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主題： 北京首例P2P網(wǎng)站跑路調(diào)查：最低13%收益率誘餌
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| 2014-06-16 19:34:34 |
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主題：北京首例P2P網(wǎng)站跑路調(diào)查：最低13%收益率誘餌
截至理財(cái)周報(bào)記者發(fā)稿時(shí)，網(wǎng)金寶涉及投資金額總計(jì)共600余萬(wàn)元仍舊下落不明，涉及全國(guó)至少130多位投資人。
北京首例P2P網(wǎng)站“跑路”事件主角，上線(xiàn)僅有4個(gè)月的網(wǎng)金寶于6月4日悄悄關(guān)閉，隨后，有投資人發(fā)現(xiàn)，其網(wǎng)站上預(yù)留的聯(lián)系電話(huà)也處于無(wú)法接通狀態(tài)。
截至記者發(fā)稿時(shí)，投資金額總計(jì)600余萬(wàn)元仍舊下落不明，涉及全國(guó)至少130多位投資人。
由一百余位投資人組成的維權(quán)團(tuán)隊(duì)因無(wú)法找到背后的實(shí)體公司而無(wú)法在北京市公安局[微博]的經(jīng)偵部門(mén)立案。
不過(guò)，網(wǎng)金寶幕后公司開(kāi)始浮出水面。理財(cái)周報(bào)記者從工信部獨(dú)家獲悉，網(wǎng)金寶備案信息顯示其主辦單位為北京雄偉光大投資管理有限公司(以下稱(chēng)雄偉光大)。
而另?yè)?jù)記者了解，被網(wǎng)金寶卷騙20萬(wàn)元的投資者章女士此前曾查到其資金流向的商戶(hù)也正是雄偉光大。
值得注意的是，就在網(wǎng)站關(guān)閉的第二天，此商戶(hù)在6月5日結(jié)清了賬戶(hù)最后一筆錢(qián)。
“最低13%收益率”誘餌
有投資人向理財(cái)周報(bào)記者表示，網(wǎng)金寶除聲稱(chēng)與央行[微博]合作，有擔(dān)保公司對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保外，還運(yùn)用了一系列手段吸引投資者投資金額最大化。
最初，在該網(wǎng)站投資10萬(wàn)元的吳先生告訴理財(cái)周報(bào)記者，他們是從百度[微博]、搜狗等搜索引擎中找到該網(wǎng)站，而值得一提的是，網(wǎng)金寶還得到了搜狗的認(rèn)證。
此前該網(wǎng)站宣稱(chēng)與湖北中州擔(dān)保投資有限公司的擔(dān)保合同與反擔(dān)保合同，以對(duì)投資者提供“全額本息擔(dān)?！薄６壳霸摀?dān)保公司完全否認(rèn)與網(wǎng)金寶有過(guò)合作。
另一個(gè)誘餌則更為直接。據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，網(wǎng)金寶確實(shí)提供了吸引人的貸款利率，最低年利率不低于13%。記者從保留的網(wǎng)金寶網(wǎng)站截圖中看到，某項(xiàng)目年收益率顯示15%+3%，而這3%是網(wǎng)站宣稱(chēng)的推廣期返點(diǎn)。
在網(wǎng)金寶投資了7萬(wàn)元的寧先生說(shuō)：“以為網(wǎng)金寶作為新設(shè)立的網(wǎng)站，需要用高貸款利率吸引投資者，所以沒(méi)有對(duì)這么高的貸款利率產(chǎn)生懷疑。”
不同于“P2P”，該網(wǎng)站在最初推廣期宣稱(chēng)其采用的是P2C2G(個(gè)人-企業(yè)-擔(dān)保)的投資平臺(tái)。但值得一提的是，該網(wǎng)站上的貸款只針對(duì)公司不針對(duì)個(gè)人，且每個(gè)企業(yè)發(fā)的單個(gè)標(biāo)最低融資100萬(wàn)元。由于每個(gè)標(biāo)所要融集資金量龐大，網(wǎng)站“制造”虛擬標(biāo)的數(shù)量也大大減少。
