主題：平安理財(cái)總經(jīng)理張東：打好科技產(chǎn)品兩張牌 構(gòu)建科技型資管機(jī)構(gòu)

在千帆競(jìng)逐的大資管時(shí)代，去年剛剛開(kāi)門(mén)納客的平安理財(cái)正以“后起之秀”的姿態(tài)乘風(fēng)破浪。從2020年8月平安理財(cái)正式開(kāi)業(yè)，到當(dāng)年年底母行提前完成表外非標(biāo)理財(cái)?shù)娜~回表，實(shí)現(xiàn)足額撥備、基本核銷(xiāo)……在加速推進(jìn)理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，輕裝上陣的平安理財(cái)備受行業(yè)矚目。

　　2020年末，在中國(guó)證券報(bào)主辦的第一屆中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)金牛獎(jiǎng)評(píng)選中，平安理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品榮獲“年度銀行理財(cái)產(chǎn)品金牛獎(jiǎng)”。談及資管新規(guī)下銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的心得，平安理財(cái)總經(jīng)理張東日前在接受中國(guó)證券報(bào)記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，面向未來(lái)大資管時(shí)代，平安理財(cái)將科技和產(chǎn)品創(chuàng)新作為核心能力之一，致力于打造成為“科技型資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)”和“全品類(lèi)開(kāi)放式理財(cái)平臺(tái)”。

　　積極推進(jìn)理財(cái)轉(zhuǎn)型

　　平安理財(cái)成立時(shí)間不長(zhǎng)，在響應(yīng)資管新規(guī)、推進(jìn)凈值化轉(zhuǎn)型方面卻步履輕快且堅(jiān)定。

　　“平安銀行已于去年提前完成表外非標(biāo)理財(cái)?shù)娜~回表，實(shí)現(xiàn)足額撥備、基本核銷(xiāo)，為理財(cái)業(yè)務(wù)輕裝上陣奠定良好基礎(chǔ)?！睆垨|介紹，資管新規(guī)落地以來(lái)，平安銀行和平安理財(cái)持續(xù)按照監(jiān)管政策和指導(dǎo)意見(jiàn)，制定過(guò)渡期業(yè)務(wù)方案，理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)穩(wěn)步提升態(tài)勢(shì)。截至今年3月末，老產(chǎn)品占比已壓降至24%，而保本理財(cái)已于2月完成壓降，非保本理財(cái)產(chǎn)品增速排名居市場(chǎng)前列。

　　根據(jù)平安銀行一季報(bào)披露數(shù)據(jù)顯示，今年3月末，平安銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額6866.30億元，較上年末增長(zhǎng)5.9%，其中符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模5218.28億元，較上年末增長(zhǎng)12.6%，占非保本理財(cái)產(chǎn)品余額比例由上年末的71.5%提升至76.0%。

　　與其他銀行理財(cái)子公司相比，平安理財(cái)除承接母行理財(cái)業(yè)務(wù)外，在平安集團(tuán)大金融服務(wù)生態(tài)體系中也發(fā)揮著重要作用。

　　張東介紹，平安理財(cái)在理財(cái)銷(xiāo)售管理、產(chǎn)品體系搭建、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)服務(wù)等方面已具備較為完備的能力，可依托于集團(tuán)與母行科技優(yōu)勢(shì)能力，為合作代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)迅速提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)與支持。具體而言，在理財(cái)銷(xiāo)售管理上，平安理財(cái)構(gòu)建一套標(biāo)準(zhǔn)化銷(xiāo)售管理體系，覆蓋理財(cái)銷(xiāo)售全過(guò)程重要環(huán)節(jié)；在產(chǎn)品體系搭建上，平安理財(cái)結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，推出以“穩(wěn)”為核心的產(chǎn)品體系，打造特色理財(cái)產(chǎn)品；在客戶(hù)經(jīng)營(yíng)服務(wù)上，平安理財(cái)搭建“基于資金需求”的產(chǎn)品服務(wù)體系，外加集團(tuán)與母行金融科技賦能，

　　實(shí)現(xiàn)與代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)平臺(tái)與數(shù)據(jù)服務(wù)的迅速對(duì)接。

　　科技賦能理財(cái)業(yè)務(wù)

　　與平安集團(tuán)“金融+科技”的基因一脈相承，平安理財(cái)從成立伊始就構(gòu)筑了特色化科技創(chuàng)新“護(hù)城河”。

　　張東介紹，平安理財(cái)科技規(guī)劃遵循“松耦合、輕量化、開(kāi)放式、自主可控、持續(xù)迭代”設(shè)計(jì)思路，引入包括平安集團(tuán)債券智能投研平臺(tái)、領(lǐng)航交易系統(tǒng)等先進(jìn)科技應(yīng)用系統(tǒng)模塊，進(jìn)行積木式創(chuàng)新性構(gòu)建，全方位賦能理財(cái)業(yè)務(wù)。目前，已實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)投產(chǎn)上線(xiàn)、產(chǎn)品端流程與估值線(xiàn)上化、投資交易對(duì)接自動(dòng)化等。強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能，建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)與數(shù)據(jù)治理機(jī)制，有效支持經(jīng)營(yíng)決策、監(jiān)管報(bào)送、風(fēng)險(xiǎn)管理、投研分析等需要。

　　在資管新規(guī)下，打破剛性?xún)陡兑殉蔀樾袠I(yè)“鐵律”和共識(shí)，也為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提出更高要求。如何在充分市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)中打造自身專(zhuān)屬的核心競(jìng)爭(zhēng)力，成為行業(yè)新命題。

