主題：老年人輕信高回報損失超200億

中國老齡化社會的臨近以及這一群體社會財富積累的逐步提升，正在令養(yǎng)老理財領(lǐng)域成為各種騙局的高發(fā)區(qū)。

　　日前，《中國養(yǎng)老金融發(fā)展報告(2017)》發(fā)布，其中透露：超過95.5%的調(diào)查對象目前(或計劃)通過不同方式進(jìn)行養(yǎng)老投資、理財。 但是，超過30%以上的調(diào)查對象，在這一過程中有上當(dāng)受騙的經(jīng)歷，其中部分人群受騙金額較高。



　　長江學(xué)者、西南財經(jīng)大學(xué)教授甘梨經(jīng)過相關(guān)課題研究，則描繪了養(yǎng)老理財領(lǐng)域更為具體的狀態(tài)。他的研究表明，過去一年，中國家庭因被詐騙產(chǎn)生的損失總額或超過3100億元，而其中老年人受騙比例比其他人群更高，為7.9%，如此計算，約為248億元。這無疑將一個十分嚴(yán)峻的現(xiàn)實擺在了監(jiān)管者和全社會的面前。

　　盯上養(yǎng)老院

　　“我經(jīng)常接到各種機(jī)構(gòu)打來的電話，想和養(yǎng)老院合作?！北本┐笈d一家開辦多年的民營養(yǎng)老院負(fù)責(zé)人向記者表示。這些電話無一例外，“都是瞄準(zhǔn)了老人的錢?！痹撊耸糠Q，“想聯(lián)系我們最多的人就是各種各樣的理財機(jī)構(gòu)?！?br />
　　他告訴記者：“通常情況下，理財機(jī)構(gòu)拿著高利息來誘惑老人?！卑凑债?dāng)下已經(jīng)形成的一般行業(yè)慣例，在成功銷售理財產(chǎn)品之后，這些機(jī)構(gòu)會按照事先的約定，向養(yǎng)老院等機(jī)構(gòu)，提供一定的返傭或者回報。

　　記者了解到，由于目前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)尚處在起步階段，真正能夠?qū)崿F(xiàn)通過自身運營產(chǎn)生收益，并且實現(xiàn)穩(wěn)定自我循環(huán)經(jīng)營的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)并不多。因此，不少養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)以不同方式、不同程度為這些理財機(jī)構(gòu)提供“渠道開放”，從中獲利。但是，其中不少理財產(chǎn)品，是非正規(guī)或違規(guī)存在的，最終往往會蘊含各種風(fēng)險，甚至出現(xiàn)兌付問題。

　　此前，北京青揚五洲旅行社推出旅游產(chǎn)品，旅行社收取款項后進(jìn)行投資盈利，再返還消費者押金。后因違規(guī)募集資金，并產(chǎn)生兌付問題，被北京市多部門叫停。記者了解到，青揚五洲旅行社違規(guī)籌集資金的對象，有相當(dāng)大一部分都是老年人。一位受騙的老人向記者表示：“輕信了他們的承諾?！?br />
　　記者多方采訪獲得的情況表明，參與該理財項目的老年人，投資輕則幾萬，重則上百萬元。一位參與該投資計劃的老人向本報記者表示：“這是自己為養(yǎng)老存的錢，看到這一結(jié)果，沒有辦法向兒女交代?！?br />
　　除了銷售理財產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，高價售賣保健品和服務(wù)的機(jī)構(gòu)也盯上了養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)。記者掌握的情況表明，不少養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，都與這些機(jī)構(gòu)存在各種形式和不同程度的合作關(guān)系。

　　一位行業(yè)內(nèi)人士向本報記者透露，這其中甚至包含有傳銷組織?！皩τ谝恍┙?jīng)營不善的養(yǎng)老院，會經(jīng)常有人以講課的名義，拉攏老年人進(jìn)行購買?！?br />
　　甘梨是西南財經(jīng)大學(xué)教授，他主導(dǎo)的由西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心對此議題進(jìn)行了深入調(diào)研。這項調(diào)研顯示，全國家庭遭受到的平均詐騙損失為725元，以全國4.3億戶家庭推算，過去一年我國家庭因詐騙遭受的總損失金額高達(dá) 3100億元。

　　雖然，有部分家庭通過法律手段減少損失，但是，該調(diào)查指出，僅1.1%的家庭全部追回?fù)p失，3.0%的家庭部分追回?fù)p失。 追回金額僅占損失金額的9.9%