說(shuō)是虛擬標(biāo)，理財(cái)周報(bào)記者在網(wǎng)金寶網(wǎng)站截圖中發(fā)現(xiàn)，其借款企業(yè)的名稱(chēng)都很模糊，為“某釀酒企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款”“某大型汽車(chē)租賃公司經(jīng)營(yíng)用途貸款”。以致記者想查詢(xún)投資標(biāo)的借款企業(yè)是否接受過(guò)該P(yáng)2P平臺(tái)的融資都無(wú)從下手。而投資者之一的寧先生也明確告訴記者，“沒(méi)有一個(gè)借款企業(yè)標(biāo)記了確切名字”。
上述投資者還告訴理財(cái)周報(bào)記者，投資后網(wǎng)站每天顯示當(dāng)日累積收益，承諾收益滿(mǎn)100元后可提現(xiàn)，本金只能在到期后償還。但至今都未有投資人收到本金。
該網(wǎng)站標(biāo)的存續(xù)時(shí)間也設(shè)置得非常巧妙，2月份網(wǎng)站還尚處推廣期，沒(méi)有設(shè)置投資標(biāo)。3月份開(kāi)始發(fā)“標(biāo)”，最短的投資標(biāo)也是在3個(gè)月之后到期，5月才開(kāi)始出現(xiàn)投資期為1個(gè)月的投資標(biāo)。也就是說(shuō)，截至6月4日網(wǎng)站關(guān)閉，還未有投資標(biāo)到期。
那么，600余萬(wàn)元的投資資金去了哪里？
據(jù)了解，網(wǎng)金寶與京東旗下第三方支付平臺(tái)網(wǎng)銀在線(xiàn)合作，該平臺(tái)對(duì)網(wǎng)金寶的投資者實(shí)行代收代付兩個(gè)功能。投資人先將錢(qián)匯入網(wǎng)銀在線(xiàn)，單筆交易扣除0.3%的費(fèi)率，網(wǎng)銀在線(xiàn)再將資金匯入P2P平臺(tái)賬戶(hù)，而這個(gè)平臺(tái)賬號(hào)一般都是一個(gè)公司賬戶(hù)。
被騙走8萬(wàn)元的維權(quán)發(fā)起人肖先生告訴理財(cái)周報(bào)記者，他們投資項(xiàng)目產(chǎn)生的收益，并不經(jīng)過(guò)網(wǎng)銀在線(xiàn)，而是直接由網(wǎng)站方面轉(zhuǎn)賬過(guò)來(lái)。
受“網(wǎng)金寶跑路”事件影響，網(wǎng)銀在線(xiàn)工作人員告訴理財(cái)周報(bào)記者他們暫時(shí)不接與P2P平臺(tái)的合作。不過(guò)，即便P2P公司采用與第三方支付平臺(tái)合作對(duì)投資者的資金安全似乎并沒(méi)有起到保障作用。
網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉告訴理財(cái)周報(bào)記者：“第三方支付平臺(tái)做的只是一個(gè)通道業(yè)務(wù)，將資金經(jīng)過(guò)第三方支付平臺(tái)走賬。相比較而言，第三方托管平臺(tái)更安全，托管的方式是將投資者賬戶(hù)內(nèi)的資金放入投資者的虛擬賬戶(hù)里，而第三方支付平臺(tái)是將其全部放入P2P平臺(tái)賬戶(hù)里?！?br />
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| 2014-06-16 19:35:25 |
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立案困難，實(shí)地調(diào)查幕后公司
虛擬公司人間蒸發(fā)，背后的公司開(kāi)始漸出水面。
上述投資人對(duì)理財(cái)周報(bào)記者稱(chēng)，他們?cè)檫^(guò)自己的全部投資資金打入一個(gè)叫王肖清的個(gè)人賬戶(hù)中。無(wú)獨(dú)有偶，理財(cái)周報(bào)記者在58同城的招聘廣告中，看到了一則雄偉光大的招聘廣告，而聯(lián)系人的名字也是王肖清。但該公司否認(rèn)公司有王肖清這個(gè)人的存在。
6月10日上午，網(wǎng)站關(guān)閉近一周，理財(cái)周報(bào)記者隨4位投資人來(lái)到北京市朝陽(yáng)區(qū)公安局經(jīng)偵辦，接待警官告知投資者，因P2P案件中投資者與網(wǎng)站并沒(méi)有簽訂書(shū)面或電子合同無(wú)法立案。同時(shí)，網(wǎng)金寶貸款利率未達(dá)到非法集資額度(非法集資需達(dá)銀行同期貸款利率4倍)，亦無(wú)法以非法集資罪立案。
