主題：機(jī)構(gòu)競(jìng)逐數(shù)字人民幣應(yīng)用藍(lán)海

網(wǎng)商銀行和微眾銀行或加入數(shù)字人民幣試點(diǎn)銀行行列。目前兩家機(jī)構(gòu)正在中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)下開(kāi)展相關(guān)前期工作。

　　兩家民營(yíng)銀行有望加入
　　從此前在深圳、蘇州、北京等地舉行的數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)來(lái)看，數(shù)字人民幣APP的數(shù)字錢(qián)包開(kāi)立限于工、農(nóng)、中、建等六大國(guó)有銀行。
　　有報(bào)道稱(chēng)，數(shù)字人民幣APP中，選擇添加錢(qián)包的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)除六大國(guó)有銀行外，目前網(wǎng)商銀行和微眾銀行均已位列其中，這兩家銀行的狀態(tài)為“即將開(kāi)通”。
　　數(shù)字人民幣是一種電子支付手段，主要定位為M0，即流通中的現(xiàn)金；C端主要用于小額高頻零售場(chǎng)景，采用“央行——商業(yè)銀行”雙層運(yùn)營(yíng)模式。數(shù)字人民幣定位為中國(guó)人民銀行向公眾提供的公共產(chǎn)品，不計(jì)付利息，不收取交易手續(xù)費(fèi)。網(wǎng)商銀行和微眾銀行大股東均為互聯(lián)網(wǎng)巨頭，有望進(jìn)入試點(diǎn)銀行行列備受關(guān)注。
　　分析人士指出，數(shù)字人民幣與銀行渠道建設(shè)不斷深化，未來(lái)必然會(huì)覆蓋至民營(yíng)銀行。在全國(guó)19家已經(jīng)批復(fù)設(shè)立的民營(yíng)銀行中，微眾銀行和網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力居前，同時(shí)還是互聯(lián)網(wǎng)銀行的龍頭，業(yè)務(wù)模式均為“純線(xiàn)上”，已經(jīng)推出豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，覆蓋個(gè)人與小微企業(yè)兩大類(lèi)。
　　基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加快
　　數(shù)字人民幣合作銀行渠道建設(shè)去年就已經(jīng)呈加速態(tài)勢(shì)。六大國(guó)有銀行具有技術(shù)和網(wǎng)點(diǎn)等“先天優(yōu)勢(shì)”，在內(nèi)部測(cè)試中直接接入。而數(shù)量眾多的城/農(nóng)商行、農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行則有望通過(guò)系統(tǒng)清算平臺(tái)曲線(xiàn)接入。
　　2020年9月，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所（簡(jiǎn)稱(chēng)“數(shù)研所”）與城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“城銀清算”）舉行戰(zhàn)略合作協(xié)議簽署儀式，雙方將在數(shù)字人民幣應(yīng)用項(xiàng)目方面開(kāi)展戰(zhàn)略合作。城銀清算表示，將在中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下、在數(shù)研所支持下，有效貫徹落實(shí)數(shù)字人民幣工作的決策部署，更好發(fā)揮自身特色優(yōu)勢(shì)，為城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行等中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)的“一點(diǎn)接入”服務(wù)。
　　在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)方面，2020年10月數(shù)研所與農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)信銀中心”）簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。農(nóng)信銀中心將為農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)的“一點(diǎn)接入”新型聚合聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣在農(nóng)村地區(qū)的研發(fā)及試點(diǎn)工作。
　　盡管被認(rèn)為存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，第三方支付機(jī)構(gòu)和金融科技公司也參與制訂數(shù)字人民幣解決方案和場(chǎng)景建設(shè)。目前第三方支付企業(yè)主要參與擴(kuò)展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。例如，京東、美團(tuán)、拉卡拉開(kāi)通了數(shù)字人民幣線(xiàn)下支付場(chǎng)景。在數(shù)字人民幣試點(diǎn)階段，幾家頭部第三方支付機(jī)構(gòu)主要參與數(shù)字人民幣受理的接口、標(biāo)準(zhǔn)化以及區(qū)塊鏈技術(shù)可追蹤性驗(yàn)證等方面的工作。
　　第三方支付企業(yè)拉卡拉此前在投資者互動(dòng)關(guān)系平臺(tái)上表示，公司參與制定數(shù)字貨幣受理解決方案，積極推進(jìn)與數(shù)研所及其指定的六大運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)對(duì)接和調(diào)試，公司的收款終端已經(jīng)可以受理數(shù)字人民幣。

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