主題：當(dāng)守財(cái)女遇見(jiàn)敗金男

　股市中賺錢(qián)快，虧錢(qián)也快，最近的行情讓人們體會(huì)了這句話的真諦?！伴_(kāi)源”在短期內(nèi)已難實(shí)現(xiàn)，“節(jié)流”的重要性此刻顯現(xiàn)出來(lái)。洋洋得意地賺錢(qián)之后，如何守住錢(qián)財(cái)，耐得住寂寞，是值得我們?cè)谙碌兄泻煤脤W(xué)習(xí)的課題。

　　不過(guò)，“守財(cái)”不是一個(gè)人的問(wèn)題，今年春晚小品有句流行語(yǔ)：婚前要彩禮，婚后要理財(cái)。對(duì)于生活在同一屋檐下的小兩口，或者已經(jīng)步入“過(guò)日子”階段的戀人來(lái)說(shuō)，由于性格、教育、經(jīng)歷的不同，雙方對(duì)于如何打理財(cái)富、如何進(jìn)行投資都有著自己的風(fēng)格和判斷。當(dāng)雙方對(duì)于理財(cái)態(tài)度的不一致，出現(xiàn)爭(zhēng)吵、矛盾，甚至沖突之時(shí)，該如何安排好雙方在家庭財(cái)務(wù)管理中的角色呢？

　　充當(dāng)家庭“首席財(cái)務(wù)官”是很多女性主動(dòng)攬上的“重任”，她們憑借與生俱來(lái)的細(xì)心，駕馭著家庭中大大小小的財(cái)務(wù)支出甚至是投資項(xiàng)目。不過(guò)，當(dāng)一個(gè)愛(ài)錢(qián)如命、任何一個(gè)賺錢(qián)機(jī)會(huì)都不會(huì)放過(guò)的守財(cái)女，遇上花錢(qián)如流水、任何事情都可以用錢(qián)去解決的敗金男，他們的故事將怎樣演繹？

　　李端端和陳小凡

　　李端端的守財(cái)宣言：

　　不浪費(fèi)，不消費(fèi)，總之沒(méi)花費(fèi)

　　狂掙錢(qián)，狂攢錢(qián)，努力錢(qián)生錢(qián)

　　守財(cái)戰(zhàn)績(jī)：工作5年，存款20萬(wàn)元

　　陳小凡的敗金語(yǔ)錄：

　　年輕不享受，老大徒遺憾

　　敗金戰(zhàn)績(jī)：月薪8000元，月月光

　　他眼中的她

　　老婆的媽媽說(shuō)得對(duì)，她現(xiàn)在就是一個(gè)在娘家騙吃騙喝的小守財(cái)奴。看到整錢(qián)就舍不得花，湊夠500元就進(jìn)銀行，攢夠1000元就買(mǎi)基金……成天放在嘴邊的話就是掙錢(qián)攢錢(qián)！

　　老婆跟我結(jié)婚的時(shí)候，自己已經(jīng)攢了5年，她月收入6000元，除了工資以外幾乎沒(méi)有別的收入，竟然攢出了20萬(wàn)元，讓我汗顏哪。　　

　　認(rèn)識(shí)我們的朋友以為老婆像我一樣，花錢(qián)大手大腳，她的物質(zhì)生活看起來(lái)挺富裕，不停地?fù)Q新衣服、鞋和飾品，光靴子就十來(lái)雙，辦公室的零食每天都不斷的，連同事的份都買(mǎi)，還有書(shū)什么的都會(huì)定期買(mǎi)，請(qǐng)朋友、同事吃飯也都很大方。

　　不過(guò)，只有我最了解她，她其實(shí)是一個(gè)無(wú)比摳門(mén)嗜錢(qián)的守財(cái)奴，關(guān)著門(mén)數(shù)存折的時(shí)候，她的樣子跟葛朗臺(tái)像極了。

　　老婆最省的是化妝品，其他女孩兒在一起談的最多的應(yīng)該是化妝品什么的吧，但我老婆很少買(mǎi)這些東西，護(hù)膚品好像永遠(yuǎn)只有兩樣，洗面奶、面霜，后來(lái)她又買(mǎi)了個(gè)眼霜，還是兩年都用不完的那種。偶爾我會(huì)給她買(mǎi)點(diǎn)面膜，她總說(shuō)自己天生麗質(zhì)，沒(méi)覺(jué)得有要買(mǎi)貴品牌的必要。

