主題：農(nóng)業(yè)銀行：將抓緊制定存量房貸利率調(diào)整具體操作細(xì)則


2023年08月29日 18:45 作者： 姜樊 來(lái)源： 新京報(bào)

　　8月29日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布業(yè)績(jī)報(bào)告并召開(kāi)中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立表示，近期央行明確指導(dǎo)商業(yè)銀行有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率，這有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力。在有關(guān)政策方案明確之后，農(nóng)行將抓緊制定具體的操作細(xì)則，盡快完成合同文本的準(zhǔn)備，加緊系統(tǒng)改造等調(diào)整等方面的工作，積極做好組織實(shí)施。

　　相關(guān)報(bào)道
　　多家銀行陸續(xù)發(fā)聲：已做好存量房貸利率調(diào)整的預(yù)案

　　在監(jiān)管層多次發(fā)聲要調(diào)整存量房貸利率之后，多家銀行終于也在近期對(duì)此陸續(xù)做出回應(yīng)。其中，招行行長(zhǎng)助理彭家文在該行中期業(yè)績(jī)交流會(huì)上表示，存量房貸利率下調(diào)勢(shì)在必行，是大概率事件，目前該行已經(jīng)制定了相應(yīng)的預(yù)案。此外，還有多家銀行透露，提前還款的現(xiàn)象，近兩個(gè)月已有所放緩。

　　已做好存量房貸利率調(diào)整的預(yù)案

　　彭家文在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)同時(shí)表示，目前招行調(diào)整存量房貸利率還沒(méi)形成最終的方案，主要考慮現(xiàn)有很多因素需要兼顧好?！氨热缛绾渭骖櫤靡虺鞘┎叩膯?wèn)題，在因城施策的同時(shí)又怎么考慮好公平性的問(wèn)題，還有銀行系統(tǒng)能不能支持的問(wèn)題。這些都特別復(fù)雜，各個(gè)城市、各個(gè)分行不一樣，很多客戶的情況不一樣，都要考慮到?？傮w來(lái)看，招行會(huì)在央行的指導(dǎo)下按照市場(chǎng)化、法治化的原則穩(wěn)妥地推進(jìn)實(shí)施?！?br />
　　“當(dāng)然不要一味地看到負(fù)面的影響，我個(gè)人判斷存量房貸利率的調(diào)整也有其正面的影響?！迸砑椅囊矎?qiáng)調(diào)道：第一，存量房貸利率下調(diào)的背景是因?yàn)槟壳疤崆斑€貸的量比較大。隨著存量房貸利率的下調(diào)，整個(gè)住房貸款的提前還貸的現(xiàn)象會(huì)有一定程度消化，反過(guò)來(lái)會(huì)帶來(lái)房貸量的增長(zhǎng)；第二，隨著存量房貸利率下調(diào)，一定程度上會(huì)增強(qiáng)客戶的黏度，會(huì)讓銀行對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步加深，從而對(duì)零售業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)有利。

　　中信銀行副行長(zhǎng)謝志斌在該行半年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上也表示，密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場(chǎng)的動(dòng)向，也對(duì)該行行內(nèi)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行及時(shí)梳理和分析，對(duì)可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整，已經(jīng)做好了預(yù)案。后續(xù)，中信銀行將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場(chǎng)變化情況，積極落實(shí)監(jiān)管要求，履行社會(huì)責(zé)任，兼顧好業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶經(jīng)營(yíng)的平衡。

　　他表示，實(shí)際操作需要考慮對(duì)客政策的一致性，也要考慮各區(qū)域的差異性以及利率調(diào)整力度等諸多因素。比如說(shuō)，從客戶角度看，各銀行按照相同的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，更有利于提高公平性，也有利于降低客戶輿情，但是從區(qū)域情況來(lái)看，歷史上地產(chǎn)政策是“因城施策”的，各地區(qū)按揭貸款利率差異比較大，存量利率調(diào)整確實(shí)比較難實(shí)行“一刀切”的管理政策。

　　關(guān)于存量房貸利率調(diào)整，華夏銀行行長(zhǎng)關(guān)文杰表示，將在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，有序推進(jìn)后續(xù)相關(guān)工作的開(kāi)展。

　　對(duì)銀行凈息差帶來(lái)一定下行壓力

　　不過(guò)謝志斌同時(shí)指出，從調(diào)整力度來(lái)看，也需要兼顧銀行實(shí)際承受能力?！鞍凑找恍┲髁魅萄芯繖C(jī)構(gòu)估算，按揭利率每調(diào)降10BPs，對(duì)全行業(yè)凈息差影響大概是0.9-1個(gè)BP。中信銀行目前按揭貸款規(guī)模大概是9500億元，其中存量利率高于新發(fā)生利率的占到6000億元，這部分按揭每降低10BPs，將會(huì)影響到貸款收益大概是6億元，影響凈息差0.8BPs，和行業(yè)整體的0.9-1BPs相比還是相對(duì)有一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，保持謹(jǐn)慎樂(lè)觀。”

　　建行首席財(cái)務(wù)官生柳榮在該行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，存量房貸利率下調(diào)確實(shí)將對(duì)銀行后續(xù)的凈息差水平產(chǎn)生一定影響。由于監(jiān)管部門具體的指導(dǎo)方案還沒(méi)有出臺(tái)，各家銀行還在保持積極溝通，現(xiàn)在測(cè)算有一定難度，但總體上會(huì)對(duì)銀行的凈息差帶來(lái)一定下行壓力。

　　“剛剛公布的人民銀行第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告里有一段表述，‘商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，需保持合理利潤(rùn)和凈息差水平?！@個(gè)表述說(shuō)明，商業(yè)銀行保持一定的利潤(rùn)和凈息差水平，有助于增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。從這個(gè)角度來(lái)看，政策導(dǎo)向是希望商業(yè)銀行的凈息差能夠保持一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)?！鄙鴺s表示。

　　提前還款現(xiàn)象已有所放緩

　　此外，還有多家銀行透露，目前提前還款的現(xiàn)象已有所放緩，基本已回落到正常水平。

　　平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)在該行日前業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露，提前還貸現(xiàn)象行業(yè)內(nèi)從去年底開(kāi)始上升，從平安銀行來(lái)看，提前還貸現(xiàn)象在今年一季度和二季度交界時(shí)期達(dá)到高峰，6、7月已回落到去年三季度的正常水平。

　　最新財(cái)報(bào)也顯示，雖然受提前還貸等因素的影響，2023年上半年，部分銀行個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模有所下滑，但平安銀行在房貸方面卻交出了較為穩(wěn)健的“答卷”：截至2023年6月末，該行住房按揭貸款余額2899.18億元，較上年末增長(zhǎng)1.9%；住房按揭貸款不良率為0.26%，較上年末同比減少0.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　建設(shè)銀行副行長(zhǎng)李運(yùn)也表示，近幾個(gè)月，新受理的提前還款需求趨于穩(wěn)定，相比于4月時(shí)的峰值下降了不少，建設(shè)銀行將繼續(xù)做好相關(guān)服務(wù)。

　　關(guān)文杰表示，今年該行個(gè)人按揭貸款提前還款與市場(chǎng)總體情況基本一致，提前還款量同比有所增長(zhǎng)，從近兩個(gè)月的情況看，提前還款有所緩解。

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