主題：五條家庭理財(cái)?shù)臄?shù)字定律 家庭收入慎安排

　就像牛頓定律作為古典力學(xué)的基本定理一樣，家庭理財(cái)也有一些基本定律需要遵循。下面幾條理財(cái)?shù)臄?shù)字定律非常簡(jiǎn)單，容易讓一些非專業(yè)人士所理解，并借此為有效的生活作指導(dǎo)。

　　4321定律：家庭收入慎安排

　　家庭收入的合理配置比例是，收入的40％用于供房及其他項(xiàng)目的投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備不時(shí)之需，10％用于保險(xiǎn)。

　　例如，你的家庭月收入為2萬元，家庭總保險(xiǎn)費(fèi)不超過2000元，供房或者其他證券投資總起來不超過8000元，生活開銷控制在6000元左右，要保證有4000元的緊急備用金。

　TIPS：本定律只是一個(gè)大致的收入分配模型，不同家庭的具體分配會(huì)根據(jù)各自風(fēng)險(xiǎn)偏好、近期目標(biāo)、生活質(zhì)量設(shè)定等有所變動(dòng)，但定律的作用就是提供最基本的依據(jù)。

　　72定律：投資期限肚中明

　　不拿回利息、利滾利存款、本金增值1倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。即，本金增長(zhǎng)1倍所需要的時(shí)間(年)=72/年回報(bào)率(％)

　　例如，如果你目前在銀行存款10萬元，按照目前年利率3.33％，每年利滾利，約21年半后你的存款會(huì)達(dá)到20萬元；假如你的年收益率達(dá)到5％，則實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻倍的時(shí)間會(huì)縮短為14年半。

　　TIPS：為了縮短你的財(cái)富增長(zhǎng)速度，就需要合理組合投資，使組合投資的年回報(bào)率在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)達(dá)到最大化。

80定律：炒股風(fēng)險(xiǎn)看年齡

　　股票占總資產(chǎn)的合理比重為，用80減去你的年齡再乘以100％。

　　公式：股票占總資產(chǎn)的合理比重=(80-你的年齡)?00％

　　例如，30歲時(shí)股票投資額占總資產(chǎn)的合理比例為50％，50歲時(shí)則占30％為宜。

　　TIPS：隨著年齡的增長(zhǎng)，人們的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相應(yīng)降低，本定律給出一個(gè)大致的經(jīng)驗(yàn)比例。需要說明的是，這個(gè)比例與4321定律所指出的40％的比例需要比較，主要考慮基數(shù)是家庭收入還是總資產(chǎn)。

　31定律：房貸數(shù)額早預(yù)期

　　每月的房貸還款數(shù)額以不超過家庭月總收入的1/3為宜。

　　例如，你的家庭月收入為2萬元，月供數(shù)額的警戒線就是6666元。

　　TIPS：本定律可使你避免淪為“房奴”。需要注意的是，4321定律要求，供房費(fèi)用與其他投資的控制比例為40％，即1/2.5，其中1/3(即33％)若用于供房，以此推算，則收入的7％可用于其他投資。

　雙10定律：保額保費(fèi)要打算

　　家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10％。

　　例如，你的家庭年收入為20萬元，家庭保險(xiǎn)費(fèi)年總支出不超過2萬元，該保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額應(yīng)該達(dá)到200萬元。

　　TIPS：本定律對(duì)投保有雙重意義，一是保費(fèi)支出不要超限，二是衡量我們選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否合理。簡(jiǎn)單的標(biāo)準(zhǔn)就是判斷其保障數(shù)額是否達(dá)到保費(fèi)支出的100倍以上。

【免責(zé)聲明】上海大牛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司僅合法經(jīng)營(yíng)金融島網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，從未開展任何咨詢、委托理財(cái)業(yè)務(wù)。任何人的文章、言論僅代表其本人觀點(diǎn)，與金融島無關(guān)。金融島對(duì)任何陳述、觀點(diǎn)、判斷保持中立，不對(duì)其準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明確或暗示的保證。股市有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。