　　從來(lái)沒(méi)見(jiàn)過(guò)一個(gè)女孩兒像她這么會(huì)過(guò)日子的，雖然她從來(lái)不會(huì)去動(dòng)物園那種地方買(mǎi)衣服，但結(jié)婚這么久，除了我會(huì)逼著她在商場(chǎng)買(mǎi)幾件貴衣服外，我沒(méi)見(jiàn)過(guò)她買(mǎi)正價(jià)品牌。每次換季打折，她都要拉著她的姐妹們?nèi)ィ?hào)稱(chēng)“淘貨”，還是很低折的才買(mǎi)。也不追求大牌，據(jù)她的好朋友通報(bào)，她只進(jìn)三折到六折的店，甚至還去幾家網(wǎng)上開(kāi)的制衣店訂做。我經(jīng)常跟她說(shuō)，有的牌子的衣服的獨(dú)特元素不是做出來(lái)的東西能比的，然而，她是個(gè)徹頭徹尾的守財(cái)奴，過(guò)于昂貴的衣服，只要一看價(jià)簽，她的大腦就能自動(dòng)忽略?！　?

　　老婆還喜歡在網(wǎng)上買(mǎi)書(shū)，很少買(mǎi)雜志，她說(shuō)，網(wǎng)上的電子雜志已經(jīng)足夠她消遣了。

　　說(shuō)實(shí)在的，雖然老婆身上有很多勤儉節(jié)約的美德，但我真覺(jué)得沒(méi)必要讓自己過(guò)得這么辛苦，大好的青春時(shí)代就這么十幾年而已。

　　專(zhuān)家支招家庭理財(cái) 男女搭配 理財(cái)不累

　　本期特約理財(cái)專(zhuān)家：浦發(fā)銀行北京分行個(gè)人金融部總經(jīng)理 朱俊霞

　　一輪前所未有的牛市，讓男性對(duì)于理財(cái)?shù)臒崆楦麄儗?duì)足球的熱衷一樣高漲，辦公室里對(duì)“蠟燭圖”的分析，地鐵里對(duì)巴菲特精髓的研讀，“膽魄”“冒險(xiǎn)”“激進(jìn)”是對(duì)男性投資態(tài)度的描述，過(guò)剩的腎上腺激素驅(qū)使男性愿意以賭博的態(tài)度追求豐厚的收益。

　　而女性仿佛有一種與生俱來(lái)的理財(cái)本領(lǐng)。女性多數(shù)以“嚴(yán)謹(jǐn)”“穩(wěn)健”“保守”來(lái)歸納自己的風(fēng)格，注重積累。如果男性追求收益的天賦和女性的謹(jǐn)慎小心美妙結(jié)合，夫妻二人共同創(chuàng)造家庭財(cái)富將是一件容易且幸福的事情。

　　夫妻雙方由于性格、習(xí)慣的差異造成理財(cái)方向的分岐在所難免，對(duì)于一方過(guò)于保守，或一方消費(fèi)無(wú)計(jì)劃的情況，朱俊霞建議，二人可以先確定一個(gè)共同認(rèn)可的理財(cái)目標(biāo)，形成共識(shí)，就會(huì)有共同努力的動(dòng)力，比如買(mǎi)房計(jì)劃或者儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

　　更好的辦法是將這種共識(shí)以某種方式詳細(xì)規(guī)劃并記錄下來(lái)，督促兩人實(shí)施。如果過(guò)度消費(fèi)的一方意識(shí)到消費(fèi)增加影響到目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，就會(huì)在消費(fèi)時(shí)感到一定的壓力，從而慢慢改掉無(wú)計(jì)劃花費(fèi)的習(xí)慣。

　　消費(fèi)賬戶合一打理

　　朱俊霞說(shuō)，兩個(gè)人的理財(cái)應(yīng)該以改善生活并增進(jìn)感情為目標(biāo)，對(duì)于日常生活的開(kāi)銷(xiāo)，兩個(gè)設(shè)立一個(gè)公共的賬戶這種方式比較可取，并可以采取兩人共同記賬的方式，每月制定家庭支出計(jì)劃，并將大件花費(fèi)、食品、娛樂(lè)等開(kāi)支一一記錄，這樣既可以避免小矛盾，又能互相鼓勵(lì)向著理財(cái)目標(biāo)邁進(jìn)。

　　8成資金共同投資 2成資金“玩?zhèn)€性”

