主題：自用汽車貸款最高發(fā)放比例提高到100%

　據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《環(huán)球新財(cái)訊》報(bào)道，4月3日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）?！锻ㄖ访鞔_，金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例，可以按照所購(gòu)車價(jià)格全額發(fā)放貸款。

　　中國(guó)人民銀行、原銀監(jiān)會(huì)曾在2017年發(fā)文規(guī)定，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例分別為80%、85%。

　　此次發(fā)布的《通知》將這一比例調(diào)整為由金融機(jī)構(gòu)自主確定，貸款最高發(fā)放比例可以達(dá)到100%，也就是按照所購(gòu)汽車價(jià)格全額發(fā)放。而商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、商用新能源汽車、二手車貸款最高發(fā)放比例仍然保持70%、75%、70%不變。

　　全國(guó)乘用車市場(chǎng)信息聯(lián)席會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)崔東樹(shù)認(rèn)為，放寬汽車貸款對(duì)于汽車市場(chǎng)以及整個(gè)消費(fèi)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)都是重大利好，將大大降低居民的購(gòu)車門檻，未來(lái)，一部分消費(fèi)者買車可能獲得全額貸款，消費(fèi)需求將更加旺盛。崔東樹(shù)說(shuō)：“就是說(shuō)它的貸款額度應(yīng)該說(shuō)覆蓋整個(gè)全車的范圍，但是這個(gè)是由金融機(jī)構(gòu)自身去決定的，金融機(jī)構(gòu)要自身考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)，它有設(shè)定相應(yīng)的條件，對(duì)資質(zhì)各方面來(lái)說(shuō)都會(huì)做綜合的考慮，并不是所有人都能拿到百分百的貸款?！?br />
　　《通知》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合新車、二手車、汽車以舊換新等細(xì)分場(chǎng)景，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，適當(dāng)減免汽車以舊換新過(guò)程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金。

　　南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝認(rèn)為，這樣做有助于降低居民通過(guò)“以舊換新”購(gòu)買新車的負(fù)擔(dān)，提振居民汽車消費(fèi)的意愿和能力。他說(shuō)：“以往有了相關(guān)的貸款理應(yīng)還清，但是在這個(gè)過(guò)程中因?yàn)橛行碌恼?，要以舊換新，推動(dòng)汽車消費(fèi)的大發(fā)展。所以央行指導(dǎo)有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)?shù)脑谶`約金當(dāng)中進(jìn)行一定程度上的減免，這樣子也是促進(jìn)消費(fèi)者更好、更快、更低成本的以舊換新，這是非常重要的一個(gè)推動(dòng)我國(guó)以舊換新發(fā)展的重要的金融舉措?！?br />
　　《通知》還要求，金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)汽車貸款全流程管理，強(qiáng)化貸前審查和貸后管理，持續(xù)完善借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系和抵質(zhì)押品價(jià)值評(píng)估體系，保障貸款資產(chǎn)安全，嚴(yán)防貸款資金挪作他用。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，政策放松后可能增加銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，在這個(gè)過(guò)程中應(yīng)該確保銀行的資產(chǎn)安全。未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，進(jìn)一步豐富汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品類型，促進(jìn)汽車消費(fèi)金融更加普惠化。“如根據(jù)不同地區(qū)、不同客群的需求，因地制宜提供定制化信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)地滿足市場(chǎng)需求，提升客戶體驗(yàn)。還可以配合消費(fèi)品。‘以舊換新’政策，推出二手汽車、新能源汽車等專屬貸款產(chǎn)品，更好地滿足客戶需求。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)加大車險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，區(qū)別對(duì)待家庭自用汽車和營(yíng)運(yùn)汽車，妥善解決家庭自用的新能源汽車保費(fèi)高、投保難等問(wèn)題，化解新能源汽車消費(fèi)的‘最后一公里’難題。相關(guān)部門可以出臺(tái)針對(duì)新能源車險(xiǎn)的優(yōu)惠政策，如向保險(xiǎn)公司提供適當(dāng)補(bǔ)貼以及數(shù)據(jù)支撐，為保險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持服務(wù)?！?br />
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