主題：一生需要三份基金定投 年輕做一份中年做兩份

基金定投在家庭理財(cái)中究竟占據(jù)怎樣的地位？普通家庭應(yīng)當(dāng)如何理財(cái)？這些問題也許您未曾仔細(xì)考慮過。現(xiàn)用兩個(gè)案例來說明，或許可以使您對基金定投獲得更清晰的認(rèn)識。

　　年輕人定投基金要趕早

　　案例：兩年前，小林大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入一家國營企業(yè)工作，企業(yè)效益連年增長。小林的收入也水漲船高不斷增加。目前，他的年收入約為5萬元，單位的福利保障齊全。在他所在的城市，小林輕而易舉躋身“小資”行列。

　　喜歡新生事物的他酷愛戶外運(yùn)動(dòng)，基本上每月工資沒有剩余，單身生活過得不亦樂乎。半年前，小林結(jié)識了一位女友，日常開銷急速增加，甚至出現(xiàn)了透支現(xiàn)象。

　　對于小林這類的月光族，養(yǎng)成良好的資金打理習(xí)慣是首要的。應(yīng)該注意建立危機(jī)意識，有計(jì)劃地儲(chǔ)蓄或投資并注意改變以往的生活方式。

　　理財(cái)建議：由于青年人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，目前也沒有更多家庭壓力，投資是首要考慮；其次，沒有較多的存款，但未來有支出需求（例如結(jié)婚、買房），每月應(yīng)有固定的儲(chǔ)蓄或投資金額，如每月約800元，選擇優(yōu)秀的偏股型基金定投5年，每年9600元，共投入4.8萬元，基金定投期滿時(shí)小林約30周歲，本金+收益可以積累到一筆資金，可以大大緩解小林在人生的成家立業(yè)階段（25至30歲期間）的資金需求。

　　人到中年須兩份基金定投

　　案例：王某和張某是夫妻，兩人年齡在35歲上下，夫婦倆都有較穩(wěn)定的工作。丈夫王某在一家私營企業(yè)做銷售，妻子張某是一名小學(xué)教師，夫妻二人均參加了社會(huì)保險(xiǎn)，家有一女，今年3歲。兩人的年收入約為12萬元，銀行存款有9萬元，自有住房一套。

　　對于像王某和張某這樣的家庭，購買兩份基金定投或許是一種應(yīng)對將來財(cái)務(wù)支出的良策。一份定投用于解決未來的養(yǎng)老問題，這部分應(yīng)當(dāng)占到一定比重例如年收入的20％，每年約2.4萬元。這份定投期限可以很長，15年至20年為宜。另一份基金定投用于女兒的教育基金，例如年收入的10％，每年約1.2萬元。這一份定投有固定的支出時(shí)間，大約為12年至15年。這兩份基金定投是保障一個(gè)家庭優(yōu)裕生活的“入門費(fèi)”，應(yīng)當(dāng)列入家庭的日常儲(chǔ)備項(xiàng)目。

　　參加基金定投不需要追求短期的高收益。按照上證指數(shù)過往16年的平均漲幅，以定投方式進(jìn)行投資，年均回報(bào)率可以達(dá)到8.46％。如果選擇一只能在較長時(shí)期內(nèi)表現(xiàn)中等偏上的基金進(jìn)行基金定投，分享到市場的平均收益水平，王某的養(yǎng)老賬戶和女兒教育賬戶在預(yù)計(jì)使用時(shí)將分別獲得約124萬元和36萬元，完全可以實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)和助女成材的生活目標(biāo)。
　　


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