主題：美國(guó)家庭負(fù)債累累 1年暴增6.5萬(wàn)億！

　為了讓負(fù)債的人甩掉包袱，美國(guó)征信公司近期出了奇招！

　　據(jù)外媒報(bào)道，為了能夠提高美國(guó)人的信用分?jǐn)?shù)，使其能夠申請(qǐng)更高額度的貸款，美國(guó)三大個(gè)人征信巨頭近日聯(lián)合宣布，將在信用體系中“抹掉”高達(dá)數(shù)百億美元醫(yī)療債務(wù)記錄。

　　在美國(guó)，信用分?jǐn)?shù)與日常生活息息相關(guān)，從買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房到找工作，一個(gè)良好的信用分?jǐn)?shù)對(duì)于每個(gè)人都非常重要。但是由于全球新冠疫情的爆發(fā)，以及通脹大幅上升和失業(yè)問(wèn)題，美國(guó)家庭負(fù)債不斷攀升，這導(dǎo)致不少人的信用出現(xiàn)了污點(diǎn)，大量的醫(yī)療債務(wù)就是其中的一個(gè)。

　　當(dāng)前，美國(guó)為了對(duì)抗40年來(lái)最大的通脹而開(kāi)啟加息周期，雖然理論上加息可以對(duì)抗高企的物價(jià)，但對(duì)于那些負(fù)債的家庭則意味著，利息支出也會(huì)隨之增加。

　　美國(guó)征信公司“刪債”保個(gè)人信用

　　據(jù)華爾街日?qǐng)?bào)等外媒報(bào)道，美國(guó)三大信用報(bào)告公司Equifax，Experian和TransUnion近日聯(lián)合宣布，將刪除美國(guó)個(gè)人信用報(bào)告中70%的醫(yī)療債務(wù)，從而提高美國(guó)人的信用分?jǐn)?shù)，使其能夠申請(qǐng)更高額度的貸款。

　　具體操作方面，三大信用報(bào)告公司宣布，從7月開(kāi)始把已支付的醫(yī)療債務(wù)從個(gè)人信用記錄中刪除。此前，這些債務(wù)可以在消費(fèi)者的信用報(bào)告上停留長(zhǎng)達(dá)7年，即使它們已被還清。另外，新的未付醫(yī)療債務(wù)在送交催收后一年內(nèi)不會(huì)被添加到信用報(bào)告中。此外，明年上半年開(kāi)始將500元以下的醫(yī)療債務(wù)從個(gè)人信用記錄中清除，而且這個(gè)額度的門(mén)檻還可能會(huì)進(jìn)一步提高。

　　三大信用報(bào)告公司在聯(lián)合聲明中表示：“這是在新冠疫情后支持消費(fèi)者的重要一步。這些變化反映出我們一直致力于幫助所有消費(fèi)者獲得公平和負(fù)擔(dān)得起的信貸。”據(jù)報(bào)道，美國(guó)三大信用報(bào)告公司每月為超過(guò)2億的美國(guó)成年人提供信用報(bào)告，覆蓋賬戶(hù)超過(guò)16億個(gè)。

　　之所以這么做，主要就是為了避免了美國(guó)人因醫(yī)療債務(wù)而被降低信用評(píng)分，從而無(wú)法申請(qǐng)貸款的難題。報(bào)道稱(chēng)，醫(yī)療債務(wù)對(duì)許多美國(guó)人來(lái)說(shuō)是巨大負(fù)擔(dān)，這些未償賬單最終會(huì)出現(xiàn)在信用報(bào)告中，有時(shí)會(huì)降低消費(fèi)者的信用評(píng)分，阻礙他們獲得可負(fù)擔(dān)抵押貸款、汽車(chē)貸款和其他信貸。

　　根據(jù)美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)的數(shù)據(jù)，截至2021年6月，美國(guó)人在消費(fèi)者信用記錄中已累積了880億美元的醫(yī)療債務(wù)。斯坦福經(jīng)濟(jì)學(xué)家Mahoney則認(rèn)為，美國(guó)人實(shí)際上背負(fù)的未償還醫(yī)療債務(wù)金額至少累計(jì)了1400億美元。另?yè)?jù)Medical Debt的執(zhí)行董事Sesso預(yù)計(jì)，如果考慮用信用卡償還醫(yī)療債務(wù)等方式，美國(guó)人可能欠下的醫(yī)療債務(wù)將高達(dá)1萬(wàn)億美元，這相當(dāng)于2021年美國(guó)GDP的4%。

　　同樣來(lái)自CFPB今年2月份的數(shù)據(jù)顯示，2021年美國(guó)人第三方負(fù)責(zé)催收債務(wù)的交易中，58%的交易為醫(yī)療債務(wù)，排名第一，而第二大催收交易為電信債務(wù)，占比僅為15%。也就是說(shuō)，醫(yī)療債務(wù)已成為美國(guó)催債的第一大來(lái)源。