　　對(duì)于投資來(lái)說(shuō)，一定程度的“AA制”可以有效解決兩人投資風(fēng)格不同而造成的矛盾。不過(guò)，并不是所有資產(chǎn)都應(yīng)該“AA制”理財(cái)，因?yàn)楫?dāng)兩個(gè)人各自的資金合在一起時(shí)，所產(chǎn)生的規(guī)模效益可能會(huì)讓一些投資變得更加有效。

　　“比如，可以拿出家庭資產(chǎn)80％的資金用于配置雙方都認(rèn)可的、穩(wěn)定的投資，并且這部分資金最好按照風(fēng)險(xiǎn)分散的原則來(lái)配置。而另外2成的資金則可以讓雙方根據(jù)自己的投資習(xí)慣去分開(kāi)打理，而理財(cái)收益就是各自理財(cái)?shù)暮狭?，這樣不但讓理財(cái)變得有趣，還可以進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。”專(zhuān)家介紹，對(duì)于這部分雙方分別打理的資金，還可以利用銀行開(kāi)設(shè)的“關(guān)聯(lián)賬戶”業(yè)務(wù)，雙方都能看到對(duì)方賬戶的資金情況，但無(wú)法隨意動(dòng)用。

　　共同投資可選“5-3-2配置法”

　　如何讓家庭的投資賬戶既能分散風(fēng)險(xiǎn)，又能保證一定的收益呢？朱俊霞表示，傳統(tǒng)來(lái)說(shuō)，“5-3-2配置法” 是最常見(jiàn)的一種資產(chǎn)分配方式，適用于絕大多數(shù)人，尤其是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的家庭。這種投資組合是將50％的資產(chǎn)投資于固定收益類(lèi)產(chǎn)品，將30％資產(chǎn)投資到各種投資基金和債券，20％的資產(chǎn)投資于股市。而在固定收益類(lèi)產(chǎn)品的投資上，活期存款、定期存款、保險(xiǎn)、國(guó)債等產(chǎn)品的分配也是很講學(xué)問(wèn)的。一般來(lái)說(shuō)，活期存款以留足個(gè)人6個(gè)月的月支出為限，保險(xiǎn)的開(kāi)支以個(gè)人年收入的10％～20％為優(yōu)，定期存款和國(guó)債則要根據(jù)具體情況來(lái)安排。

　　朱俊霞介紹，隨著銀行對(duì)客戶市場(chǎng)細(xì)分的發(fā)展，針對(duì)家庭理財(cái)，或者女性理財(cái)?shù)膶?zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)比較普遍， “比如，有些投資者聽(tīng)說(shuō)普洱茶可以增值，但由于沒(méi)有詳細(xì)的信息來(lái)源，可能會(huì)錯(cuò)過(guò)這次保值增值的機(jī)會(huì)，而在我們剛剛啟動(dòng)的‘女性沙龍’中，參加者可以詳細(xì)了解到相關(guān)的投資知識(shí)和資訊?！贝送?，關(guān)于服飾、品位、旅游、家裝、理財(cái)?shù)柔槍?duì)家庭理財(cái)?shù)脑敿?xì)講座、交流也會(huì)出現(xiàn)在這樣的組織中。 對(duì)于有理財(cái)愛(ài)好的“守財(cái)女”們來(lái)說(shuō)，通過(guò)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的組織，獲得專(zhuān)業(yè)的理財(cái)資訊和服務(wù)，也是迅速提高自己“財(cái)商”的好途徑。

　　她眼中的他

　　我承認(rèn)自己有點(diǎn)兒“太會(huì)過(guò)了”，不過(guò)要不是我一直單槍匹馬，持家成果一定比現(xiàn)在要好得多。我的敗金老公結(jié)婚兩年來(lái)不但不把工資交給我，自己還“揮霍”無(wú)度，他的敗金之路，早在我學(xué)生時(shí)代就領(lǐng)受過(guò)了——

　　還記得剛剛認(rèn)識(shí)老公的時(shí)候，那時(shí)才大二下學(xué)期，當(dāng)時(shí)我們還不熟悉，只記得他每天上自習(xí)課的時(shí)候都會(huì)背個(gè)筆記本電腦。那個(gè)時(shí)候在學(xué)校里自己有筆記本電腦的屈指可數(shù)，大家都覺(jué)得很特別，而且他不喜歡說(shuō)話，總是獨(dú)來(lái)獨(dú)往，俗話說(shuō)，男人因?yàn)楣陋?dú)而優(yōu)秀，所以感覺(jué)他酷酷的，一身名牌，一看就是個(gè)時(shí)尚人士。