　　該調(diào)查顯示，65歲以上老年人口因詐騙遭受損失的比例超過其他年齡段，為7.9%。甘犁認(rèn)為，這與老年人的受教育狀況、判斷力以及家庭狀況等因素有直接關(guān)系。

　　據(jù)了解，該研究機(jī)構(gòu)與銀行等機(jī)構(gòu)合作，進(jìn)行了問卷調(diào)查，詢問了被調(diào)查家庭是否遭遇過詐騙以及受損情況，因為選取人群具有代表性，因而可以推算出全國家庭的情況。

　　輕信高回報

　　老年人是遭遇詐騙的“重災(zāi)區(qū)”，其受到誘騙的最主要因素是輕信“高回報”。

　　前述養(yǎng)老院負(fù)責(zé)人向記者表示，養(yǎng)老院其實是老年受害者的第一道屏障。“如果理財機(jī)構(gòu)出了問題，養(yǎng)老院也會受到牽連，所以我們不會參與這些活動?！贝送?，他表示，“手中有點錢的老年人，不應(yīng)該輕信高回報?！?br />
　　前述青揚五洲違規(guī)理財一事的受騙老人向記者表示：“我現(xiàn)在還有錢放在一些社會融資機(jī)構(gòu)里，承諾是高回報?！碑?dāng)記者提示，是否會在案發(fā)前取出社會理財機(jī)構(gòu)的錢時，該老人表示，“那利息就那不回來了?！?br />
　　記者了解到，部分理財機(jī)構(gòu)承諾利息超過10%。長江學(xué)者、西南財經(jīng)大學(xué)教授甘犁向記者表示，我們調(diào)查了解到，其實騙子們最想騙的人是高凈值的年輕人，但是往往，老年人會受騙“成功”。

　　甘犁舉例說：“在2016年之前，一些非法操作的理財機(jī)構(gòu)，會通過群發(fā)短信的方式，招攬客戶。他們通過非法購買的信息，得知這些人有相當(dāng)?shù)呢敻荒芰?。我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國老百姓對這個問題逐漸理性化，但是仍有10%的人會上當(dāng)?！?br />
　　調(diào)查顯示，在家庭遭受損失后，高達(dá)57.0%的家庭選擇了“自認(rèn)倒霉，未告知其他人”，僅有22.8%的家庭通知了治安管理機(jī)構(gòu)。青揚五洲違規(guī)理財事件爆發(fā)后，幾位老年人最初的一致表態(tài)是：“不能告訴兒女。”

　　調(diào)查顯示，高達(dá)69.6%的家庭意識到“輕信他人，防騙意識薄弱”是遭到詐騙損失的原因。此外“詐騙迷惑性強(qiáng)，技巧高超”也是成因之一。

　　政府已加強(qiáng)監(jiān)管

　　由于絕大多數(shù)詐騙行為是通過互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)短信實現(xiàn)的，因而，我國政府已經(jīng)從渠道上加強(qiáng)了監(jiān)管。數(shù)據(jù)顯示，收到的詐騙短信送達(dá)量從2016年第三季度1.9億人，下降到2017年第二季度的700萬人，同一時期的詐騙電話，從14.39億下降到2.99億。

　　此外，有關(guān)部門也從電信和銀行渠道上加強(qiáng)了管理，實時暫停涉案賬戶所有業(yè)務(wù)，及其名下其他賬戶的非柜臺業(yè)務(wù)。2015年11月，監(jiān)管部門對詐騙電話號碼及其名下其他號碼進(jìn)行關(guān)停。2017年6月30日，實施電話實名制。

　　根據(jù)規(guī)定，詐騙行為一經(jīng)核實，可以定罪量刑，詐騙金額超3000元可判刑，超50萬元最高可判無期，推送詐騙信息5千條以上、撥打詐騙電話500人次以上，處3~10年有期徒刑。資金可追回。

　　甘犁表示，2016年之后，由于政府的有效監(jiān)管，詐騙信息逐漸減少，但是詐騙涉及的額度卻越來越大，因而受騙資金總體保持在3100億元左右。

　　由中國養(yǎng)老金融50人論壇編著的《中國養(yǎng)老金融發(fā)展報告(2017)中》指出，49歲以下中青年全體在理財或其他金融活動消費中上當(dāng)受騙的金額相對較小，主要集中在1萬元以內(nèi)。而在1萬元以上被騙人群的各年齡段中，50歲及以上中老年占比均高于其他年齡段。尤其是受騙金額在10萬元以上的人群中，50歲及以上中老年占比高于其他人群。

　　“這提示我們當(dāng)前必須嚴(yán)格防控金融詐騙的風(fēng)險。”該報告指出。


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