主題：還貸pk投資 賣一處房套現(xiàn)可提前8年奔百萬

今年30歲的楊先生有3套房產(chǎn)和15萬存款，希望本報(bào)理財(cái)專家團(tuán)幫他分析一下，自己目前的資產(chǎn)配置是否合理。理財(cái)師趙望仔細(xì)分析了楊先生的資產(chǎn)情況后，認(rèn)為楊先生的投資結(jié)構(gòu)單一，要想實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金100萬的目標(biāo)需要17年，他建議楊先生賣掉一處房產(chǎn)，套出20萬現(xiàn)金購買基金等理財(cái)產(chǎn)品，在理財(cái)師的規(guī)劃下，楊先生的百萬目標(biāo)將提前8年實(shí)現(xiàn)。 　　還貸還是投資這是個(gè)問題

　　家住觀音橋嘉陵四村的楊先生介紹，他在某住房公積金管理中心任職，屬于事業(yè)單位，今年30歲，小孩2歲，年收入10萬元，現(xiàn)有住房3套，其中有2套按揭，一套每月1050元按揭，但該房屋租金可收取1200元。另外一套房屋每月按揭款1500元。全年保險(xiǎn)支出9000元，投資2萬買基金，老婆做小本生意，家庭有現(xiàn)金15萬。楊先生感到疑惑的是，這樣的理財(cái)結(jié)構(gòu)是否合理？該把15萬元積蓄用于投資還是先還住房按揭？要等多久才能實(shí)現(xiàn)“百萬家財(cái)”目標(biāo)？

　　理財(cái)診斷

　　房產(chǎn)太多投資結(jié)構(gòu)單一

　　楊先生目前為典型的小康家庭，具備一定的理財(cái)意識(shí)，但目前的資產(chǎn)配置情況未能達(dá)到效率最優(yōu)。投資結(jié)構(gòu)單一，而且不合理，如房產(chǎn)太多負(fù)重前行。目前家庭的15萬現(xiàn)金，只是在銀行賬戶中低水平生息，資金實(shí)際處于一個(gè)縮水狀態(tài)。按目前的情況要實(shí)現(xiàn)流動(dòng)資產(chǎn)達(dá)到100萬元的目標(biāo)需要17年左右。

　　目前楊先生的家庭財(cái)富處于穩(wěn)定積累期，楊先生應(yīng)優(yōu)化現(xiàn)金的合理配置，分散投資，以實(shí)現(xiàn)家庭生活的階段目標(biāo)?，F(xiàn)階段黃先生應(yīng)考慮的理財(cái)重點(diǎn)是房產(chǎn)變現(xiàn)、儲(chǔ)備子女教育金、補(bǔ)充健康保險(xiǎn)等。

　　理財(cái)建議

　股票：四類股票最值得期待

　　今年銀行、航空、消費(fèi)、節(jié)能四大類股票最值得期待。首先銀行股，一直是A股市場的中堅(jiān)力量，雖然2008年資本市場不確定性有所增加，但支撐牛市的因素仍然存在于金融和房地產(chǎn)板塊。其次是航空板塊，人民幣的升值對(duì)于航空公司原有的外匯負(fù)債將起到適當(dāng)?shù)臏p免作用；隨著奧運(yùn)年的到來，借助奧運(yùn)會(huì)的推動(dòng)，國際國內(nèi)航班都會(huì)大幅增長。然后是消費(fèi)板塊，隨著GDP的不斷增加，支撐消費(fèi)類板塊繼續(xù)走強(qiáng)的趨勢仍然存在。最后是節(jié)能環(huán)保類股票，隨著可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的推行和人們環(huán)保意識(shí)的普遍提高，節(jié)能類板塊將會(huì)有好的表現(xiàn)。

　基金：長期持有避免頻繁換倉

　　楊先生賣掉一套房產(chǎn)后，可套出現(xiàn)金20萬，他建議其中15萬用于購買基金。在整個(gè)投資體系中，首先應(yīng)避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以建議在有股票投資的前提下，購買與股票不同板塊類別的基金，同時(shí)非常重要的是，購買基金應(yīng)注重長期收益，避免頻繁換倉；針對(duì)目前基金市場的實(shí)際狀況，對(duì)于投資QDII應(yīng)相對(duì)謹(jǐn)慎，不要過于關(guān)注短期內(nèi)的基金凈值。

　　保險(xiǎn)：保障投資兩條腿走路

　　由于楊先生的妻子沒有固定工作，首先應(yīng)考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱購買保險(xiǎn)。先“保障”后“投資”，即先購買重大疾病保險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種，以確保家庭經(jīng)濟(jì)支柱在遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，幫助整個(gè)家庭度過危機(jī)。在夫妻雙方保障充足的前提下，再安排孩子的健康和教育保障，可參考“福壽連連”康樂計(jì)劃，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)構(gòu)成全面醫(yī)療計(jì)劃。每兩年領(lǐng)取一次生存保險(xiǎn)金，且領(lǐng)取額隨增紅利穩(wěn)步上升。同時(shí)還可參考平安理財(cái)寶等保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。記者楊道兵實(shí)習(xí)生楊雪峰





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