主題：美國最大銀行陷“欺詐門”

　多年來外界一直疑惑，作為美國最大的抵押貸款銀行，為什么富國銀行是沃倫·巴菲特最中意的銀行？現(xiàn)在人們終于知道這家銀行一直穩(wěn)定增長的“秘密”所在了。

　　本周四，富國銀行收到一張1.85億美元的罰單(包括美國消費者金融保護(hù)局已經(jīng)開出的一項1.0億美元的罰款，這也是該監(jiān)管部門有史以來開具的最高罰款)，罰款原因是因為該銀行過去幾年一直存在普通欺詐行為。包括未征得客戶同意就私開信用卡賬戶，用偽造的電子郵件賬號與客戶簽訂網(wǎng)上銀行服務(wù)，并強(qiáng)迫客戶為這些不知情的賬號繳納累計滯納金。



　　監(jiān)管部門表示，富國銀行這種非法銷售行為已經(jīng)從2011年延續(xù)至今。總的情況來看，富國銀行已經(jīng)虛開了150萬個銀行賬戶，并申請了56.5萬張信用卡。這些信用卡從未得到過客戶授權(quán)。

　　富國銀行向CNN表示，針對過去幾年的欺詐行為，公司已經(jīng)解雇了與此事相關(guān)的5300名員工。這種大規(guī)模的解雇意味著過去幾年里約1%的員工已經(jīng)離開富國銀行。

　　美國消費者金融保護(hù)局表示，這些被解雇的員工甚至編造虛假PIN號碼和電子郵件地址，用來注冊客戶名義下的網(wǎng)上銀行服務(wù)。監(jiān)管部門表示，富國銀行所犯的欺詐行為主要體現(xiàn)在，該銀行員工在客戶不知情或未征得其同意的情況下，將客戶已有賬戶中的資金轉(zhuǎn)入新創(chuàng)建的虛假賬戶。消費者金融保護(hù)局形容這種行為是“非常普遍的”，也導(dǎo)致客戶賬戶中出現(xiàn)資金不足或產(chǎn)生透支費用的問題，因為沒有錢放在他們的原始賬戶中。

　　除此之外，消費者金融保護(hù)局還表示，通過分析發(fā)現(xiàn)，富國銀行的員工還在客戶不知情或未征得其同意的情況下，提交申請了565443個信用卡賬戶。許多客戶并未授權(quán)開通信用卡，但在自己名下卻產(chǎn)生了信用卡年費、利息以及其他費用。

　　《紐約時報》報道稱，監(jiān)管部門認(rèn)為這家銀行的員工此前曾被激勵虛開這些未經(jīng)授權(quán)的賬戶，因為富國銀行制定了激勵措施來獎勵通過這種方式招徠新業(yè)務(wù)的員工。很多富國銀行在職和離職員工都告訴監(jiān)管部門，他們在擴(kuò)大銀行新賬戶方面感受過極大的壓力。

　　另外，由于美國政府的政策還從來沒有將一個銀行家送進(jìn)監(jiān)獄，所以這些員工認(rèn)為自己從事犯罪活動也不是什么壞主意。

　　美國聯(lián)邦政府銀行監(jiān)管部門認(rèn)為，作為美國最大的銀行之一，富國銀行這種欺詐行為反映出其內(nèi)部文化和監(jiān)督存在非常嚴(yán)重的漏洞。美國消費者金融保護(hù)局局長理查德·科德雷(Richard Cordray)表示：“今天對富國銀行的采取的行動，就是讓整個行業(yè)中采用激勵政策的銀行認(rèn)識到，如果對自己的行為監(jiān)控不嚴(yán)將會帶來嚴(yán)重的風(fēng)險，也因此會承擔(dān)嚴(yán)重的法律后果?！?br />
　　他還補(bǔ)充表示：“那些未經(jīng)檢查的激勵措施可能會給消費者帶來嚴(yán)重的傷害，富國銀行發(fā)生的一切就是現(xiàn)實例子?！眮碜月迳即壥械穆蓭燅R克·菲爾(Mike Feuer)曾參與了以上問題的和解磋商，他表示：“必須要讓消費者能夠信任他們的銀行。他們從來都不應(yīng)該是被銀行利用的對象?！?br />
　　在代表富國銀行簽署發(fā)表的一份聲明中，該銀行表示：“任何時候，富國銀行都致力于將客戶的利益百分之百放在最優(yōu)先位置，我們對已經(jīng)發(fā)生的一切感到悔恨，對于任何客戶從未要求但卻收到產(chǎn)品的情況，我們都會承擔(dān)責(zé)任?！?br />
　　在一份補(bǔ)充聲明中，這家銀行還表示：“在富國銀行，當(dāng)我們犯錯以后，我們會對錯誤坦誠開放，我們會承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任并以行動來證明?！?br />
　　《紐約時報》稱其為“富國銀行一個丑陋的時刻” 。并表示，從金融危機(jī)爆發(fā)以來，作為美國少數(shù)幾家大銀行之一，富國銀行一直能夠保持連續(xù)的利潤增長，“現(xiàn)在我們終于知道其中的原因之一了?！?br />
　　CNN在自己的報道中還稱：“這一丑聞的涉及范圍令人震驚” 因為沒有人會因此而坐牢，所以未來幾個月內(nèi)我們還將會讀到，另一個被救助的銀行發(fā)生另一起“令人震驚的丑聞?！?br />

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