主題：金融科技公司持續(xù)發(fā)力撮合貸款業(yè)務(wù)

日前，在美上市的中概金融科技上市公司360數(shù)科、樂(lè)信、信也科技紛紛披露三季報(bào)。財(cái)報(bào)顯示，三家金融科技公司三季度業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)亮眼，撮合貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)勢(shì)頭持續(xù)。

　　在互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管持續(xù)收緊的背景下，上述公司紛紛發(fā)力無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、純科技的業(yè)務(wù)模式，并繼續(xù)加碼科技研發(fā)投入。

　　服務(wù)小微企業(yè)成轉(zhuǎn)型方向

　　財(cái)報(bào)顯示，上述三家金融科技公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)亮眼。

　　從營(yíng)收和凈利潤(rùn)來(lái)看，三季度360數(shù)科實(shí)現(xiàn)營(yíng)收46.1億元，同比增長(zhǎng)24.6%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15.6億元，同比增長(zhǎng)27%；樂(lè)信實(shí)現(xiàn)營(yíng)收30億元，息稅前利潤(rùn)7.5億元（非美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則），同比增長(zhǎng)50%；信也科技實(shí)現(xiàn)營(yíng)收25.25億元，同比增長(zhǎng)40.8%，環(huán)比增長(zhǎng)5.9%，凈利潤(rùn)為6.32億元。

　　在撮合貸款方面，360數(shù)科三季度促成交易金額975.92億元，較2020年同期增長(zhǎng)47.9%；樂(lè)信促成借款額558億元，同比增長(zhǎng)16%；信也科技促成交易金額為381億元，同比增長(zhǎng)120.2%。

　　值得注意的是，在監(jiān)管引領(lǐng)下，小微企業(yè)服務(wù)正成為金融科技公司競(jìng)相發(fā)力的方向。

　　截至三季度末，360數(shù)科累計(jì)連接115家金融機(jī)構(gòu)和1.82億個(gè)人用戶和小微企業(yè)；幫助金融機(jī)構(gòu)為3650萬(wàn)個(gè)人用戶和小微企業(yè)提供授信服務(wù)，同比增長(zhǎng)24.6%；為2330萬(wàn)個(gè)人用戶和小微企業(yè)提供借款便利，同比增長(zhǎng)24.6%。三季度，信也科技單季服務(wù)的小微企業(yè)數(shù)量為48.8萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)398%，環(huán)比增長(zhǎng)20%；單季促成交易金額為79億元，環(huán)比增長(zhǎng)27%，占三季度促成交易總金額的21%。三季度，樂(lè)信面向小微經(jīng)營(yíng)的信用借款業(yè)務(wù)52億元，環(huán)比增長(zhǎng)31%。

　　發(fā)力無(wú)風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)

　　去年以來(lái)，為約束互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管制度短板不斷補(bǔ)齊。業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，銀行在與第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，應(yīng)避免成為單純的資金提供方，需堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)判斷的獨(dú)立性。

　　在此背景下，向不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的輕資本化轉(zhuǎn)型成為助貸行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要趨勢(shì)，這一趨勢(shì)在數(shù)據(jù)中也有所體現(xiàn)。截至三季度末，360數(shù)科輕資本及其他科技業(yè)務(wù)項(xiàng)下交易額為554.76億元，同比上升205%，占全部業(yè)務(wù)比重達(dá)56.8%；三季度，樂(lè)信無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造了12億元收入，占總營(yíng)收40%，創(chuàng)歷史新高；樂(lè)信新增交易額中，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、純科技服務(wù)模式部分，占比超過(guò)40%。

　　此外，隨著《征信業(yè)務(wù)管理辦法》近日發(fā)布，征信全流程業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)一步明確，多位專家認(rèn)為，這將給助貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式帶來(lái)直接影響，助貸業(yè)務(wù)將向“助貸機(jī)構(gòu)-征信公司-金融機(jī)構(gòu)”的展業(yè)模式轉(zhuǎn)變。

　　零壹智庫(kù)日前發(fā)布的報(bào)告指出，未來(lái)科技助貸將成為行業(yè)發(fā)展主流，技術(shù)的價(jià)值會(huì)進(jìn)一步凸顯出來(lái)。助貸機(jī)構(gòu)只有加強(qiáng)自身的科技服務(wù)能力，尋求與金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的合規(guī)化合作模式，才是長(zhǎng)久之計(jì)。一些中小助貸機(jī)構(gòu)由于自身技術(shù)能力較弱，很可能退出這一領(lǐng)域。

　　從財(cái)報(bào)來(lái)看，金融科技公司正持續(xù)加碼科技研發(fā)投入。信也科技三季度研發(fā)費(fèi)用達(dá)1.045億元，同比增長(zhǎng)12.4%；樂(lè)信三季度單季研發(fā)投入達(dá)1.3億元，同比增長(zhǎng)10.7%，研發(fā)投入占運(yùn)營(yíng)支出18%，占比較二季度進(jìn)一步提升。

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