主題：家庭理財十二種武器

　目前，可供家庭理財?shù)墓ぞ弑容^多。然而，每一種投資工具和避險工具都既有它的長處，亦有它的不足。

　　債券：收益高于同期同檔銀行、風險??；但投資的收益率較低，長期固定利率債券的投資風險較大。

　　存款：安全性最強；但收益率太低，應對通貨膨脹太弱。

　　股票：可能獲得較高的風險投資收益，可以獲得長期、穩(wěn)定、高額的投資收益，套現(xiàn)容易；但需面對投資風險、政策風險、信息不對稱風險。

　　證券投資基金：組合投資，分散風險，專家理財，套現(xiàn)便利；但風險對沖機制尚未建立，部分基金公司重投機輕投資，缺乏基本的誠信。

　　黃金和投資金幣：最值得信任并可長期保存的財富，抵御通貨膨脹的最好武器之一，套現(xiàn)方便；但若不形成對沖，物化特征過于明顯。

　　外匯：規(guī)避單一貨幣的貶值和規(guī)避匯率波動的貶值風險，交易中獲利；但人民幣尚未實現(xiàn)自由兌換，普通國民還暫時無法將其作為一種風險對沖工具或風險投資工具來運用。

　　房產：規(guī)避通貨膨脹的風險，利用房產的時間價值和使用價值獲利；但也需面臨投資風險、政策風險和經營風險。

　　壽險保障型產品：交費少，保障大，“四兩撥千斤”；但面臨中途斷保的損失風險。

　　壽險儲蓄型產品：強化家庭經濟中的避險機制，個性化強；但其預定利率始終與銀行利率同沉浮。

　　壽險投資型（分紅）產品：具有儲蓄的功能，有可能獲得較高的投資回報，具有一定的保障性并合理避稅；但前期獲利不高，交費期內退保，將遭受經濟上的損失。

　　家庭財產保險：花較少的錢獲得較大的財產保障；但不保財產脫離了現(xiàn)代家庭對財產保險的多元化需求。

　　投資連結保險：可能獲得高額的投資回報，一定的保險保障，合理避稅，專家服務；但有較高的投資風險，前期的投資收益并不高。




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