不過(guò)立案也并非沒(méi)有可能。當(dāng)日值班的韓警官對(duì)投資者表示，若查明主辦方的確為雄偉光大則可能會(huì)予以立案。
6月10日下午，理財(cái)周報(bào)記者在工信部了解到，網(wǎng)金寶的備案信息顯示其主辦單位確為雄偉光大。而其下屬的“北京市通信管理局”則告知記者，備案流程并不簡(jiǎn)單，“備案需要提供單位證件，主體資格人證件，網(wǎng)站負(fù)責(zé)人證件。并且要到現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)拍照，簽署核驗(yàn)單、簽字，上傳至管局系統(tǒng)，才能對(duì)網(wǎng)站進(jìn)行備案?！?br />
由此表明，能在工信部網(wǎng)站備案并非容易。但此前雄偉光大一直向外界否認(rèn)其與網(wǎng)金寶有任何關(guān)聯(lián)，甚至通過(guò)媒體發(fā)表聲明澄清。
6月11日下午理財(cái)周報(bào)記者前往雄偉光大辦公地點(diǎn)了解情況，而當(dāng)日的辦公室內(nèi)的二三十個(gè)辦公桌卻異常冷清，甚至光線(xiàn)并不太好的辦公室只開(kāi)了少部分燈，而顯得辦公室里有些昏暗。
接受采訪(fǎng)的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人吳漢銀向理財(cái)周報(bào)記者解釋稱(chēng)，他們公司是做和礦產(chǎn)有關(guān)的生意，是做實(shí)業(yè)的。業(yè)務(wù)員在鋼廠(chǎng)，并不總在辦公室。一般每天只有3到5個(gè)人來(lái)上班。
對(duì)于網(wǎng)金寶跑路事件，吳漢銀告訴記者他們也是30號(hào)左右才知道。不過(guò)，與媒體此前報(bào)道的一位投資人曾在5月22日就與雄偉光大負(fù)責(zé)人熊偉電話(huà)溝通過(guò)，說(shuō)法相左。
吳亦對(duì)記者表示：“如有我們的員工背著我們拿著公司的材料去為網(wǎng)金寶備了案，經(jīng)公安部門(mén)立案取證后該我們承擔(dān)責(zé)任我們也不怕。但現(xiàn)在事實(shí)會(huì)不會(huì)是這么回事，應(yīng)該說(shuō)我們對(duì)我們的員工，對(duì)我們的管理是有信心的?！?br />
但最后其又強(qiáng)調(diào)：“應(yīng)該說(shuō)是……”
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| 2014-06-16 19:35:39 |
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P2P行業(yè)仍不規(guī)范，亟待加強(qiáng)監(jiān)管
不與投資人簽訂書(shū)面或電子合同是P2P行業(yè)的普遍做法，同時(shí)，因P2P平臺(tái)信披模糊，投資者也難以掌握其投入資金去向?？梢灶A(yù)見(jiàn)，若仍發(fā)生P2P網(wǎng)站跑路事件，投資者仍會(huì)遭遇立案困難。若要改變這一行業(yè)的普遍做法，需監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)管。
當(dāng)前，P2P平臺(tái)存在著諸多普遍且并不輕微的問(wèn)題。為公司提供貸款且單個(gè)標(biāo)籌資100萬(wàn)元以上的并不只有網(wǎng)金寶，近來(lái)，逐漸有一些P2P平臺(tái)涉足了此類(lèi)業(yè)務(wù)。拍拍貸相關(guān)負(fù)責(zé)人林莉燁對(duì)理財(cái)周報(bào)記者說(shuō)：“對(duì)公司融資，一個(gè)標(biāo)融資100萬(wàn)以上的，平臺(tái)本身的風(fēng)控能力很重要，如果前期沒(méi)有做很好的調(diào)查，調(diào)研，是有很大風(fēng)險(xiǎn)的。這類(lèi)業(yè)務(wù)要求平臺(tái)較成熟、風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)較豐富，且線(xiàn)下非常了解標(biāo)的的大項(xiàng)目?！?br />