　　才和他戀愛(ài)不久，他就買(mǎi)了一部MotoV70轉(zhuǎn)蓋手機(jī)，那個(gè)時(shí)候一個(gè)班有手機(jī)的人也就一兩個(gè)，而且都是很一般的手機(jī)，他一買(mǎi)就買(mǎi)最新款，真是奢侈。不久后，他突然想買(mǎi)數(shù)碼攝像機(jī)，我勸他說(shuō)，等以后我們工作了再買(mǎi)，現(xiàn)在買(mǎi)有什么用呢?？墒撬宦?tīng)，后來(lái)一天晚上放學(xué)后，突然把我約出來(lái)，說(shuō)給我看樣?xùn)|西，暈，攝像機(jī)已經(jīng)被他買(mǎi)回來(lái)了。買(mǎi)都買(mǎi)了，還能說(shuō)什么呢，于是我們走到哪里攝到哪里，玩到哪里拍到哪里，著實(shí)美了一次炫了一把，慢慢的，新鮮感過(guò)去了，就很少碰它了，現(xiàn)在它還在家躺著呢。之后我們畢業(yè)工作了，剛工作沒(méi)一個(gè)月，他就買(mǎi)了一部SONY數(shù)碼相機(jī)，后來(lái)買(mǎi)了IRIVER的MP3（當(dāng)時(shí)最貴的一款，后來(lái)丟了）， 也給我買(mǎi)了一個(gè)SAMSUNG的MP4（后來(lái)壞了，又買(mǎi)了一個(gè)）， 再后來(lái)他幫同學(xué)做了一筆生意，得到的收入買(mǎi)了一款CITIZEN光動(dòng)能手表。以前的筆記本電腦壞了，他買(mǎi)了一部更輕巧的筆記本電腦。PSP才上市，他馬上就買(mǎi)了回來(lái)。覺(jué)得TISSOT手表更酷，CITIZEN又被替代了。他喜歡玩游戲機(jī)，XBOX和NGC也收歸家中，臺(tái)式電腦的配置也是最頂級(jí)的。

　　最近一年，老公的事業(yè)有了不錯(cuò)的進(jìn)展，錢(qián)也賺得多了，年底獎(jiǎng)金終于有了點(diǎn)富余，但是他一點(diǎn)兒沒(méi)有向我投降的意思，天天上汽車(chē)論壇，最近他又看上了2008年的雅閣，并且想用貸款的方式把這輛“寶貝”請(qǐng)回家。以我的觀點(diǎn)，我們剛剛結(jié)婚，應(yīng)該好好積累積累再去享受，買(mǎi)個(gè)飛度、POLO已經(jīng)夠用了，可他堅(jiān)決不同意。

　　老公這樣奢侈，雖然大多數(shù)東西是靠他自己的努力買(mǎi)來(lái)的，還美其名曰沒(méi)有用家里的錢(qián)，可是既然是一家人，即使有額外收入也應(yīng)該歸我這個(gè)家庭財(cái)政大臣統(tǒng)一來(lái)進(jìn)行二次分配吧，這樣隨心所欲地買(mǎi)東西，多么不可取啊。

　　理財(cái)榜樣 一起理財(cái) 讓愛(ài)情快樂(lè)延續(xù)

　　70后“賺錢(qián)”先生和80后“持家”太太的幸福生活

　　家庭理財(cái)小檔案

　　主人公：王莉、楊海

　　理財(cái)歷史：4年

　　理財(cái)戰(zhàn)績(jī)：從“月光族”榮升為有房、有車(chē)、有款、有黃金的“四有之家”

　　2004年，剛剛畢業(yè)的80后女生王莉遇到了工作5年卻幾乎沒(méi)有存款的70后男生楊海。2008年初，兩人的愛(ài)情終于有了一個(gè)美滿的升級(jí)，楊海開(kāi)著新買(mǎi)的福克斯把新娘王莉接到了新居，幸福地繼續(xù)他們的愛(ài)情和理財(cái)長(zhǎng)跑。

