主題：平安理財總經(jīng)理張東：打好科技產(chǎn)品兩張牌 構(gòu)建科技型資管機構(gòu)

在千帆競逐的大資管時代，去年剛剛開門納客的平安理財正以“后起之秀”的姿態(tài)乘風(fēng)破浪。從2020年8月平安理財正式開業(yè)，到當(dāng)年年底母行提前完成表外非標理財?shù)娜~回表，實現(xiàn)足額撥備、基本核銷……在加速推進理財凈值化轉(zhuǎn)型進程中，輕裝上陣的平安理財備受行業(yè)矚目。

　　2020年末，在中國證券報主辦的第一屆中國銀行業(yè)理財金牛獎評選中，平安理財理財產(chǎn)品榮獲“年度銀行理財產(chǎn)品金牛獎”。談及資管新規(guī)下銀行理財風(fēng)險管理的心得，平安理財總經(jīng)理張東日前在接受中國證券報記者專訪時表示，面向未來大資管時代，平安理財將科技和產(chǎn)品創(chuàng)新作為核心能力之一，致力于打造成為“科技型資產(chǎn)管理機構(gòu)”和“全品類開放式理財平臺”。

　　積極推進理財轉(zhuǎn)型

　　平安理財成立時間不長，在響應(yīng)資管新規(guī)、推進凈值化轉(zhuǎn)型方面卻步履輕快且堅定。

　　“平安銀行已于去年提前完成表外非標理財?shù)娜~回表，實現(xiàn)足額撥備、基本核銷，為理財業(yè)務(wù)輕裝上陣奠定良好基礎(chǔ)。”張東介紹，資管新規(guī)落地以來，平安銀行和平安理財持續(xù)按照監(jiān)管政策和指導(dǎo)意見，制定過渡期業(yè)務(wù)方案，理財凈值化轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)穩(wěn)步提升態(tài)勢。截至今年3月末，老產(chǎn)品占比已壓降至24%，而保本理財已于2月完成壓降，非保本理財產(chǎn)品增速排名居市場前列。

　　根據(jù)平安銀行一季報披露數(shù)據(jù)顯示，今年3月末，平安銀行非保本理財產(chǎn)品余額6866.30億元，較上年末增長5.9%，其中符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模5218.28億元，較上年末增長12.6%，占非保本理財產(chǎn)品余額比例由上年末的71.5%提升至76.0%。

　　與其他銀行理財子公司相比，平安理財除承接母行理財業(yè)務(wù)外，在平安集團大金融服務(wù)生態(tài)體系中也發(fā)揮著重要作用。

　　張東介紹，平安理財在理財銷售管理、產(chǎn)品體系搭建、客戶經(jīng)營服務(wù)等方面已具備較為完備的能力，可依托于集團與母行科技優(yōu)勢能力，為合作代銷機構(gòu)迅速提供專業(yè)服務(wù)與支持。具體而言，在理財銷售管理上，平安理財構(gòu)建一套標準化銷售管理體系，覆蓋理財銷售全過程重要環(huán)節(jié)；在產(chǎn)品體系搭建上，平安理財結(jié)合自身優(yōu)勢，推出以“穩(wěn)”為核心的產(chǎn)品體系，打造特色理財產(chǎn)品；在客戶經(jīng)營服務(wù)上，平安理財搭建“基于資金需求”的產(chǎn)品服務(wù)體系，外加集團與母行金融科技賦能，

　　實現(xiàn)與代銷機構(gòu)系統(tǒng)平臺與數(shù)據(jù)服務(wù)的迅速對接。

　　科技賦能理財業(yè)務(wù)

　　與平安集團“金融+科技”的基因一脈相承，平安理財從成立伊始就構(gòu)筑了特色化科技創(chuàng)新“護城河”。

　　張東介紹，平安理財科技規(guī)劃遵循“松耦合、輕量化、開放式、自主可控、持續(xù)迭代”設(shè)計思路，引入包括平安集團債券智能投研平臺、領(lǐng)航交易系統(tǒng)等先進科技應(yīng)用系統(tǒng)模塊，進行積木式創(chuàng)新性構(gòu)建，全方位賦能理財業(yè)務(wù)。目前，已實現(xiàn)多項業(yè)務(wù)系統(tǒng)投產(chǎn)上線、產(chǎn)品端流程與估值線上化、投資交易對接自動化等。強化數(shù)據(jù)賦能，建立大數(shù)據(jù)平臺與數(shù)據(jù)治理機制，有效支持經(jīng)營決策、監(jiān)管報送、風(fēng)險管理、投研分析等需要。

