主題：央行放大招！個(gè)人存取10萬(wàn)以上或須登記 對(duì)你影響有多大？


2020年06月12日 21:52作者：泰勒來(lái)源： 中國(guó)基金報(bào)
日前，中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》?！锻ㄖ访鞔_，試點(diǎn)為期2年，先在河北省開(kāi)展，再推廣至浙江省、深圳市。在管理大額現(xiàn)金后，個(gè)人日常現(xiàn)金使用會(huì)不會(huì)受到影響？對(duì)此，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大額現(xiàn)金管理新規(guī)不會(huì)明顯影響到社會(huì)公眾日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（中國(guó)基金報(bào)）
　　注意了，近期央行發(fā)通知，7月起，大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)將在河北省、浙江省、深圳市三地啟動(dòng)。


　　什么概念？有些地區(qū)存取10萬(wàn)以上須登記！對(duì)個(gè)人有何影響？我們一起來(lái)看看。

　　今年3省市開(kāi)展試點(diǎn)

　　央行：個(gè)人存取10萬(wàn)以上或須登記

　　日前，中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》。《通知》明確，試點(diǎn)為期2年，先在河北省開(kāi)展，再推廣至浙江省、深圳市。

　　其中，落地實(shí)施階段為2021年6月前，河北省自2020年7月起開(kāi)始試點(diǎn)，浙江省、深圳市自2020年10月起開(kāi)始試點(diǎn)。

　　經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

　　如果客戶(hù)提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，《通知》要求，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。

　　以下為《通知》要點(diǎn)：

　　1、試點(diǎn)7月起落地

　　《通知》明確，試點(diǎn)為期2年，先在河北省開(kāi)展，再推廣至浙江省、深圳市。

　　其中，落地實(shí)施階段為2021年6月。河北省自2020年7月起開(kāi)始試點(diǎn)。浙江省、深圳市自2020年10月起開(kāi)始試點(diǎn)。

　　2021年7月至2022年初評(píng)估總結(jié)階段，試點(diǎn)行需要上報(bào)評(píng)估本地試點(diǎn)情況。

　　2、為什么選擇這三個(gè)省市？去年發(fā)布的《大額現(xiàn)金管理征求意見(jiàn)稿》是這樣說(shuō)的：

　　河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國(guó)現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個(gè)人賬戶(hù)大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

　　3、對(duì)公賬戶(hù)起點(diǎn)50萬(wàn)

　　對(duì)私賬戶(hù)10萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)起

　　在具體的試點(diǎn)中，央行要求管理金額起點(diǎn)須符合人民銀行總行對(duì)起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶(hù)正常、合理的用現(xiàn)需要，對(duì)監(jiān)測(cè)非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對(duì)性，既避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過(guò)重，又對(duì)客戶(hù)的整體影響較小。

　　經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

　　對(duì)于起點(diǎn)金額的考慮，央行解釋稱(chēng)，大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)是試點(diǎn)重要內(nèi)容，既要保護(hù)合理用現(xiàn)需求，又要加強(qiáng)對(duì)可能存在偷逃稅、逃避監(jiān)管和不合理占用社會(huì)資源的“關(guān)鍵少數(shù)”現(xiàn)金交易的監(jiān)測(cè)。

　　央行表示，大額現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過(guò)大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并須針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過(guò)賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測(cè)單筆超過(guò)起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測(cè)多筆累計(jì)超過(guò)起點(diǎn)金額的交易。

　　4、大額取現(xiàn)要預(yù)約

　　根據(jù)試點(diǎn)方案，試點(diǎn)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)要規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)。銀行需要明確客戶(hù)預(yù)約時(shí)間、渠道方式、信息要素，并保存預(yù)約信息，向試點(diǎn)地區(qū)央行報(bào)送。

　　5、大額存取要登記

　　客戶(hù)提取、存入起點(diǎn)金之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。試點(diǎn)地區(qū)央行確定本地區(qū)客戶(hù)登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采集、保存、統(tǒng)計(jì)上報(bào)登記信息。