理財(cái)周報(bào)記者打開(kāi)多家發(fā)展此類(lèi)業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)普遍對(duì)公司信息提供得很模糊。即使近期較受投資者青睞的積木盒子，對(duì)借款企業(yè)也以“×××科技開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司”“×××貿(mào)易有限公司”顯示，更未標(biāo)注企業(yè)地址、電話(huà)。
“這個(gè)行業(yè)約定俗成不標(biāo)注企業(yè)太多詳細(xì)信息?！毙旒t偉告訴記者。但這一約定俗成為網(wǎng)金寶這樣成立不久的詐騙公司提供諸多便利，投資者無(wú)法查詢(xún)到其投資資金是否投向了該企業(yè)，甚至都無(wú)法知道企業(yè)是否接受過(guò)該P(yáng)2P平臺(tái)提供的貸款。
這種情況下，即使平臺(tái)本身不是虛擬的，也可能會(huì)設(shè)置些虛擬標(biāo)來(lái)自融。
但此類(lèi)網(wǎng)站至少將每個(gè)標(biāo)的信息列出，理財(cái)周報(bào)記者看到有網(wǎng)站則干脆像銀行一樣列出不同收益率名為“定存寶”“月息通”的理財(cái)產(chǎn)品。還有網(wǎng)站仍提供前段時(shí)間備受詬病的“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”產(chǎn)品。
此外，即使很多P2P平臺(tái)與擔(dān)保公司展開(kāi)合作，也并不能保證投資者的資金安全。“即便找個(gè)擔(dān)保公司，有的擔(dān)保公司擔(dān)保額度超過(guò)了自身的授信，而且也有很多公司擔(dān)保公司做得并不好。”徐紅偉說(shuō)。
將資金停留在平臺(tái)賬號(hào)上，就很難確保不打破道德風(fēng)險(xiǎn)，而P2P網(wǎng)站也形成了一個(gè)類(lèi)似其它金融機(jī)構(gòu)的“資金池”，將募集的資金短借長(zhǎng)貸，以前的投資標(biāo)到期后去發(fā)新的投資標(biāo)將資金對(duì)接上。
“今后監(jiān)管的方向是實(shí)現(xiàn)出借人與借款人的賬戶(hù)直接對(duì)接，而就我目前所知只有上海一家P2P平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了借款人與出借人的賬戶(hù)直接對(duì)接?！毙旒t偉說(shuō)。
并且投資一個(gè)P2P平臺(tái)的門(mén)檻并不高，只需50萬(wàn)便能將一個(gè)P2P平臺(tái)注冊(cè)上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)。
“以前跑路的P2P平臺(tái)多出現(xiàn)在長(zhǎng)三角、珠三角這一帶，現(xiàn)在，在監(jiān)管層眼皮下出現(xiàn)跑路的P2P網(wǎng)站，監(jiān)管層下一步勢(shì)必會(huì)加強(qiáng)對(duì)P2P的監(jiān)管?！绷掷驘顚?duì)記者說(shuō)。
有業(yè)內(nèi)人士表示，加強(qiáng)對(duì)P2P的監(jiān)管要提高準(zhǔn)入門(mén)檻，首先要提高注冊(cè)資本金，保證平臺(tái)基本的運(yùn)營(yíng)能力，第二要對(duì)從業(yè)人員資歷把關(guān)，要具備相應(yīng)的風(fēng)控人員，第三要法務(wù)手續(xù)健全。同時(shí)過(guò)程的監(jiān)控也要跟上，投資表信息要報(bào)備到某個(gè)部門(mén)，或是公開(kāi)出來(lái)實(shí)現(xiàn)借款信息透明化，防范公司做虛假標(biāo)。
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結(jié)構(gòu)注釋
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