　　在資管新規(guī)下，打破剛性兌付已成為行業(yè)“鐵律”和共識，也為銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理提出更高要求。如何在充分市場化競爭中打造自身專屬的核心競爭力，成為行業(yè)新命題。

　　“平安理財逐步提升覆蓋市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、運營風(fēng)險、信息科技風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險管理能力，逐步提升精細化管理水平?！睆垨|告訴中國證券報記者，平安理財結(jié)合監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)及風(fēng)險特征等進行搭建，建立全面風(fēng)險管理體系。

　　張東介紹，依托于平安集團與平安銀行在金融科技優(yōu)勢能力，平安理財已經(jīng)將數(shù)字科技滲透到風(fēng)險管理的各個環(huán)節(jié)中，實現(xiàn)智慧風(fēng)控和精益管理升級。比如，在業(yè)務(wù)準入與審批環(huán)節(jié)，通過大數(shù)據(jù)信息抓取，優(yōu)化盡調(diào)報告，節(jié)省盡調(diào)時間，通過模型提供決策輔助；在投資監(jiān)控環(huán)節(jié)，通過人員、結(jié)構(gòu)、效率、產(chǎn)品、行業(yè)五大抓手，從不同角度防范風(fēng)險，對重點事件預(yù)警展示；在風(fēng)險分析上，通過多維度風(fēng)險看板，實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量、重點行業(yè)、客戶評級等多維度分析。

　　以FOF積極參與權(quán)益投資

　　當(dāng)前基金中的基金（FOF）作為打開權(quán)益投資的“一扇門”，正吸引越來越多的銀行及理財子公司加碼布局。

　　“FOF是平安理財參與權(quán)益市場重要投資策略之一，目前公司內(nèi)部專攻基金研究及投資的‘平安優(yōu)選’資深團隊，已構(gòu)建一套完善的基金篩選評價體系，評價維度涵蓋基金公司、基金經(jīng)理、基金產(chǎn)品等，評價指標定性與定量相結(jié)合?！睆垨|介紹，基金公司層面，從股權(quán)結(jié)構(gòu)、人員穩(wěn)定性、人員激勵、經(jīng)營情況、業(yè)績表現(xiàn)等方面進行定量篩選?；甬a(chǎn)品層面，打通公私募基金，將全市場基金產(chǎn)品重新分類，通過定性與定量相結(jié)合方式遴選：對主動型產(chǎn)品，根據(jù)獨創(chuàng)的算法對基金經(jīng)理進行定量標簽刻畫；對被動型產(chǎn)品，通過對基金產(chǎn)品超額收益、超額收益穩(wěn)定性等維度進行定量評估。通過定性調(diào)研與答辯方式，驗證基金經(jīng)理投資能力、投資動力及標簽準確性。

　　除了對內(nèi)苦練內(nèi)功，平安理財還對外積極與市場優(yōu)秀機構(gòu)建立良好合作關(guān)系。合作領(lǐng)域覆蓋產(chǎn)品、投資、研究等多個方面。

　　張東透露，“平安優(yōu)選”近期將發(fā)行高權(quán)益?zhèn)}位配置型系列產(chǎn)品，以精選公募基金組合為投資策略，充分結(jié)合公募基金權(quán)益投資能力與自身基金優(yōu)選能力，將母行著力打造的公募基金產(chǎn)品優(yōu)選服務(wù)品牌產(chǎn)品化，為客戶提供更多投資選擇。

　　自2018年年初平安優(yōu)選權(quán)益組合構(gòu)建以來，該權(quán)益組合漲幅97.58％，持有體驗明顯好于市場表現(xiàn)。同時，該權(quán)益組合在大幅波動的市場中有較好的回撤控制，今年以來，在市場波動的環(huán)境中整體小幅回撤2.5%，同期滬深300指數(shù)回撤超過10%，體現(xiàn)出平安優(yōu)選基金的強穩(wěn)定性。

　　聚焦產(chǎn)品體系發(fā)展策略，張東介紹，平安理財將科技和產(chǎn)品創(chuàng)新作為核心能力之一，以建成“科技型資產(chǎn)管理機構(gòu)”和“全品類開放式理財平臺”為目標，將更加聚焦于另類投資、“固收+”、FOF和管理人的管理人（MOM）業(yè)務(wù)、外匯理財?shù)葮I(yè)務(wù)領(lǐng)域，通過完整產(chǎn)品體系搭建，使資金端和投資端通道更加順暢，依托地區(qū)優(yōu)勢，促進粵港澳大灣區(qū)建設(shè)和金融創(chuàng)新發(fā)展。

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