　　不過(guò)，債務(wù)不會(huì)憑空消失，美國(guó)征信公司抹掉醫(yī)療債務(wù)信用記錄的做法，并不能從根本上解決債務(wù)問(wèn)題，只是能夠讓負(fù)債者可以繼續(xù)借錢(qián)而已。

　　美國(guó)家庭負(fù)債大幅攀升

　　其實(shí)，醫(yī)療債務(wù)只是美國(guó)家庭負(fù)債的一個(gè)縮影。隨著疫情在全球的爆發(fā)，以及通貨膨脹上升和失業(yè)問(wèn)題，美國(guó)家庭的債務(wù)規(guī)模也在不斷增長(zhǎng)。

　　美國(guó)紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行今年2月份發(fā)布的報(bào)告指出，美國(guó)家庭債務(wù)總額在2021年增加了1.02萬(wàn)億美元(約合6.5萬(wàn)億元人民幣)，達(dá)到15.58萬(wàn)億美元，創(chuàng)2007年以來(lái)的最大增幅。僅去年第四季度，美國(guó)家庭債務(wù)就增長(zhǎng)了3330億美元。

　　這份報(bào)告指出，抵押貸款和汽車(chē)貸款是美國(guó)家庭債務(wù)增長(zhǎng)的主要推動(dòng)力。具體來(lái)看：

　　2021年美國(guó)平均房?jī)r(jià)上漲了近20%，新獲批的房屋抵押貸款超過(guò)4.5萬(wàn)億美元，創(chuàng)下1999年發(fā)布該類(lèi)別報(bào)告以來(lái)的歷史新高。僅第四季度抵押貸款債務(wù)就增加2580億美元，至12月底達(dá)到10.93萬(wàn)億美元。

　　然后是新車(chē)和二手車(chē)價(jià)格上漲導(dǎo)致汽車(chē)貸款增加：2021年新發(fā)汽車(chē)貸款7340億美元，是美聯(lián)儲(chǔ)數(shù)據(jù)中規(guī)模最大的一筆，到12月底汽車(chē)貸款債務(wù)總額增至1.46萬(wàn)億美元。

　　還有信用卡債務(wù)增加：去年第四季度美國(guó)人信用卡余額增加了520億美元，這是有數(shù)據(jù)記錄22年以來(lái)的最大季度增幅。

　　“美國(guó)人從未背負(fù)過(guò)如此沉重的債務(wù)?！泵绹?guó)有線(xiàn)電視新聞網(wǎng)報(bào)道稱(chēng)，疫情期間刺激計(jì)劃帶來(lái)的“甜頭”已經(jīng)退去，消費(fèi)者正在回到信用卡消費(fèi)的老路上。一家美國(guó)金融科技公司的信用卡專(zhuān)家薩拉·拉特納說(shuō)：“過(guò)去一年半的時(shí)間，對(duì)數(shù)百萬(wàn)失業(yè)的美國(guó)人來(lái)說(shuō)已經(jīng)很艱難了?，F(xiàn)在，我們面臨著食品、住房、汽油、交通和醫(yī)療等急需物品的成本不斷上漲。”

　　美國(guó)紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的報(bào)告分析指出，隨著新冠肺炎疫情相關(guān)的保障計(jì)劃逐漸結(jié)束、商品價(jià)格攀升和利率繼續(xù)上升，債務(wù)負(fù)擔(dān)走高可能給美國(guó)家庭帶來(lái)更多壓力。美國(guó)消費(fèi)者新聞與商業(yè)頻道的報(bào)道引用一份最新民調(diào)顯示，超過(guò)1/3的受訪(fǎng)者表示，過(guò)去一年他們的家庭財(cái)務(wù)狀況變得更糟。美國(guó)銀率公司1月的一份調(diào)查顯示，約56%的美國(guó)人沒(méi)有足夠的存款來(lái)支付一筆1000美元的緊急賬單。

　　目前，美國(guó)通脹率正處于近40年來(lái)的最高水平。為了抗通脹，美聯(lián)儲(chǔ)已經(jīng)開(kāi)始了加息周期。而且市場(chǎng)預(yù)計(jì)，美聯(lián)儲(chǔ)今年可能還會(huì)加息6次。不過(guò)，對(duì)于負(fù)債的美國(guó)人來(lái)說(shuō)，尤其是通過(guò)信用卡透支的人來(lái)說(shuō)，加息也意味著利息可能會(huì)增加，這將進(jìn)一步加重家庭負(fù)擔(dān)。

　　美國(guó)進(jìn)步中心高級(jí)研究員克里斯蒂安·韋勒指出，美國(guó)家庭在債務(wù)中越陷越深，甚至面臨更大的金融風(fēng)險(xiǎn)?！懊绹?guó)家庭還可能面臨未償債務(wù)利率的大幅上升，而美聯(lián)儲(chǔ)正準(zhǔn)備逐步加息。多種金融風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)上升的組合，對(duì)許多美國(guó)家庭來(lái)說(shuō)將是有害的?！?br />
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