主題：央行出手！招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)被罰1.34億

2022年的最后一個工作日，人民銀行披露了一批8月底時作出行政處罰決定的罰單。招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)合計被罰沒約1.34億元。



“反洗錢”相關(guān)問題是“重災(zāi)區(qū)”。罰單主要案由涉及違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定、占壓財政存款或者資金、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告等。此外，約有26個責(zé)任人員被罰。



招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)被罰



具體而言，招商銀行因13項案由被警告，沒收違法所得5.692641萬元，罰款3423.5萬元。招商銀行另有10人被罰。



罰單信息顯示，招商銀行違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反特約商戶實名制管理規(guī)定；違反支付機構(gòu)備付金管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規(guī)定；違反金融營銷宣傳管理規(guī)定。



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廣發(fā)銀行因9項案由被警告，罰款3484.8萬元。廣發(fā)銀行另有12人被罰。



罰單信息顯示，廣發(fā)銀行違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；違反人民幣管理規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反國庫管理其他規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。



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銀聯(lián)商務(wù)因9項案由被警告，沒收違法所得15.724832萬元，罰款6516萬元。銀聯(lián)商務(wù)另有4人被罰。



罰單信息顯示，銀聯(lián)商務(wù)違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反機構(gòu)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規(guī)定。



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銀聯(lián)商務(wù)：已全面完成整改工作



罰單披露后，銀聯(lián)商務(wù)公告稱，2020年7月至8月，人民銀行對銀聯(lián)商務(wù)2019年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢義務(wù)履行情況、金融消費權(quán)益保護工作情況開展了綜合執(zhí)法檢查，于2021年7月下發(fā)《中國人民銀行執(zhí)法檢查意見書》，對銀聯(lián)商務(wù)在上述工作中存在的問題提出了整改意見和建議。



公告顯示，收到該意見書后，銀聯(lián)商務(wù)高度重視、認真剖析、逐條比對、全面落實，于2021年10月上報整改報告，已全面完成整改工作，并積極完善相關(guān)業(yè)務(wù)的長效管理機制。銀聯(lián)商務(wù)堅決擁護人民銀行對支付行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管要求，并將舉一反三，持續(xù)改進，繼續(xù)認真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項政策法規(guī)，爭做支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營表率。



銀聯(lián)商務(wù)表示，將以本次合規(guī)整改為契機，帶頭執(zhí)行落實監(jiān)管機構(gòu)合規(guī)監(jiān)管要求，堅定履行“服務(wù)社會、方便大眾”的使命?；凇爸Ц躲y商”“增值銀商”“科技銀商”的發(fā)展定位，持續(xù)加大科技研發(fā)投入，提升技術(shù)創(chuàng)新能力，一如既往地為廣大商戶、企業(yè)和持卡人提供更規(guī)范、優(yōu)質(zhì)、安全、高效的綜合支付和信息服務(wù)，為國內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展貢獻力量，切實服務(wù)和助推實體經(jīng)濟發(fā)展。



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反洗錢不力成為被罰的主要原因



支付行業(yè)資深分析師王蓬博表示，本次披露的罰單，除了對經(jīng)營主體處罰以外，相關(guān)主要責(zé)任人也受到了處罰，“雙罰”或?qū)⒊蔀閼T例。此外，處罰金額相對較大，今年以來大額罰單數(shù)量明顯增多。



“反洗錢不力不但再次成為支付機構(gòu)被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據(jù)。”王蓬博表示，“未切實履行客戶盡職調(diào)查”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”等均指向反洗錢問題。



王蓬博表示，從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，2021年支付機構(gòu)因為反洗錢違規(guī)收到的罰單次數(shù)即超過整體罰單的35%，從處罰規(guī)模看，支付機構(gòu)因反洗錢問題需要上繳的罰金比例超過所有罰金總額的52%。截至2022年7月，已有156家銀行業(yè)機構(gòu)因反洗錢違規(guī)被罰1.6億元。



“支付機構(gòu)在執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定的過程中，也存在客觀的現(xiàn)實困難?！蓖跖畈┍硎荆貏e是擁有大量真實商戶的線下收單機構(gòu)。非銀行支付機構(gòu)尤其是線下收單機構(gòu)的服務(wù)對象，多為小微商戶或個人經(jīng)營者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營分散的問題，機構(gòu)對商戶的線下巡檢確實存在不少困難與障礙。



此外，王蓬博認為，非銀行支付機構(gòu)普遍較難獲取非盈利性質(zhì)外部公開信息，客戶對非銀行支付機構(gòu)的配合度相對較低，這些因素都會進一步限制非銀支付機構(gòu)落實主體責(zé)任。



“隨著反洗錢法、個人信息保護法、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法等法律的正式頒布，預(yù)計未來的監(jiān)管政策仍然會比較嚴(yán)格，而且處罰依據(jù)更多，合規(guī)性對支付機構(gòu)而言越來越重要?！蓖跖畈┍硎?。



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