主題：又一家萬(wàn)億級(jí)銀行理財(cái)子公司來(lái)了！

距離批籌已經(jīng)過(guò)去近一年半的時(shí)間，民生銀行旗下理財(cái)子公司終于迎來(lái)“開(kāi)業(yè)大吉”。

6月16日晚間，民生銀行公告稱(chēng)，收到《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于民生理財(cái)有限責(zé)任公司開(kāi)業(yè)的批復(fù)》（銀保監(jiān)復(fù) 〔 2022 〕 390號(hào)），銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)該行全資子公司民生理財(cái)有限責(zé)任公司開(kāi)業(yè)。

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據(jù)悉，民生理財(cái)起步于2002年中國(guó)民生銀行成立的“理財(cái)工作室”，率先探索銀行理財(cái)之路。民生銀行2021年年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模10128.33億元，增幅17.62%。

坐擁萬(wàn)億理財(cái)之外，近年來(lái)民生銀行罰單不斷。2021年7月，民生銀行曾因三十一項(xiàng)違規(guī)，被銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出1.145億元的罰單，其中大量違規(guī)事實(shí)涉及理財(cái)相關(guān)業(yè)務(wù)。

籌備期近一年半

千呼萬(wàn)喚始出來(lái)，民生理財(cái)此次順利開(kāi)業(yè)，正式成為全國(guó)第九家股份制商業(yè)銀行理財(cái)子公司。

公告顯示，民生理財(cái)注冊(cè)資本為50 億元，注冊(cè)地為北京，主要從事發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品、發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)顧問(wèn)和咨詢(xún)等資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)。

民生銀行稱(chēng)，設(shè)立民生理財(cái)是其嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求、促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展、推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源的重要舉措。下一步其將按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求嚴(yán)格履行有關(guān)程序，推動(dòng)民生理財(cái)盡快開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)。

早在2020年12月，民生理財(cái)就已獲批籌建。彼時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)公告稱(chēng)，批復(fù)同意籌建民生理財(cái)有限責(zé)任公司，由民生銀行出資50億元，所需資金從資本金中撥付。民生銀行應(yīng)自批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，籌建工作完成后向銀保監(jiān)會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

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根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》規(guī)定，銀行理財(cái)子公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿(mǎn)前1個(gè)月向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。按規(guī)定來(lái)看，銀行理財(cái)子公司的籌備期應(yīng)不超過(guò)9個(gè)月。

2021年9月，民生銀行行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春曾表示，民生理財(cái)已具備開(kāi)業(yè)基本條件，正在向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料，力爭(zhēng)理財(cái)子公司早日獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。但業(yè)內(nèi)卻遲遲未能等來(lái)民生理財(cái)?shù)拈_(kāi)業(yè)消息。

在2020年獲批籌建的股份行理財(cái)子公司還有華夏理財(cái)、廣銀理財(cái)、浦銀理財(cái)3家，其中華夏理財(cái)在當(dāng)年9月即已開(kāi)業(yè)，廣銀理財(cái)和浦銀理財(cái)分別在2021年11月和2022年1月陸續(xù)開(kāi)業(yè)。從籌備到開(kāi)業(yè)，民生理財(cái)用時(shí)接近一年半的時(shí)間。

原行長(zhǎng)助理擬出任理財(cái)子董事長(zhǎng)

據(jù)了解，民生理財(cái)起步于2002年中國(guó)民生銀行成立的“理財(cái)工作室”，率先探索銀行理財(cái)之路。在此次開(kāi)業(yè)公告中，民生銀行并未公布民生理財(cái)?shù)亩O(jiān)高任命。

不過(guò)，今年2月民生銀行曾公告，時(shí)任行長(zhǎng)助理歐陽(yáng)勇因工作變動(dòng)，辭去該行行長(zhǎng)助理職務(wù)。此后據(jù)媒體報(bào)道，歐陽(yáng)勇受民生銀行委派，擔(dān)任民生理財(cái)籌備組組長(zhǎng)，后續(xù)將出任民生理財(cái)董事長(zhǎng)。

