主題：銀行加速個(gè)人金融生態(tài)建設(shè)

　“交電費(fèi)31.1元，參加了銀行活動(dòng)，立減31元，總共只花了1毛錢?！眮碜越K的小張告訴中國(guó)證券報(bào)記者，日前她下載了工銀興農(nóng)通App，注冊(cè)后做了兩個(gè)簡(jiǎn)單的任務(wù)即獲取了優(yōu)惠。繼電商平臺(tái)“薅羊毛”攻略后，日前銀行“薅羊毛”攻略內(nèi)容在不少社交平臺(tái)上受到熱捧。

　　近年來，銀行推動(dòng)個(gè)人金融板塊數(shù)字化轉(zhuǎn)型，手機(jī)銀行成為提供金融和場(chǎng)景服務(wù)的主要載體，活動(dòng)覆蓋線上線下“衣、食、住、行、娛”等多種消費(fèi)場(chǎng)景，通過疊加“返現(xiàn)、抽獎(jiǎng)、票券、立減”等銀行特色優(yōu)惠福利，加強(qiáng)獲客、活客渠道。

　　用戶分享“薅羊毛”心得

　　中國(guó)證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，銀行的“薅羊毛”攻略內(nèi)容在社交平臺(tái)上受到熱捧。

　　“每月可進(jìn)入會(huì)員專區(qū)，領(lǐng)取活動(dòng)優(yōu)惠，生日當(dāng)月還能收到禮物；每周可關(guān)注‘福利播報(bào)’不錯(cuò)過新的羊毛，在生活專區(qū)領(lǐng)美食飯票；每天可參與打卡活動(dòng)，完成任務(wù)，領(lǐng)取對(duì)應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)?！眮碜院贾莸男≈軋D文并茂地分享了他在招商銀行的“薅羊毛”心得。

　　“在工行手機(jī)銀行星級(jí)權(quán)益中心，對(duì)應(yīng)不同的星級(jí)每月有不同福利權(quán)益，例如，視頻平臺(tái)月卡、外賣平臺(tái)月卡等?！眮碜员本┑南M(fèi)者小梁很興奮。她表示：“銀行的活動(dòng)確實(shí)挺多的，自從參考了網(wǎng)上的攻略，銀行的羊毛都快被我薅禿了，每年保守估計(jì)能省500元以上現(xiàn)金，更別說其他的實(shí)物及權(quán)益福利了?！?br />
　　除銀行推廣的App外，數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)也是消費(fèi)者參與省錢活動(dòng)的渠道之一。江蘇的小毛表示：“中行的肯德基數(shù)字人民幣快充可享29元減28元，吃一頓肯德基只花了1元錢，和其他商家也有聯(lián)名活動(dòng)，我準(zhǔn)備去試一試?！?br />
　　中國(guó)證券報(bào)記者注意到，近年來多家銀行著力打造App多元服務(wù)綜合金融平臺(tái)，除提供了存款、貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)金融服務(wù)外，也涵蓋了生活繳費(fèi)、出行、餐飲、醫(yī)療等非金融場(chǎng)景服務(wù)。銀行活動(dòng)覆蓋線上線下“衣、食、住、行、娛”等各類民生消費(fèi)場(chǎng)景，通過疊加“返現(xiàn)、抽獎(jiǎng)、票券、立減”等銀行特色優(yōu)惠福利，在重要消費(fèi)節(jié)點(diǎn)上惠民消費(fèi)。

　　不過，也有業(yè)內(nèi)人士表示，消費(fèi)者在網(wǎng)上分享銀行福利獲取方法，銀行是支持的，但也會(huì)出現(xiàn)不少“羊毛黨”群體?！坝械挠脩糁皇潜贾＠顒?dòng)來的，薅完羊毛就走了，難以帶來實(shí)際的業(yè)務(wù)留存率。”某國(guó)有行個(gè)金部相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說。

　　打造個(gè)人金融生態(tài)

　　推動(dòng)個(gè)人金融板塊數(shù)字化轉(zhuǎn)型，手機(jī)銀行成為提供金融和場(chǎng)景服務(wù)的主要載體，從幾個(gè)已披露相關(guān)信息的國(guó)有大行2022年年報(bào)數(shù)據(jù)看，個(gè)人手機(jī)銀行客戶數(shù)均達(dá)到億級(jí)，其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等客戶數(shù)同比增速超10%。

　　中國(guó)證券報(bào)記者注意到，手機(jī)銀行與生活服務(wù)類App的組合是多家銀行探索個(gè)人金融板塊生態(tài)化建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手。

　　建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“建行創(chuàng)新實(shí)踐手機(jī)銀行和建行生活A(yù)pp的‘雙子星’戰(zhàn)略，這兩個(gè)平臺(tái)有著不同的獲客、活客和創(chuàng)造金融價(jià)值的職能。手機(jī)銀行是線上金融服務(wù)供給的貨架，是數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的主平臺(tái)和能力底座；建行生活是建行旗下門檻最低、效率最高的獲客平臺(tái)，通過非金融服務(wù)獲客活客，聚攏線上流量。”

　　工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示：“近年來，我行完善個(gè)人客戶統(tǒng)一視圖，加強(qiáng)‘智慧大腦’建設(shè)，打造板塊營(yíng)銷服務(wù)的統(tǒng)籌中樞，提升個(gè)人客戶營(yíng)銷智慧化、精準(zhǔn)化。以‘手機(jī)銀行+工銀e生活’為主要平臺(tái)，加強(qiáng)開放式財(cái)富社區(qū)推廣，推進(jìn)聚富通、e錢包等開放銀行建設(shè)，打造開放化平臺(tái)和輕型化入口。以搭建個(gè)人客戶統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖為基礎(chǔ)，著力提升智能化風(fēng)控能力，提升風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)警、事中干預(yù)和事后核查處理能力。”

　　推出精細(xì)化方案

　　隨著銀行各種消費(fèi)活動(dòng)的大力推進(jìn)，也有消費(fèi)者表示，“銀行權(quán)益雖然多，但也有一些很雞肋，而且對(duì)于新客比較友好，老用戶能搶到的福利比較少，此外，有的活動(dòng)任務(wù)過于復(fù)雜，福利很難得到?！?br />
　　業(yè)內(nèi)人士指出，未來銀行應(yīng)推出更加精細(xì)化活動(dòng)方案，切實(shí)考慮到用戶需求和用戶體驗(yàn)，也可適當(dāng)設(shè)置福利領(lǐng)取門檻，提供針對(duì)不同客戶群體的專屬福利產(chǎn)品，增加用戶黏性。

　　“我們正在不斷新增構(gòu)建用戶使用旅程視角下的價(jià)值轉(zhuǎn)化鏈條，統(tǒng)籌規(guī)劃運(yùn)營(yíng)工作，從用戶、活動(dòng)、能力等不同平臺(tái)子模塊靈活組裝開展精細(xì)化運(yùn)營(yíng)?！苯ㄐ猩鲜鲐?fù)責(zé)人告訴中國(guó)證券報(bào)記者：“正在嘗試提供符合用戶需求，符合互聯(lián)網(wǎng)思維的產(chǎn)品，并將產(chǎn)品放在應(yīng)該出現(xiàn)的用戶旅程中，用互聯(lián)網(wǎng)化產(chǎn)品和流程承接用戶的金融資產(chǎn)，支撐流量快速增長(zhǎng)變現(xiàn)?！?br />
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