主題：私售理財產品第一案：中信銀行被判承擔35%補充賠償

銀行員工私售早已停辦的“理財產品”，吸收客戶資金后未入賬，私下轉入民間借貸市場賺取利差，造成客戶資金損失。該行為是否屬于職務犯罪？投資人和銀行的責任該如何認定，雙方各自應承擔多少損失？

　　2013年底，溫州樂清市人民法院對一起員工私售“理財產品”的案件作出判決，認為該行為雖不屬職務犯罪，但銀行在管理上存在過錯，應對投資者的損失承擔補充賠償責任。對員工退賠不足的部分，由銀行承擔35%的補充賠償，投資人自身承擔65%的損失。

　　過去，類似的銀行員工私售“理財產品”案件的法院判決未曾有過公開。代理本案的浙江中格律師事務所主任胡波律師對上證報記者表示，盡管訟爭雙方對責任認定還存在爭議，但至少法院已判定銀行應承擔一定的責任。

　　至于對后續(xù)類似案件的借鑒意義，胡波表示除非最高院將此案收錄為典型案例公布，否則各地法院仍有獨立的裁量權。

　　記者了解到，投資人和銀行方面都已提起上訴。

　　停辦的理財產品

　　2007年7月1日，劉某被聘為中信銀行溫州分行柳市支行(以下簡稱“柳市支行”)零售業(yè)務部經理。彼時，該部門的經理有權辦理個人貸款(包括個人委托貸款)、理財產品等業(yè)務。

　　2011年6月29日，接溫州分行通知，柳市支行成立個貸中心，即日起該行所有個人委托貸款業(yè)務職能由個貸中心的轉貸個貸經理承辦。這意味著，仍在零售業(yè)務部的劉某已無權辦理個人委托貸款業(yè)務。

　　當年11月，原告投資人張女士(即本案投資人)由劉某接待，多次在該銀行辦公室、投資人家中，簽訂了十余份《“中信投資寶”報告書》，共計金額3450萬元。

　　報告書中約定：由投資人在柳市支行開立本人名下的個人結算賬戶，理財本金200萬元，期限一年，資金用于委托貸款，預計綜合年化收益7%。

　　但經法院查證，柳市支行確實自2004開展過“中信投資寶”的業(yè)務，然而在2008年4月已經停止辦理該業(yè)務。投資人的個人結算賬戶也并非柳市支行所認可的結算賬戶，而是其個人賬戶。

　　在這之后，投資人將其網銀設備及密碼交給劉某保管。同年7月，劉某還為案外人章某辦理了一起個人委托貸款業(yè)務，采用的《“中信投資寶”報告書》文本與本案文本一致，且簽訂報告書后，銀行進行了個人委托貸款的相關操作。以上兩個細節(jié)，構成了法院審理本案的重要依據之一。

　　為在溫州火熱的民間借貸市場賺取利差，劉某并未將資金存入柳市支行委托貸款指定結算賬戶，而是私下借給自然人A2950萬元和自然人B500萬元。

　　記者獲得的一份報告書末尾有投資人與客戶經理的簽名，并蓋有“中信銀行溫州柳市支行零售業(yè)務部”的印章。后經鑒定，該枚印章系劉某偽造。


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