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公開(kāi)資料顯示，歐陽(yáng)勇出生于1963年，碩士學(xué)歷。歐陽(yáng)勇在江西工作多年，曾在工行、農(nóng)發(fā)行任職。2001年正式加入民生銀行，歷任武漢分行辦公室副主任、武漢分行青山支行行長(zhǎng)、福州分行零售市場(chǎng)總監(jiān)、黨委委員、紀(jì)委書(shū)記、太原分行黨委副書(shū)記、太原分行行長(zhǎng)、黨委書(shū)記、太原分行行長(zhǎng)、黨委書(shū)記。

2014年11月至2017年2月，歐陽(yáng)勇?lián)沃袊?guó)民生銀行人力資源部總經(jīng)理、黨委組織部部長(zhǎng)；2017年2月至2017年7月?lián)沃袊?guó)民生銀行人力資源部總經(jīng)理、黨委組織部部長(zhǎng)兼上海分行、上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行黨委書(shū)記。2018年6月，歐陽(yáng)勇民生銀行行長(zhǎng)助理的任職資格通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)審核。

此外，民生理財(cái)總裁一職，將由民生銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張昌林擔(dān)任。張昌林生于1967年，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士、經(jīng)濟(jì)師，在1998年加入了民生銀行，歷任深圳分行副行長(zhǎng)、黨委委員，民生銀行重慶分行副行長(zhǎng)、黨委書(shū)記，2008年至今擔(dān)任民生銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理。

不過(guò)，上述人事任命尚未在銀保監(jiān)官網(wǎng)公示，相關(guān)任職資格仍有待監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)。

理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模超萬(wàn)億

每一家大型銀行的理財(cái)子公司，都是含著金鑰匙出生，坐擁海量資產(chǎn)與客戶(hù)，民生理財(cái)也不例外。

民生銀行2021年年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模10128.33億元，比上年末增加1517.01億元，增幅17.62%。其中，凈值型產(chǎn)品規(guī)模9823.89億元，比上年末增4538.15億元，增幅85.86%，凈值型產(chǎn)品占比達(dá)到96.99%，在股份制銀行中位居前列。

民生銀行表示，其持續(xù)完善凈值型產(chǎn)品布局，產(chǎn)品譜系不斷豐富，基本實(shí)現(xiàn)主流產(chǎn)品全覆蓋，產(chǎn)品類(lèi)型完善程度比肩行業(yè)領(lǐng)先水平。在固定收益+產(chǎn)品規(guī)模和占比方面，在股份制銀行中排名靠前，收益穩(wěn)健，已形成較為顯著的品牌特色。報(bào)告期內(nèi)，該行持續(xù)加強(qiáng)投研能力建設(shè)，有效控制投資風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)和穩(wěn)定性顯著提升。

在資管新規(guī)制度下，民生銀行稱(chēng)，其嚴(yán)格執(zhí)行理財(cái)存量產(chǎn)品整改計(jì)劃，圓滿(mǎn)完成過(guò)渡期整改計(jì)劃目標(biāo)，完成了理財(cái)產(chǎn)品新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的實(shí)施安排，并按照財(cái)政部《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)－金融工具確認(rèn)和計(jì)量》要求進(jìn)行嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，對(duì)預(yù)期損失計(jì)提了減值準(zhǔn)備。

早在2018年9月，新出臺(tái)的《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)具有獨(dú)立法人地位的子公司開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)。

彼時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，商業(yè)銀行可以結(jié)合戰(zhàn)略規(guī)劃和自身?xiàng)l件，按照商業(yè)自愿原則，通過(guò)設(shè)立理財(cái)子公司開(kāi)展資管業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行通過(guò)子公司展業(yè)后，銀行自身不再開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)。同時(shí)，理財(cái)子公司應(yīng)自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)向母行傳染。

