主題：銀行卡安全令人憂

　近來，福建、廣東、黑龍江等地發(fā)生多起不法分子通過在銀行ATM機(jī)上安裝自制竊密裝置，竊取儲戶銀行卡信息資料后，制造銀行卡冒領(lǐng)儲戶銀行存款的犯罪案件。

　　福建省泉州市警方前段發(fā)布警示信息稱，銀行監(jiān)控錄像顯示，2008年10月上旬，泉州多家銀行的ATM機(jī)相繼被不法分子在插卡口處套裝自制的磁條讀寫裝置，在密碼鍵盤上方安裝針孔攝像頭，以竊取銀行卡的磁條信息和密碼。

　　2006年以來，此類智能型犯罪有增加、蔓延的趨勢，已給一些銀行儲戶造成較大經(jīng)濟(jì)損失，并日益威脅大眾用卡安全?！　?

“克隆”銀行卡犯罪步步逼近百姓尋常生活

　　2008年3月25日，福州市公安局經(jīng)偵支隊在南京警方的協(xié)助下抓獲一名“克隆”銀行卡并盜走儲戶巨款的犯罪嫌疑人。經(jīng)查，江西省余干縣人王勝川、湯某二人于2007年4月間流竄至福州，選擇福州火車站附近興業(yè)銀行自助銀行作為作案地點，在自助銀行門禁刷卡器上套裝自制的讀卡器來竊取儲戶銀行卡的磁條信息，在自助銀行內(nèi)的ATM機(jī)操作臺上方安裝具有攝像功能的MP4來竊取儲戶銀行卡密碼，然后使用寫卡器將竊取的銀行卡磁條信息寫入“白卡”(普通的磁條卡)，“克隆”出儲戶銀行卡。并于2007年5月4日在南昌市興業(yè)銀行將一位儲戶銀行卡上的20余萬元巨款先轉(zhuǎn)賬至其他43個賬戶，然后提取現(xiàn)金。案發(fā)后，王勝川歸案，湯某潛逃。最近，福州市晉安區(qū)法院一審以信用卡詐騙罪判處王勝川有期徒刑10年6個月。

　　2008年6月26日，福州市公安局又破獲系列“克隆”銀行卡并盜竊卡內(nèi)資金的案件，抓獲犯罪嫌疑人陳某等4人。查明他們5月間流竄福州市區(qū)，在交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行ATM機(jī)上安裝讀卡器和攝像設(shè)備，竊取儲戶銀行卡磁條信息和密碼，隨后復(fù)制銀行卡在江西上饒等地將客戶銀行卡內(nèi)存款盜取，作案16起，涉案金額達(dá)40萬元。

　　據(jù)福州市公安局統(tǒng)計，僅2008年上半年，福州市發(fā)生“克隆”銀行卡并竊取卡內(nèi)資金的案件33起。

　　其實早在2006年，浙閩警方就聯(lián)手偵破過一起“克隆”銀行卡、竊取卡內(nèi)資金的案件，堪稱典型。

　　據(jù)福建省晉江市公安局介紹，2006年7月，一名在晉江打工的江西籍受害人向警方報案，稱其銀行卡內(nèi)的12.6萬元不翼而飛，而他的銀行卡及密碼一直保管良好，沒有泄密跡象。晉江警方經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該受害人卡內(nèi)金額分別被轉(zhuǎn)賬至其他11張銀行卡，每張卡轉(zhuǎn)走1萬元，一共轉(zhuǎn)走11萬元。因當(dāng)時銀行卡每天支取的最高限額是五千元，所以犯罪分子利用一個夜晚，每張卡上半夜提取5千元，下半夜提取5千元，一夜之間將12萬元全部提走。再經(jīng)調(diào)查，那11張銀行卡的持有人對所發(fā)生的一切毫不知情。種種跡象顯示，受害人的銀行卡和11張用來轉(zhuǎn)賬的銀行卡都在持有人未有絲毫察覺的情況下被復(fù)制了。同月，晉江市公安局又相繼接到其他六人報案，均稱其銀行卡上的存款莫名其妙地“蒸發(fā)”了。7起同類型案件金額合計約17萬元。隨后，晉江警方在公安內(nèi)部網(wǎng)上發(fā)出相關(guān)案情通報及警示。當(dāng)年8月20日，福建龍巖籍犯罪嫌疑人張某在浙江麗水作案時被警方當(dāng)場抓獲，隨后晉江、麗水兩地警方將同類型案件并案偵查，又在廈門抓獲另一龍巖籍嫌犯吳某。一套專門用在自動柜員機(jī)上竊取銀行卡信息和密碼的作案工具也被警方繳獲。




