主題：支付風(fēng)云：2023年支付機(jī)構(gòu)大額罰單不斷 合計(jì)被罰超62億元


2024年01月02日 19:29 來源： 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2023年12月31日，年內(nèi)第三方支付領(lǐng)域罰沒總金額超過62億元。
　　

　　2023年第三方支付行業(yè)的罰款和注銷一樣都不能少。根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2023年12月31日，年內(nèi)第三方支付領(lǐng)域罰沒總金額超過62億元。

　　千萬大額“罰單”不絕

　　罰單從年頭“飛”到年尾，最新一張罰單來自2023年12月26日，當(dāng)日據(jù)中國人民銀行上海總部官網(wǎng)信息，12月19日，得仕股份有限公司因違反商戶管理規(guī)定和違反清算管理規(guī)定，被警告，并沒收違法所得242.62萬元，罰款8630.50萬元。兩名相關(guān)責(zé)任人一并被警告。得仕股份有限公司官網(wǎng)信息顯示，該公司成立于2006年10月25日，是上海地區(qū)最早取得第三方支付業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)之一，主營業(yè)務(wù)范圍包括預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付等。

　　拿到“黃牌”的支付機(jī)構(gòu)并非得仕股份有限公司一家 。12月18日，央行廣東省分行一日之內(nèi)對4家支付機(jī)構(gòu)，作出了合計(jì)超4000萬元罰款的行政處罰。

　　中國人民銀行廣東省分行行政處罰信息公示表顯示，廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司因違反兩項(xiàng)支付結(jié)算管理規(guī)定遭罰，具體來看：一是違反商戶管理規(guī)定；二是違反支付賬戶管理規(guī)定。對此，央行廣東省分行對該公司作出警告，并沒收其違法所得330.59萬元，并處罰款1852.96萬元，罰沒款合計(jì)2183.56萬元。時(shí)任廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司總裁楊某作為直接責(zé)任人遭到警告，并處罰款10萬元。作出行政處罰決定的日期為12月18日。

　　與上述處罰決定同一日作出的還有對廣東信匯電子商務(wù)有限公司、易聯(lián)支付有限公司和廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司的處罰。

　　12月15日，中國人民銀行上海市分行公布的行政處罰信息公示表顯示，上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定兩項(xiàng)違法行為類型，被警告，沒收違法所得301.9萬元，并處以罰款1454.2萬元，合計(jì)罰沒1756.1萬元。同時(shí)，時(shí)任上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司副總裁黃某賀對違反清算管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，被處以警告，并處以罰款17.25萬元。

　　同時(shí)，安付寶商務(wù)有限公司因違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告和與身份不明的客戶進(jìn)行交易5項(xiàng)違法行為類型，被警告，沒收違法所得41647.92元，并處以罰款390萬元，合計(jì)3941647.92元。同時(shí)，時(shí)任安付寶商務(wù)有限公司總經(jīng)理余某冬，被給予警告，并處以罰款16萬元。

　　此外，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司因違反清算管理規(guī)定，被警告，并處以罰款200萬元。時(shí)任通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司首席顧問、執(zhí)行總裁熊某森，對相關(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，給予警告，并處以罰款10萬元。

　　上海盛付通電子支付服務(wù)有限公司因違反清算管理規(guī)定，被警告，并處以罰款100萬元。時(shí)任上海盛付通電子支付服務(wù)有限公司副總裁何某，被警告，并處以罰款6.5萬元。

　　多家牌照被注銷

　　比罰款更猛烈地是“紅牌”罰下，截至去年末，支付牌照數(shù)量為186張，累計(jì)被注銷支付牌照機(jī)構(gòu)達(dá)85家。近期被注銷的一張支付牌照是在去年8月份， 廣東信匯電子商務(wù)有限公司（以下簡稱“信匯電子商務(wù)”）所持的銀行卡收單牌照被注銷。信息顯示，信匯電子商務(wù)業(yè)務(wù)覆蓋范圍為廣東省、福建省，首次許可日期為2013年7月6日，在2023年7月的牌照續(xù)展中，人民銀行對其做出了“不予續(xù)展”的決定。

