主題：28億銀行存款被挪用 渤海銀行遭監(jiān)管問(wèn)詢！

　渤海銀行“28億元存款質(zhì)押”風(fēng)波還在發(fā)酵。

　　日前，證監(jiān)會(huì)國(guó)際部出具的一份反饋意見(jiàn)顯示，渤海銀行“28億元存款被質(zhì)押”一案已經(jīng)受到監(jiān)管部門(mén)關(guān)注。該反饋意見(jiàn)要求渤海銀行詳細(xì)說(shuō)明存款人為第三方提供質(zhì)押擔(dān)保的情況、進(jìn)展，并問(wèn)詢?cè)撔邢嚓P(guān)從業(yè)人員是否存在違法違規(guī)或不當(dāng)操作的行為。

　　此外，證監(jiān)會(huì)國(guó)際部的反饋意見(jiàn)還關(guān)注到渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控制度的健全性、有效性，業(yè)務(wù)流程合規(guī)情況；包括“泛海系”等關(guān)聯(lián)方的授信額度及其影響；同業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)質(zhì)量情況等。

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　　據(jù)了解，證監(jiān)會(huì)國(guó)際部此次出具的反饋意見(jiàn)是針對(duì)渤海銀行H股增發(fā)事宜。根據(jù)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的一份審核進(jìn)展顯示，截至11月12日，渤海銀行提交的增發(fā)申請(qǐng)?zhí)幱凇耙逊答仭睜顟B(tài)。9月27日，銀保監(jiān)會(huì)公布的一份批復(fù)顯示，同意渤海銀行非公開(kāi)發(fā)行H股方案，募集不超過(guò)約12.4億股H股股份。

　　證監(jiān)會(huì)要求渤海銀行說(shuō)明“28億存款被質(zhì)押”詳情

　　根據(jù)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)11月2日公告，證監(jiān)會(huì)國(guó)際部向渤海銀行出具的一份境外上市反饋意見(jiàn)中，要求該行詳細(xì)說(shuō)明其南京分行存款人無(wú)錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“山禾藥業(yè)”)、南京恒生制藥有限公司(以下簡(jiǎn)稱“恒生制藥”)相關(guān)存款為第三方提供質(zhì)押擔(dān)保的情況。

　　證監(jiān)會(huì)國(guó)際部在前述反饋意見(jiàn)中還進(jìn)一步追問(wèn)渤海銀行：公安機(jī)關(guān)是否已立案?jìng)刹?，銀行相關(guān)從業(yè)人員是否存在違法違規(guī)行為或不當(dāng)操作行為，相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)展情況，以及該事項(xiàng)是否對(duì)本次發(fā)行構(gòu)成實(shí)質(zhì)性障礙，并要求律師核查并出具法律意見(jiàn)。

　　回溯“28億元存款被質(zhì)押”一事經(jīng)過(guò)，該事件的起因是一家名為濟(jì)民可信的醫(yī)藥集團(tuán)公司，指控渤海銀行南京分行在該集團(tuán)子公司山禾藥業(yè)與恒生制藥“不知情”的情況下挪用其存于該行的28億元存款，用作第三方公司的貸款質(zhì)押擔(dān)保。

　　10月24日，渤海銀行發(fā)布公告回應(yīng)，表示“已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，正在依法尋求司法解決”，并將該事件歸因?yàn)椤霸谂c相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)的企業(yè)間異常行為”。

　　同日，濟(jì)民可信發(fā)布《六問(wèn)渤海銀行南京分行！》一文進(jìn)行回?fù)?。文章中，?jì)民可信提供的錄音聲稱，該集團(tuán)對(duì)質(zhì)押一事“未授權(quán)、不知情”，“(貸款方華業(yè)石化)沒(méi)有和存款企業(yè)交流過(guò)這件事，也不存在任何往來(lái)”。同時(shí)，濟(jì)民可信方面表示，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行已于8月25日將恒生制藥4.5億元存款強(qiáng)行劃扣。

　　11月4日，渤海銀行南京分行在接受央視采訪時(shí)首次表示，在一年左右的時(shí)間里，濟(jì)民可信系收取了來(lái)源于華業(yè)石化系的三倍于該行存款利息的額外收益，有其他信息也顯示“濟(jì)民可信對(duì)此事是知情的，并非其對(duì)外聲稱的單純的存款客戶”。濟(jì)民可信在當(dāng)日晚間回應(yīng)稱，“我集團(tuán)對(duì)存款遭質(zhì)押毫不知情”，并于11月5日發(fā)布《再次六問(wèn)渤海銀行南京分行》一文，重申其立場(chǎng)。