國際卡成為侵害對象

　　福建省公安廳經(jīng)偵總隊2006年12月破獲的KP專案，就是一起最典型的國際信用卡偽卡詐騙犯罪大案。

　　據(jù)警方介紹，從2005年6月開始，以美籍華人(在越南出生)　JACK為首的犯罪集團(tuán)，糾集加拿大、瑞典、日本、馬來西亞等國家及香港、內(nèi)地的不法分子，密謀策劃偽造國際信用卡并利用偽卡進(jìn)行詐騙犯罪活動。該犯罪集團(tuán)在福州市設(shè)立制卡窩點，成員按股份出資購置作案工具，批量偽造VISA(維薩)卡、MasterCard(萬事達(dá))卡和American　Express(美國運(yùn)通)卡等多種國際信用卡。據(jù)統(tǒng)計，截至2006年12月12日，共偽造各種國際信用卡數(shù)百張，先后在韓國、日本、法國和香港、澳門、福建、新疆、北京、廣東、廣西、山東、黑龍江等地頻繁刷卡消費(fèi)或套現(xiàn)，得逞40多起，金額達(dá)數(shù)百萬元人民幣。

　　據(jù)介紹，該犯罪集團(tuán)所制造的偽卡的磁條信息是從境外獲取的，信用卡復(fù)制采用先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，工藝精良，不易被識破。再加上國外許多人使用信用卡是不設(shè)置密碼的，所以犯罪集團(tuán)“克隆”這些國際信用卡后使用起來更加“得心應(yīng)手”。

　　2005年12月，根據(jù)公安部轉(zhuǎn)來國際刑警組織通報的有關(guān)情況，福建省公安廳經(jīng)偵總隊立案偵查，2006年12月19日收網(wǎng)行動全線展開。在公安部的指導(dǎo)協(xié)調(diào)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)的大力支持和密切配合下，福建省公安廳經(jīng)偵總隊在福州、烏魯木齊、深圳、北京、濟(jì)南等五市同時展開搜捕，經(jīng)過六天六夜的連續(xù)作戰(zhàn)，抓獲JACK等15名犯罪嫌疑人，繳獲微型制卡機(jī)、燙金機(jī)、打卡機(jī)、磁卡讀寫機(jī)、筆記本電腦以及偽造的國際信用卡等，追繳查扣40多萬元贓款。在該起案件中，犯罪嫌疑人與不法商戶相勾結(jié)，使用偽卡進(jìn)行刷卡套現(xiàn)，在2006年12月11日深夜至12日凌晨短短10多個小時內(nèi)，在新疆僅用一張偽卡就瘋狂作案6起，詐騙得逞66.55萬元人民幣。

據(jù)福建省公安廳經(jīng)偵總隊有關(guān)人士介紹，當(dāng)前國際信用卡偽卡詐騙犯罪，主要有三種手法：

　　一是偽造國際信用卡并與不法商戶相勾結(jié)，使用偽卡進(jìn)行刷卡套現(xiàn)。

　　二是犯罪嫌疑人以虛假身份證件向工商局申請注冊設(shè)立一個體經(jīng)營店，并申請安裝POS機(jī)，然后用偽造的國際信用卡在該P(yáng)OS機(jī)虛假消費(fèi)刷卡套現(xiàn)，待銀聯(lián)組織覺察時，嫌犯已關(guān)閉商店，攜款潛逃。廈門市已破此類案件兩起。

　　三是使用偽造的國際信用卡在酒店、商場、娛樂場所等高消費(fèi)場所刷卡消費(fèi)。2006年11月7日，河南淮陽籍犯罪嫌疑人薛某伙同其他兩名嫌犯從深圳到廈門后，當(dāng)晚即到兩家酒店用偽卡刷購高檔煙酒。8日9時許，又到幾家星級酒店及大型超市刷購洋酒、電器等高檔貴重商品，價值約14萬元人民幣。8日晚該團(tuán)伙在一飯店刷卡時，犯罪嫌疑人薛某被警方抓獲，并從其身上搜出8張偽造的VISA、MASTER國際信用卡。


