主題：信貸資金違規(guī)流入房市！多家銀行領(lǐng)罰單

“因個(gè)人情況有所不同，目前我行消費(fèi)貸利率大部分維持在4%以下。該貸款只能用來(lái)消費(fèi)，不能違規(guī)流入房地產(chǎn)，系統(tǒng)會(huì)有監(jiān)測(cè)的。”某國(guó)有行信貸經(jīng)理向中國(guó)證券報(bào)記者表示。

　　不過(guò)，近期，多家銀行因信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域領(lǐng)到監(jiān)管罰單。7月13日，青海共和農(nóng)商行因個(gè)人消費(fèi)貸款及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)等多項(xiàng)事由被監(jiān)管要求責(zé)令改正，并處以75.2萬(wàn)元罰款，2名相關(guān)責(zé)任人給予警告，累計(jì)被罰5.2萬(wàn)元。

　　據(jù)記者不完全梳理，7月以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露了10余起因相關(guān)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的罰單。

　　“信貸違規(guī)流入樓市”頻現(xiàn)

　　除青海共和農(nóng)商行被罰外，7月11日，貴陽(yáng)銀行黔南分行同樣因經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域收到黔南銀保監(jiān)分局罰單，罰款20萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被予以警告。


　　圖片來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站

　　值得注意的是，僅7月7日一天，就有三地銀保監(jiān)局同時(shí)對(duì)所轄區(qū)內(nèi)銀行信貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域進(jìn)行處罰。據(jù)四川銀保監(jiān)局7月7日披露，雅安農(nóng)商行名山支行因“個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理不到位，貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)”被罰30萬(wàn)元。

　　同日，吉林銀保監(jiān)局對(duì)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)出多張相似違法事由罰單，農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)春分行被罰320萬(wàn)元。此外，農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)春寬城支行責(zé)任人金東彬、榆樹(shù)市支行責(zé)任人楊旭、農(nóng)安縣支行責(zé)任人王曉東等均被予以警告。

　　此外，青海果洛農(nóng)商行亦在7月7日收到罰單，違法案由更是直指“貸款‘三查’不盡職，屢查屢犯，導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)、被挪用于歸還貸款”。果洛監(jiān)管分局對(duì)青海果洛農(nóng)商行予以35萬(wàn)元罰款，對(duì)張興安予以4萬(wàn)元罰款、對(duì)李普德予以1.5萬(wàn)元罰款。


　　圖片來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

　　除了銀行貸款在房地產(chǎn)領(lǐng)域的違規(guī)，由于貸款管理與控制不到位等因素導(dǎo)致的資金違規(guī)現(xiàn)象也是比比皆是，例如資金被挪用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品或違規(guī)流入資本市場(chǎng)。以浙江銀保監(jiān)局今年5月披露的一則罰單為例，臨海農(nóng)商銀行因“對(duì)公信貸資金用于購(gòu)買土地，個(gè)人信貸資金被挪用于購(gòu)房、資本市場(chǎng)、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品”等多項(xiàng)違法事由被罰240萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人陳開(kāi)明被警告。

　　監(jiān)管嚴(yán)控資金流向

　　7月14日，國(guó)新辦就2023年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況舉行發(fā)布會(huì)，中國(guó)人民銀行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘介紹，上半年住戶貸款同比多增5723億元，住戶貸款多增主要因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和短期消費(fèi)貸款有所多增。上半年，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款新增2.3萬(wàn)億元，同比多增7593億元；個(gè)人短期消費(fèi)貸款新增3009億元，同比多增4019億元。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，消費(fèi)信貸有望成為提振消費(fèi)組合拳的重要一環(huán)，收入預(yù)期影響居民消費(fèi)，消費(fèi)信貸是市場(chǎng)未來(lái)值得重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)，反映居民對(duì)未來(lái)的信心。

　　疊加消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款同比多增，記者注意到，多地銀保監(jiān)局均提及嚴(yán)控資金流向。

　　今年4月，原銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知顯示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸款“三查”，不得向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)用途貸款，強(qiáng)化對(duì)成立時(shí)間或受讓企業(yè)股權(quán)時(shí)間較短的借款主體資質(zhì)審核，防止借款人利用小微企業(yè)（主）和個(gè)體工商戶身份套取經(jīng)營(yíng)性貸款資金，加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測(cè)和用途真實(shí)性管理。

　　具體來(lái)看，廈門銀保監(jiān)局日前發(fā)文顯示，要強(qiáng)化貸后資金流向監(jiān)控，嚴(yán)防資金流向非綠色建筑產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域；北京銀保監(jiān)局早在2021年發(fā)通知稱，要防范個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)，盡職落實(shí)貸后管理。采取有效措施跟蹤貸款資金使用情況，及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)及變化情況。此外，黑龍江銀保監(jiān)局、河南銀保監(jiān)局等多地監(jiān)管局也曾多次強(qiáng)調(diào)要促信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

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