主題：這幾類人不能在銀行開戶了

一、加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為

（一）切實履行客戶身份識別義務，杜絕假名、冒名開戶。


各銀行業(yè)金融機構和支付機構應遵循“了解你的客戶”的原則，認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規(guī)定，區(qū)別客戶風險程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費、水費等繳費憑證）驗證、網(wǎng)絡信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。
一、加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為

（一）切實履行客戶身份識別義務，杜絕假名、冒名開戶。


各銀行業(yè)金融機構和支付機構應遵循“了解你的客戶”的原則，認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規(guī)定，區(qū)別客戶風險程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費、水費等繳費憑證）驗證、網(wǎng)絡信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。

二、加強可疑交易報告后續(xù)控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平

（一）注重人工分析、識別，合理確認可疑交易。

對于通過可疑監(jiān)測標準篩選出的異常交易，各金融機構和支付機構應當注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用，采取有效措施進行人工分析、識別。這些措施包括但不限于：

1.重新識別、調(diào)查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息。

2.采取合理措施核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權或控制權結構。

3.調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營狀況和收入來源、關聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動機等。

4.整體分析與客戶的業(yè)務關系，對客戶全部開戶及交易情況進行詳細審查，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務、風險狀況、資金來源等是否相符。

5.涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶所有人核實交易情況。

（二）區(qū)分情形，采取適當后續(xù)控制措施。

各金融機構和支付機構應當遵循“風險為本”和“審慎均衡”原則，合理評估可疑交易的可疑程度和風險狀況，審慎處理賬戶（或資金）管控與金融消費者權益保護之間的關系，在報送可疑交易報告后，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶（或資金）和金融業(yè)務及時采取適當?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。這些后續(xù)控制措施包括但不限于

1.對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動持續(xù)發(fā)生，則定期（如每3個月）或額外提交報告。

2.提升客戶風險等級，并根據(jù)《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)〔2013〕2號文印發(fā)）及相關內(nèi)控制度規(guī)定采取相應的控制措施。

3.經(jīng)機構高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務的金額、次數(shù)和業(yè)務類型。

4.經(jīng)機構高層審批后拒絕提供金融服務乃至終止業(yè)務關系。

5.向相關金融監(jiān)管部門報告。

6.向相關偵查機關報案。

（三）建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。

各金融機構和支付機構應當建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報告應當采取的后續(xù)控制措施，并將其有機納入可疑交易報告制度體系，構建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報告內(nèi)控制度及操作流程，切實提高可疑交易報告工作的有效性。


三、加大監(jiān)督檢查力度，嚴懲違法違規(guī)行為

人民銀行各級行要加大對金融機構和支付機構落實賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報告管理制度的監(jiān)管力度；在相關執(zhí)法檢查中，將其作為重要檢查項目，并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運用，切實提升檢查能力和水平；檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題的，依法給予行政處罰。

央行回應"商業(yè)銀行美元全部上存"傳聞：消息不實

【央行澄清：沒有采取任何要求商業(yè)銀行上存美元的措施】央行官方微博央行微播26日晚間發(fā)布信息稱，有媒體傳言“央行今天上午通知各大行在滿足流動性的前提下，美元全部上存央行”，此消息不屬實。當前銀行體系美元流動性正常，人民銀行沒有采取任何要求商業(yè)銀行上存美元的措施。我們對相關媒體捏造、發(fā)布和傳播不實新聞的行為表示譴責，并保留通過法律途徑追究相關責任的權利。





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