主題：儲(chǔ)蓄閑錢(qián)不如提前還貸

　確實(shí)，如果對(duì)股市缺乏信心，覺(jué)得虧損的可能性較大，還不如收縮資金，哪怕存在銀行里，也能減少些虧損。事實(shí)上，不少投資者已如此操作。中國(guó)人民銀行最近公布的數(shù)據(jù)顯示，2月份人民幣各項(xiàng)存款增加了13351億元，同比多增8045億元；與此同時(shí)，多家銀行網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)計(jì)顯示，進(jìn)入2月份以來(lái)，銀行存款明顯回流，與去年同期相比增長(zhǎng)明顯。

　　投資回報(bào)率難抵貸款利率

　　每當(dāng)年末或年初，總會(huì)有大批有房貸的市民選擇提前還貸，理由是新的一年執(zhí)行新的房貸利率，為了減少房貸新增加的壓力，選擇提前還貸。事實(shí)上，由于加息帶來(lái)的房貸增量，也許每個(gè)月就增加幾百元，對(duì)于每個(gè)月幾千甚至上萬(wàn)元的還貸額來(lái)看，往往僅占很小一部分。因此真正的壓力，是投資回報(bào)率不及貸款利率。以前手里有閑錢(qián)又不愿意提前還貸的市民，一般能夠找到收益高于房貸利率的投資品種，如大多數(shù)投資股市或基金。然而現(xiàn)在想找到如此高收益的投資品種，卻是難上加難。

　　央行2007年12月21日確定的5年期以上房貸利率為7.83%，即使下浮10%，也要達(dá)7.047%。而目前除了少部分信托信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品外，很難找到如此高收益率的穩(wěn)健型產(chǎn)品，況且收益較高的信托類(lèi)產(chǎn)品，往往被銀行的高端客戶(hù)一搶而空。根據(jù)當(dāng)前的市場(chǎng)情況，即便是打新股理財(cái)產(chǎn)品，也存在較多的不確定性。因此如果對(duì)股市未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)間不看好，手里的閑錢(qián)又找不到更好的投資方向，不妨考慮提前還貸。

　房貸理財(cái)賬戶(hù)進(jìn)退自如

　　當(dāng)然，如果擔(dān)心未來(lái)投資市場(chǎng)突然出現(xiàn)較大的投資機(jī)會(huì)，而自己卻沒(méi)有足夠資金，不妨可選擇銀行推出的房貸理財(cái)賬戶(hù)。如中行前期推出過(guò)一個(gè)“個(gè)人房貸理財(cái)賬戶(hù)”，它主要針對(duì)手中有一定閑錢(qián)，想用這筆錢(qián)提前還貸減少利息支出，又不想失去投資機(jī)會(huì)的房貸客戶(hù)?？蛻?hù)有閑錢(qián)存入該賬戶(hù)，存款余額超過(guò)一定金額以上的部分，將被視作提前還貸，達(dá)到減少貸款利息支出的目的；該賬戶(hù)本身又具有活期賬戶(hù)的所有功能，如果客戶(hù)對(duì)這筆資金有更好的資金投向時(shí)，則可隨時(shí)從賬戶(hù)中支取部分或全部存款。錢(qián)不用時(shí)能省下大筆利息，想用錢(qián)時(shí)又可隨時(shí)支取，這種方式也不失為一種好辦法。類(lèi)似的房貸理財(cái)賬戶(hù)還有建行的“存貸通”賬戶(hù)、招商銀行(600036)的“隨借隨還”賬戶(hù)、深發(fā)展銀行的“存抵貸”賬戶(hù)等。



【免責(zé)聲明】上海大牛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司僅合法經(jīng)營(yíng)金融島網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，從未開(kāi)展任何咨詢(xún)、委托理財(cái)業(yè)務(wù)。任何人的文章、言論僅代表其本人觀點(diǎn)，與金融島無(wú)關(guān)。金融島對(duì)任何陳述、觀點(diǎn)、判斷保持中立，不對(duì)其準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明確或暗示的保證。股市有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。