巧妙改變還貸周期

　　通過改變還貸時間，而達到省息效果的方式主要有兩種，一種是縮短還貸周期，另一種則是提前還貸，對于這兩種方式，銀行均有不錯的產(chǎn)品推出。

　　工商銀行的“雙周供”，即將原本按月支付的房貸改成每兩周支付一次。通過縮短還款周期，提高還款頻率，這款產(chǎn)品使每期還款中本金所占比例更多，利息所占比例相應(yīng)減少，本金減少速度加快，因此使借款人的利息總支出大大節(jié)省。

　　以借款150萬元、30年等額本息還款為例，房貸利率采用5年期以上貸款的優(yōu)惠利率，即基準利率下浮15%為6.656%。如果是按月等額本息還款，每期還貸金額為９６３５.４３元，還款總額為346.88萬元。如果按雙周等額本息還款，每期還貸金額為４８１７.７２元，還款總額為300.52萬元?？梢钥闯?，選擇“雙周供”，可以節(jié)省46萬多元。

　　“按中國人的消費習(xí)慣，大部分借貸人都會提前將貸款全部還清?！鄙畎l(fā)展銀行總行信貸部的一位負責(zé)人表示。深發(fā)展的“氣球貸”、光大的“隨心還A”均是針對這種特點推出的省息產(chǎn)品。

　　“氣球貸”和“隨心還A”都包括3年期、5年期和10年期三種，貸款利率則以相應(yīng)貸款期限確定。例如貸款30年、選擇“氣球貸”5年期，則可按5年期的貸款利率計算，而月供則按30年來計算，若到期不能提前還款，還可分為六個5年期來計算。

　　以“氣球貸”為例，客戶原本想辦一個30年期的住房按揭貸款，如果辦普通貸款的話，利率最低為6.656％（5年以上期限基準利率7.83％，最低可下浮15％）；通過辦一筆3年期的“氣球貸”，利率最低為6.426％（3年期基準利率為7.56％，最低可下浮15％）?！皻馇蛸J”比普通貸款利率低了0.23個百分點。