那么，在獨(dú)立之后，民生理財(cái)將成為一家怎樣的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)？

對(duì)此，民生銀行介紹，民生理財(cái)將以專(zhuān)業(yè)化、差異化和特色化的一流資管機(jī)構(gòu)為發(fā)展定位，以客戶(hù)為中心，實(shí)施以“固收及固收+”為主體、“混合及權(quán)益”和“另類(lèi)投資”為兩翼的戰(zhàn)略，通過(guò)大類(lèi)資產(chǎn)配置和多元化資產(chǎn)策略，打造具有“低波動(dòng)、穩(wěn)收益”特性的產(chǎn)品格局，建立多渠道、多媒介、多觸角開(kāi)放立體營(yíng)銷(xiāo)體系，構(gòu)建便捷、友好、高效的全旅程客戶(hù)服務(wù)體系，持續(xù)為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品和高效資產(chǎn)管理服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

曾因理財(cái)違規(guī)被罰超億元

近年來(lái)，民生銀行罰單不斷，其中因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)而導(dǎo)致的處罰比比皆是。

2021年7月，民生銀行因三十一項(xiàng)違規(guī)，被銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出1.145億元的罰單，這也是2021年度銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的商業(yè)銀行行政處罰中，單筆罰金最高的罰單。

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)民生銀行在內(nèi)的幾家銀行開(kāi)展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)其分別或同時(shí)在同業(yè)、理財(cái)、委托貸款等業(yè)務(wù)中存在以下問(wèn)題：內(nèi)控管理不完善；風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位；產(chǎn)品管理不規(guī)范；資金投向不合規(guī)。

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民生銀行的“三十一宗罪”中，理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)事項(xiàng)包括：理財(cái)產(chǎn)品收益兌付不合規(guī)，違規(guī)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品收益，違規(guī)調(diào)節(jié)理財(cái)業(yè)務(wù)利潤(rùn)，使用內(nèi)部賬戶(hù)截留理財(cái)產(chǎn)品浮動(dòng)管理費(fèi)收入和承接風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品間相互交易資產(chǎn)調(diào)節(jié)收益，理財(cái)產(chǎn)品未實(shí)現(xiàn)賬實(shí)相符、單獨(dú)托管，理財(cái)產(chǎn)品投資清單未反映真實(shí)情況，合格投資者認(rèn)定不審慎，開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品投資杠桿水平超標(biāo)，公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券市值比例超標(biāo)，開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性資產(chǎn)持有比例不達(dá)標(biāo)，理財(cái)產(chǎn)品信息登記不規(guī)范，理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，發(fā)行虛假結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

此前，民生銀行因違法違規(guī)受過(guò)兩次億元級(jí)處罰，一次在2020年9月，一次在2018年3月，分別被罰沒(méi)1.08億元和1.63億元。

今年3月，因民生銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在多項(xiàng)問(wèn)題，再被銀保監(jiān)會(huì)罰款490萬(wàn)元。其中包含多項(xiàng)理財(cái)相關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)送問(wèn)題，如EAST系統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售端與產(chǎn)品端數(shù)據(jù)核對(duì)不一致、EAST系統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品底層持倉(cāng)余額數(shù)據(jù)存在偏差、EAST系統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品非標(biāo)投向行業(yè)余額數(shù)據(jù)存在偏差、面向非機(jī)構(gòu)客戶(hù)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品投資不良資產(chǎn)等。

同月，銀保監(jiān)會(huì)山西銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息顯示，因涉及6項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，民生銀行太原分行被處罰款1710萬(wàn)元，多名管理人員受到處罰。其中，違法違規(guī)事實(shí)中包括“在理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作過(guò)程中提供隱性擔(dān)?！?。

對(duì)于剛剛開(kāi)業(yè)的民生理財(cái)來(lái)說(shuō)，如何徹底擺脫歷史包袱全新上陣？業(yè)內(nèi)將持續(xù)關(guān)注。

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