　　6、現(xiàn)金實(shí)物可追溯

　　而且試點(diǎn)地區(qū)的央行，要統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號(hào)碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測(cè)要求，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)起點(diǎn)以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實(shí)物的冠字號(hào)碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

　　試點(diǎn)方案也明確指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)企業(yè)、單位發(fā)放工資、日常性大額存取現(xiàn)，以及政府機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位、軍隊(duì)等因履職需要發(fā)生的大額現(xiàn)金存取，制定簡(jiǎn)化流程。

　　7、特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施

　　河北省，側(cè)重于房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺(tái)市商品房預(yù)售資金。

　　浙江省，側(cè)重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷(xiāo)售、建筑、汽車(chē)銷(xiāo)售行業(yè)，重點(diǎn)關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實(shí)性和后續(xù)的使用情況。

　　深圳市，側(cè)重于對(duì)利用個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性收支行為管控，細(xì)分個(gè)人賬戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收支來(lái)源與用途，以及監(jiān)測(cè)境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。

　　為何在此時(shí)還要管理大額現(xiàn)金？

　　此次規(guī)范大額現(xiàn)金主要是為了打擊犯罪、維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全。由于現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢(qián)犯罪行為和地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供便利，可能危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序和安全。2017年，中國(guó)人民銀行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有單次取款超過(guò)1億元現(xiàn)金的情況，在如今銀行卡支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式十分便捷的環(huán)境下，這種情況不合常理。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，現(xiàn)金特別是大額現(xiàn)金需求仍呈上升態(tài)勢(shì)。與此同時(shí)，我國(guó)大額現(xiàn)金流通監(jiān)測(cè)和管理方面仍屬空白，已經(jīng)與我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)治理的需要不相適應(yīng)。根據(jù)2017年中國(guó)人民銀行不完全統(tǒng)計(jì)與調(diào)研論證，個(gè)別地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)中單筆超過(guò)10萬(wàn)元的業(yè)務(wù)占比，筆數(shù)雖不及1%，金額卻接近27%。

　　因此，當(dāng)前我國(guó)亟需借鑒各國(guó)管理經(jīng)驗(yàn)，從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，優(yōu)化大額現(xiàn)金服務(wù)，引導(dǎo)并規(guī)范社會(huì)公眾現(xiàn)金使用行為，保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求，以達(dá)到降低社會(huì)成本、打擊大額現(xiàn)金違法犯罪、防范化解經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)。

　　從其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，一些發(fā)達(dá)國(guó)家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會(huì)治理和國(guó)際合作的重要內(nèi)容，采取從嚴(yán)從緊的管控措施。適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)需要，我國(guó)亟需加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪。

　　盡管澳大利亞早在2016年就已經(jīng)普及銀行卡，取代現(xiàn)金成為主要支付手段，但2018年6月份的統(tǒng)計(jì)顯示，澳大利亞現(xiàn)金流通張數(shù)卻增長(zhǎng)了7%。2001年至2014年，包括美國(guó)、歐元區(qū)、日本等在內(nèi)的72個(gè)國(guó)家和地區(qū)現(xiàn)金流通量與名義GDP的比例從6.5%增至8.5%。

　　個(gè)人日常用現(xiàn)金會(huì)受影響嗎？

　　在管理大額現(xiàn)金后，個(gè)人日?，F(xiàn)金使用會(huì)不會(huì)受到影響？對(duì)此，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大額現(xiàn)金管理新規(guī)不會(huì)明顯影響到社會(huì)公眾日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

　　一是目前我國(guó)如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿(mǎn)足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

　　二是大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)設(shè)置經(jīng)過(guò)調(diào)硏論證，高于絕大多數(shù)社會(huì)公眾日?，F(xiàn)金使用量。

　　三是只要客戶(hù)依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不受到限制。

　　更何況，對(duì)于有實(shí)際正常需求的老百姓，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也會(huì)提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)并不會(huì)受到明顯影響。

　　《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》和《大額現(xiàn)金管理先行先試方案》全文如下：

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