外，其他方面的負(fù)面影響也是很明顯的。

它會(huì)扭曲消費(fèi)信貸這一金融工具的功能作用。消費(fèi)信貸本是為個(gè)人消費(fèi)服務(wù)的，目的在于促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)良性發(fā)展，而其一旦失控就會(huì)刺激個(gè)人消費(fèi)畸形增長，其功能作用也就隨之出現(xiàn)扭曲。

它還會(huì)刺激超前消費(fèi)出現(xiàn)非理性發(fā)展。適度的超前消費(fèi)，既有利于消費(fèi)者消費(fèi)需求的提前滿足，也有益于消費(fèi)品生產(chǎn)與銷售的擴(kuò)大，進(jìn)而對經(jīng)濟(jì)增長有利。但超前消費(fèi)一旦突被應(yīng)有的“度”，出現(xiàn)非理性發(fā)展，就會(huì)破壞消費(fèi)需求與消費(fèi)能力之間的平衡關(guān)系，從而帶來一系列問題。而失控的消費(fèi)信貸正是超前消費(fèi)失“度”的重要推動(dòng)力。

此外，失控的消費(fèi)信貸對于貪圖享受、惡性攀比、只顧當(dāng)下不想明天等不良社會(huì)風(fēng)氣的形成也起著推波助瀾的作用。這些風(fēng)氣在社會(huì)上流傳會(huì)嚴(yán)重腐蝕年輕人，說其是社會(huì)毒瘤當(dāng)不為過。

正因?yàn)橄M(fèi)信貸失控后會(huì)帶來一系列負(fù)面影響，對年輕人的傷害尤為巨大，所以有關(guān)部門與企業(yè)必須高度重視這一問題。根本解決方案是，通過科學(xué)有效的制度安排，讓消費(fèi)信貸在合理的邊界內(nèi)運(yùn)行。適度，永遠(yuǎn)是使用金融工具時(shí)應(yīng)該堅(jiān)守的原則，消費(fèi)信貸也不例外。

消費(fèi)信貸是把雙刃劍，人們在享受它帶來的好處之時(shí)，一定要想辦法避免它的傷害。

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