　　持牌機(jī)構(gòu)的減少,反映出了行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、趨細(xì)，支付牌照稀缺性進(jìn)一步凸顯。

　　博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認(rèn)為，牌照減少其實(shí)屬于行業(yè)內(nèi)自然優(yōu)勝劣汰的過程，一方面預(yù)付卡牌照由于已經(jīng)跟不上市場發(fā)展的步伐，所以大批量的在淘汰，另一方面一些銀行卡收單和互聯(lián)網(wǎng)支付牌照也由于自身合規(guī)等方面的原因被淘汰出行業(yè)。

　　近年來,支付行業(yè)的監(jiān)管政策密集出爐。 去年末，備受市場關(guān)注的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》）日前正式公布，將自2024年5月1日起施行?！稐l例》嚴(yán)格準(zhǔn)入門檻，將防范化解風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)用戶合法權(quán)益擺在突出位置，更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全。

　　一是堅(jiān)持持牌經(jīng)營，嚴(yán)格準(zhǔn)入門檻。按照“先證后照”原則實(shí)施準(zhǔn)入管理，明確支付機(jī)構(gòu)注冊資本、主要股東、實(shí)控人、高管人員等準(zhǔn)入條件，對其重大事項(xiàng)變更也實(shí)施許可管理，同時(shí)建立健全嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的常態(tài)化退出機(jī)制。

　　二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)管理等制度，具備符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)。強(qiáng)化支付賬戶、備付金和支付指令等管理制度，明確支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得偽造、變造支付指令。壓實(shí)支付機(jī)構(gòu)用戶盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等責(zé)任。

　　三是加強(qiáng)用戶權(quán)益保障。規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平原則擬定協(xié)議條款，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)。加強(qiáng)用戶信息保護(hù)，明確信息處理、信息保密和信息共享等有關(guān)要求。要求支付機(jī)構(gòu)對所提供的服務(wù)明碼標(biāo)價(jià)，合理收費(fèi)。明確支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行投訴處理主體責(zé)任。

　　四是依法加大對嚴(yán)重違法違規(guī)行為處罰力度。對于《條例》規(guī)定的違法違規(guī)行為，中國人民銀行可依法對有關(guān)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施罰款，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。

　　王蓬博判斷，未來支付行業(yè)的馬太效應(yīng)會(huì)愈發(fā)明顯，兩三家巨頭占了絕大多數(shù)的市場份額，排名十位之后，幾乎空間不大。他認(rèn)為，雖然支付利率不斷走低，但行業(yè)利潤仍然很高，而且支付是商業(yè)數(shù)字化的入口和基礎(chǔ)工具，巨頭和收單機(jī)構(gòu)實(shí)際上不構(gòu)成競爭關(guān)系，而是同一條產(chǎn)業(yè)鏈上下游的關(guān)系。

　　艾瑞咨詢預(yù)測，預(yù)計(jì)2023年第三方綜合支付交易規(guī)模將以14.5%的同比增速回升，主要來自于社會(huì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢蘊(yùn)含的消費(fèi)類交易規(guī)模的增長和金融類交易規(guī)模的增長。從規(guī)模結(jié)構(gòu)上，個(gè)人支付交易規(guī)模仍舊是第三方綜合支付的主體，其交易規(guī)模的增速回升亦將帶動(dòng)企業(yè)支付交易規(guī)模共同增長。對于從業(yè)機(jī)構(gòu)而言，支付業(yè)務(wù)已經(jīng)從早期的追求業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長進(jìn)入到了支付業(yè)務(wù)價(jià)值多元化階段——以基礎(chǔ)支付為切入點(diǎn)，為用戶和企業(yè)提供多樣化的服務(wù)，挖掘更深遠(yuǎn)的業(yè)務(wù)價(jià)值已成為從業(yè)機(jī)構(gòu)的核心發(fā)展目標(biāo)。

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