主題：非法集資案發(fā)數(shù)高位運行 警惕網(wǎng)貸炒幣房地產(chǎn)三大領(lǐng)域

[過去對一些新興互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行嚴監(jiān)管和穿透式管理，強調(diào)持牌監(jiān)管已經(jīng)見到成效，非法集資作為金融亂象的領(lǐng)域之一，后續(xù)需要進一步規(guī)范]

　　4月23日，處置非法集資部級聯(lián)席會議在銀保監(jiān)會召開，來自央行、證監(jiān)會、最高人民法院、公安部等11個部委相關(guān)負責(zé)人出席了會議。

　　整體來看，雖然去年非法集資案件繼續(xù)“雙降”，但總體形勢依然嚴峻。根據(jù)聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，去年全國新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億，同比分別下降2.8%、28.5%。2018年前三個月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%。

　　雖然處置非法集資部級聯(lián)席會議已經(jīng)召開了5年，但此次是銀保監(jiān)會合并后，處置非法集資部級聯(lián)席會議在金融監(jiān)管“一行兩會一委”格局下的首次亮相?！胺欠Y案件增速下降，整體金額也在下降，已經(jīng)見到了成效。”民生銀行首席研究員溫彬?qū)Φ谝回斀?jīng)記者指出。

　　他認為，通過銀保監(jiān)會合并，加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，對新興互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行嚴監(jiān)管穿透式管理和牌照經(jīng)營，將有利于非法集資案件緩解。

　　不過形勢依舊不容樂觀。處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱在發(fā)布會上表示，當(dāng)前非法集資案件總量仍在高位運行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，總體形勢依然嚴峻，且呈現(xiàn)“遍地開花”的特點。公安部相關(guān)負責(zé)人表示，當(dāng)前非法集資犯罪形勢依然嚴峻，案件高發(fā)多發(fā)，特別是重特大案件多發(fā)。去年涉案金額超億元的案件達50起，且動輒十億、上百億元，造成的經(jīng)濟損失巨大。

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺成重災(zāi)區(qū)

　　楊玉柱指出，當(dāng)前，全國非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，其中包括投融資類中介機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。

　　其中，大量民間投融資機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等非持牌機構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。例如震驚一時的“e租寶”集資詐騙案，安徽鈺誠集團利用e租寶平臺、芝麻金融平臺發(fā)布虛假的融資租賃債權(quán)項目，包裝成“e租年享”等年化收益高達9%~14.6%的理財產(chǎn)品進行銷售，以承諾還本還息等為誘餌，通過電視臺等途徑向社會公開宣傳，先后吸收115萬余人資金共計726億余元?！斑@是建國以來最大的非法集資大案?！弊罡叻ㄏ嚓P(guān)負責(zé)人指出。

　　根據(jù)最高人民法院公布的數(shù)據(jù)，非法集資犯罪案件自2015年以來呈井噴式增長，雖然增幅有所放緩，但案件數(shù)量仍然在高位運行且審判任務(wù)繁重。

　　“多數(shù)案件往往是資金鏈斷裂后才案發(fā)，非法集資的欠款往往已經(jīng)用于償付高額利息、企業(yè)運作和運營支出以及犯罪分子揮霍，追贓挽損難度大?！弊罡呷嗣穹ㄔ合嚓P(guān)負責(zé)人陳學(xué)勇指出。

　　以e租寶案件為例，非法集資所得的大部分在鈺誠集團實際控制人丁寧授意下肆意揮霍、隨意贈與他人以及用于走私等違法犯罪活動，造成集資款損失共計380億元。

　　陳學(xué)勇指出，目前非法集資蔓延速度加快，且有從實體產(chǎn)品轉(zhuǎn)向金融產(chǎn)品的趨勢。犯罪分子假借迎合國家政策，打著“金融創(chuàng)新”等幌子，從種植養(yǎng)殖、資源開發(fā)到投資理財、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、期貨、股權(quán)、虛擬貨幣轉(zhuǎn)變，迷惑性更強。其中“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資模式案件多發(fā)”，層級擴張快，傳染性強，金融監(jiān)管、防范打擊難度加大，極易形成跨區(qū)域大案。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作的深入推進，互聯(lián)網(wǎng)金融主要領(lǐng)域的風(fēng)險得到有效識別和管控，但新風(fēng)險在不斷冒頭。人民銀行相關(guān)負責(zé)人表示，一些不法分子以代幣發(fā)行融資(ICO)，各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進行非法集資，噱頭更為新穎，隱蔽性更強。

　　區(qū)塊鏈概念火熱，掀起全民投資熱潮。在昨日的銀保監(jiān)新聞發(fā)布會上，公安部相關(guān)負責(zé)人提出了10種“投資、理財”項目要警惕，其中一條就表示要警惕以投資“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”等為幌子的項目，警示在區(qū)塊鏈的“繁榮”背后，也潛藏著各種危機。

　　自去年以來，ICO、虛擬貨幣在中國經(jīng)歷了多次強監(jiān)管。“目前，全國摸排出的ICO平臺和比特幣等虛擬貨幣交易場所已基本實現(xiàn)無風(fēng)險退出?！弊蛉?，人民銀行相關(guān)負責(zé)人在銀保監(jiān)召開的會議上表示。

　　嚴厲打擊“首付貸”等違規(guī)融資行為

　　除了金融平臺與數(shù)字貨幣成為非法集資的“溫床”外，房地產(chǎn)也是重災(zāi)區(qū)之一。

　　住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部房地產(chǎn)市場監(jiān)管司陳偉介紹稱，2017年住建部繼續(xù)對房地產(chǎn)市場違法違規(guī)行為保持高壓嚴查態(tài)勢。去年，在16個熱點城市共查處了654家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和2295家中介機構(gòu)。

　　去年9月份，住建部會同央行、銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范購房融資和加強反洗錢工作的通知》，明確提出嚴禁違規(guī)提供“首付貸”等購房融資，嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房，嚴厲打擊“首付貸”、“消費貸”等違規(guī)融資行為。

　　住建部相關(guān)負責(zé)人指出，通過房地產(chǎn)行業(yè)進行非法集資活動主要呈現(xiàn)以下特點。一是以分割銷售并承諾售后包租的形式非法集資；二是違規(guī)預(yù)售商品房變相融資或“一房多賣”；三是以房地產(chǎn)項目名義向社會公眾融資并承諾高額利息等。此外，近年來又出現(xiàn)了利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺眾籌買房等方式進行非法集資的現(xiàn)象。

　　溫彬指出，過去對一些新興互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行嚴監(jiān)管和穿透式管理，強調(diào)持牌監(jiān)管已經(jīng)見到成效，非法集資作為金融亂象的領(lǐng)域之一，后續(xù)需要進一步規(guī)范，才有利于社會穩(wěn)定。


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