　　從兩個(gè)“月光族”到家庭財(cái)產(chǎn)90萬(wàn)元，小兩口用的時(shí)間并不長(zhǎng)，而這個(gè)財(cái)富的增值，完全拜兩人成功的理財(cái)所賜。王莉有句理財(cái)心得：家庭的第一個(gè)10萬(wàn)元是一點(diǎn)一點(diǎn)攢出來(lái)的，以后的若干個(gè)10萬(wàn)元會(huì)越來(lái)越容易?！耙?yàn)槊媾R著結(jié)婚的壓力，我們認(rèn)識(shí)第一年后開(kāi)始了攢錢(qián)計(jì)劃，當(dāng)時(shí)并沒(méi)有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，只是覺(jué)得應(yīng)該節(jié)約，有些儲(chǔ)蓄以備結(jié)婚之用。”王莉打開(kāi)自己電腦上的記賬軟件，4年前每月的支出計(jì)劃、消費(fèi)情況都一清二楚。不到兩年的時(shí)間，兩個(gè)成功地?cái)€出了15萬(wàn)元，不過(guò)，他們并沒(méi)有輕易花掉“革命的種子”，2006年，70后男生楊海，讓這些“種子”迅速生根發(fā)芽了。

　　2006年3月，當(dāng)牛市的味道還沒(méi)在普通人中飄散出來(lái)時(shí)，楊海已經(jīng)受朋友的影響，幸運(yùn)地接觸到了“股市”這個(gè)東西。跌無(wú)可跌----在他對(duì)僅僅1300點(diǎn)的股市仔細(xì)研習(xí)一番后，腦子里不停地盤(pán)旋著這4個(gè)字，并決定投身股市嘗試投資。盡管保守的持家女王莉支持男友的決定，但對(duì)股市并不了解的她打算只拿出一萬(wàn)元小試一把。此時(shí)的楊海輾轉(zhuǎn)難眠，他覺(jué)得這是一次異常難得的機(jī)會(huì)，于是再度跟王莉溝通，并四處游說(shuō)起周?chē)呐笥选?

　　男友的執(zhí)著和股市隨之而來(lái)的起色，讓王莉也開(kāi)始心動(dòng)，當(dāng)?shù)谝还P2萬(wàn)元在股市里一天就賺出1500元時(shí)，兩人被這種神奇的賺錢(qián)效應(yīng)深深吸引，將自己全部的資金大膽投入。不過(guò)，經(jīng)歷了初期賺錢(qián)的激動(dòng)和短暫的飄飄然之后，穩(wěn)重的楊海開(kāi)始認(rèn)真總結(jié)幾個(gè)月來(lái)的得失，而他的師父不是周?chē)哪奈弧肮缮瘛被蛘吒呤?，而是巴菲特、格雷厄姆、羅杰斯等“大師”，當(dāng)朋友們開(kāi)始為股市瘋漲而狂歡，楊海每晚都冷靜地閱讀這幾位投資天才的著作，并且受益頗深。在看好航空股和農(nóng)業(yè)股漲勢(shì)后，楊海堅(jiān)持持有了2年。

　　“2007年底，當(dāng)我在理發(fā)、在餐廳吃飯，甚至在偶爾坐地鐵時(shí)都聽(tīng)到周?chē)鷿M是炒股的人時(shí)，我感覺(jué)到危險(xiǎn)已經(jīng)很近了?！痹诠芍傅竭_(dá)6000點(diǎn)高位時(shí)，楊?！吧衿妗钡刭u(mài)出了所有的股票，這時(shí)，他賬戶中的資金已經(jīng)從最初的十幾萬(wàn)元，變成96萬(wàn)元的“巨額”了。

　　很會(huì)“持家”的王莉仍然沒(méi)有舍得把這筆錢(qián)“消耗”掉，眼看著物價(jià)節(jié)節(jié)升高，理財(cái)功力不斷加深的小兩口決定把現(xiàn)金變成實(shí)物資產(chǎn)和黃金，他們還掉了之前借父母錢(qián)并向銀行貸款買(mǎi)房的錢(qián)，剩余的30萬(wàn)元，他們把15萬(wàn)元用來(lái)買(mǎi)黃金，另一半錢(qián)則購(gòu)買(mǎi)了汽車(chē)，享受起了理財(cái)帶來(lái)的美好生活。而今各種投資都充滿風(fēng)險(xiǎn)，他們的工資重新開(kāi)始由王莉打理，一點(diǎn)一滴變成儲(chǔ)蓄，等待下一次的投資良機(jī)。

　　總結(jié)成功的理財(cái)經(jīng)歷，楊海說(shuō)，兩個(gè)人在一起有共同的理財(cái)目標(biāo)，齊心協(xié)力是最重要的。再發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，善于學(xué)習(xí)，年輕人也可以快速實(shí)現(xiàn)“小資”生活。


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