如何保護(hù)銀行卡安全

　　據(jù)了解，竊取儲戶銀行卡信息的裝置有的安裝在自助銀行的門禁處，隱蔽性極強(qiáng)；有的套裝在ATM機(jī)插卡口處，與插口吻合，像是ATM機(jī)的一部分，具有欺騙性。另有針眼探頭裝在ATM機(jī)“窗口”上沿，用來偷窺銀行卡密碼。據(jù)中國銀聯(lián)福建分公司業(yè)務(wù)部一位資深經(jīng)理介紹，近來犯罪分子用來竊取銀行卡密碼的工具也“升級換代”了：有的直接在ATM機(jī)密碼鍵盤附加裝置，儲戶一輸入密碼就會被竊密。

　　犯罪分子“克隆”銀行卡后便可自由使用，與真卡一樣。一般來說，犯罪嫌疑人“克隆”一批銀行卡后，如果卡內(nèi)金額較大，就通過轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)的方式竊取，如果卡內(nèi)金額較小，就當(dāng)成作案工具來使用，主要用來轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)。

　　從已破獲的案件來看，犯罪分子喜歡選擇在夜幕掩護(hù)下作案，瞄準(zhǔn)光線黯淡的自助銀行或ATM機(jī)，一般用數(shù)小時竊取一批銀行卡的資料信息后就撤離。

　　記者在福州街頭注意到，過去自助銀行一般設(shè)有門禁，即刷卡才能開門進(jìn)入，但門禁刷卡易被犯罪分子利用，現(xiàn)在許多自助銀行取消門禁。

　　福建警方有關(guān)人士介紹，就像福建安溪人的手機(jī)短信詐騙“天下聞名”一樣，江西余干人的“克隆”銀行卡犯罪也正在“嶄露頭角”。

　　在銀行卡的安全日益受到“克隆”卡威脅的情況下，應(yīng)該如何保護(hù)銀行卡的安全呢？

　　中國銀聯(lián)福建分公司業(yè)務(wù)部一位資深經(jīng)理說，今后銀行卡應(yīng)由磁條卡向IC卡方向轉(zhuǎn)變，因為IC卡容量大，防偽性能更強(qiáng)。從2000年開始，國際銀行卡三大組織就聯(lián)合推行“EMV遷移工程”，就是向IC卡過渡，但由于種種原因，未達(dá)預(yù)期目標(biāo)。在國內(nèi)，人民銀行有IC卡標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)升級改造的計劃步驟，但涉及巨額成本問題，因為銀行卡升級為IC卡，發(fā)卡系統(tǒng)、受理系統(tǒng)、終端系統(tǒng)都要投入巨額資金進(jìn)行技術(shù)升級改造，目前最便宜的IC卡一張也要10多元成本。況且，一旦升級為IC卡，還存在現(xiàn)有磁條卡與IC卡并行使用的過渡期問題，十分復(fù)雜。所以，銀行卡向IC卡轉(zhuǎn)變只是一個方向，這個階段應(yīng)該相當(dāng)漫長。

　　“估計犯罪分子還會囂張好長一段時間?！边@位資深經(jīng)理半開玩笑地說。

　　這位資深經(jīng)理表示，目前銀聯(lián)和發(fā)卡銀行能采取的防范措施是：保管人員加強(qiáng)對自助銀行或ATM機(jī)的值守和清機(jī)；銀聯(lián)和發(fā)卡銀行建立聯(lián)動機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)儲戶銀行卡有異常，立即通知持卡人；發(fā)卡銀行建立風(fēng)險管控系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)異常交易則關(guān)閉交易功能。

　　普通持卡人該怎么辦呢？

　　——使用銀行卡時，要選擇光線明亮的自助銀行或自動柜員機(jī)。

　　——到自助銀行或自動柜員機(jī)刷卡時，注意觀察有無異常粘貼物、附加物，發(fā)現(xiàn)異常，及時報警。

　　——輸入密碼時進(jìn)行遮擋。這樣做能防范犯罪分子用探頭竊取密碼。

　　——使用手機(jī)短信通知。這已經(jīng)是銀行界普遍使用的業(yè)務(wù)了：將銀行卡資金變動情況，第一時間以短信方式發(fā)送到客戶手機(jī)上。這樣，持卡人可以隨時監(jiān)控自己銀行卡的異常交易，最大限度減少損失。




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