　　“平安理財(cái)逐步提升覆蓋市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，逐步提升精細(xì)化管理水平?！睆垨|告訴中國(guó)證券報(bào)記者，平安理財(cái)結(jié)合監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)特征等進(jìn)行搭建，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　張東介紹，依托于平安集團(tuán)與平安銀行在金融科技優(yōu)勢(shì)能力，平安理財(cái)已經(jīng)將數(shù)字科技滲透到風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)中，實(shí)現(xiàn)智慧風(fēng)控和精益管理升級(jí)。比如，在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與審批環(huán)節(jié)，通過(guò)大數(shù)據(jù)信息抓取，優(yōu)化盡調(diào)報(bào)告，節(jié)省盡調(diào)時(shí)間，通過(guò)模型提供決策輔助；在投資監(jiān)控環(huán)節(jié)，通過(guò)人員、結(jié)構(gòu)、效率、產(chǎn)品、行業(yè)五大抓手，從不同角度防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)重點(diǎn)事件預(yù)警展示；在風(fēng)險(xiǎn)分析上，通過(guò)多維度風(fēng)險(xiǎn)看板，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量、重點(diǎn)行業(yè)、客戶(hù)評(píng)級(jí)等多維度分析。

　　以FOF積極參與權(quán)益投資

　　當(dāng)前基金中的基金（FOF）作為打開(kāi)權(quán)益投資的“一扇門(mén)”，正吸引越來(lái)越多的銀行及理財(cái)子公司加碼布局。

　　“FOF是平安理財(cái)參與權(quán)益市場(chǎng)重要投資策略之一，目前公司內(nèi)部專(zhuān)攻基金研究及投資的‘平安優(yōu)選’資深團(tuán)隊(duì)，已構(gòu)建一套完善的基金篩選評(píng)價(jià)體系，評(píng)價(jià)維度涵蓋基金公司、基金經(jīng)理、基金產(chǎn)品等，評(píng)價(jià)指標(biāo)定性與定量相結(jié)合?！睆垨|介紹，基金公司層面，從股權(quán)結(jié)構(gòu)、人員穩(wěn)定性、人員激勵(lì)、經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)績(jī)表現(xiàn)等方面進(jìn)行定量篩選。基金產(chǎn)品層面，打通公私募基金，將全市場(chǎng)基金產(chǎn)品重新分類(lèi)，通過(guò)定性與定量相結(jié)合方式遴選：對(duì)主動(dòng)型產(chǎn)品，根據(jù)獨(dú)創(chuàng)的算法對(duì)基金經(jīng)理進(jìn)行定量標(biāo)簽刻畫(huà)；對(duì)被動(dòng)型產(chǎn)品，通過(guò)對(duì)基金產(chǎn)品超額收益、超額收益穩(wěn)定性等維度進(jìn)行定量評(píng)估。通過(guò)定性調(diào)研與答辯方式，驗(yàn)證基金經(jīng)理投資能力、投資動(dòng)力及標(biāo)簽準(zhǔn)確性。

　　除了對(duì)內(nèi)苦練內(nèi)功，平安理財(cái)還對(duì)外積極與市場(chǎng)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)建立良好合作關(guān)系。合作領(lǐng)域覆蓋產(chǎn)品、投資、研究等多個(gè)方面。

　　張東透露，“平安優(yōu)選”近期將發(fā)行高權(quán)益?zhèn)}位配置型系列產(chǎn)品，以精選公募基金組合為投資策略，充分結(jié)合公募基金權(quán)益投資能力與自身基金優(yōu)選能力，將母行著力打造的公募基金產(chǎn)品優(yōu)選服務(wù)品牌產(chǎn)品化，為客戶(hù)提供更多投資選擇。

　　自2018年年初平安優(yōu)選權(quán)益組合構(gòu)建以來(lái)，該權(quán)益組合漲幅97.58％，持有體驗(yàn)明顯好于市場(chǎng)表現(xiàn)。同時(shí)，該權(quán)益組合在大幅波動(dòng)的市場(chǎng)中有較好的回撤控制，今年以來(lái)，在市場(chǎng)波動(dòng)的環(huán)境中整體小幅回撤2.5%，同期滬深300指數(shù)回撤超過(guò)10%，體現(xiàn)出平安優(yōu)選基金的強(qiáng)穩(wěn)定性。

　　聚焦產(chǎn)品體系發(fā)展策略，張東介紹，平安理財(cái)將科技和產(chǎn)品創(chuàng)新作為核心能力之一，以建成“科技型資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)”和“全品類(lèi)開(kāi)放式理財(cái)平臺(tái)”為目標(biāo)，將更加聚焦于另類(lèi)投資、“固收+”、FOF和管理人的管理人（MOM）業(yè)務(wù)、外匯理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)完整產(chǎn)品體系搭建，使資金端和投資端通道更加順暢，依托地區(qū)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)和金融創(chuàng)新發(fā)展。

【免責(zé)聲明】上海大牛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司僅合法經(jīng)營(yíng)金融島網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，從未開(kāi)展任何咨詢(xún)、委托理財(cái)業(yè)務(wù)。任何人的文章、言論僅代表其本人觀(guān)點(diǎn)，與金融島無(wú)關(guān)。金融島對(duì)任何陳述、觀(guān)點(diǎn)、判斷保持中立，不對(duì)其準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明確或暗示的保證。股市有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。