　　北京中聞律師事務(wù)所權(quán)益合伙人、律師賈虹表示，濟(jì)民可信對(duì)質(zhì)押是否知情，關(guān)系到該公司是否需要繼續(xù)承擔(dān)賠償責(zé)任?！鞍凑兆罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》有關(guān)擔(dān)保制度的解釋的規(guī)定：債權(quán)人(銀行)有過(guò)錯(cuò)而擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人(存款人)不承擔(dān)賠償責(zé)任。”

　　目前該事件尚在等待警方調(diào)查結(jié)果。賈虹告訴券商中國(guó)記者，針對(duì)該事件中渤海銀行的責(zé)任認(rèn)定，還有待確認(rèn)的信息是：渤海銀行的質(zhì)押文件中是否有存款人真實(shí)出具的文件、渤海銀行是否存在是善意的可能以及存款人是否也有過(guò)錯(cuò)。

　　渤海銀行申請(qǐng)?jiān)霭l(fā)12.4億H股股份

　　此次證監(jiān)會(huì)國(guó)際部的反饋意見(jiàn)共提出七大問(wèn)題，除了要求渤海銀行詳細(xì)說(shuō)明“28億元存款被質(zhì)押”事件外，還包括：

　　1、要求該行補(bǔ)充說(shuō)明報(bào)告期內(nèi)對(duì)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)行政監(jiān)管措施、處罰的整改落實(shí)情況；

　　2、要求該行補(bǔ)充說(shuō)明關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)聯(lián)方包括但不限于“泛海系”等的授信額度，關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的影響，以及是否對(duì)本次發(fā)行構(gòu)成影響；

　　3、要求該行補(bǔ)充說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量情況，尚未調(diào)整納入不良貸款的相關(guān)貸款和資產(chǎn)情況，若調(diào)整納入，請(qǐng)說(shuō)明對(duì)銀行不良貸款率等監(jiān)管指標(biāo)的影響；

　　4、要求該行補(bǔ)充說(shuō)明同業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)展業(yè)情況，并說(shuō)明上述業(yè)務(wù)是否存在經(jīng)營(yíng)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，若存在風(fēng)險(xiǎn)，是否已按規(guī)定計(jì)提相應(yīng)減值準(zhǔn)備，是否對(duì)本次發(fā)行構(gòu)成影響；

　　5、要求該行補(bǔ)充說(shuō)明并披露風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度是否健全并有效運(yùn)行，銀行業(yè)務(wù)流程的合規(guī)情況，說(shuō)明銀行董事、監(jiān)事、高管選聘履職情況；

　　6、要求該行說(shuō)明所涉未結(jié)訴訟、仲裁案件的進(jìn)展情況，以及是否對(duì)本次發(fā)行構(gòu)成實(shí)質(zhì)性障礙。

　　證監(jiān)會(huì)國(guó)際部還要求渤海銀行針對(duì)以上問(wèn)題，請(qǐng)律師核查并出具法律意見(jiàn)。據(jù)了解，證監(jiān)會(huì)國(guó)際部此次出具的反饋意見(jiàn)是針對(duì)渤海銀行H股增發(fā)事宜。根據(jù)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的一份審核進(jìn)展顯示，截至11月12日，渤海銀行提交的增發(fā)申請(qǐng)?zhí)幱凇耙逊答仭睜顟B(tài)。

　　9月27日，銀保監(jiān)會(huì)公布的一份批復(fù)顯示，同意渤海銀行非公開(kāi)發(fā)行H股方案，募集不超過(guò)約12.4億股H股股份。該批復(fù)稱，渤海銀行應(yīng)按規(guī)定的程序和要求，另行申請(qǐng)本次發(fā)行股份所需審核的股東資格等事宜。

　　渤海銀行公告顯示，今年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入227.63億元，同比下滑5.06%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)60.56億元，同比下滑7.58%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，渤海銀行未披露第三季度相關(guān)數(shù)據(jù)。資本充足率方面，截至2021年9月末，該行核心一級(jí)資本充足率為8.64%，一級(jí)資本充足率為10.67%，資本充足率為12.59%。

　　今年以來(lái)，渤海銀行在港股市場(chǎng)的股價(jià)表現(xiàn)也不盡人意。截至11月12日，該行每股股價(jià)由2021年初的4.79港元，跌至2.63港元，年內(nèi)跌幅高達(dá)45.09%。

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