主題：銀行理財(cái)透過收益看潛在風(fēng)險(xiǎn)

　固定收益型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最低 非保本浮動(dòng)收益型需防范兩大風(fēng)險(xiǎn)

　　股市持續(xù)震蕩，風(fēng)險(xiǎn)低于股票、收益相對(duì)穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品是許多投資者重要的資產(chǎn)配置品種，面對(duì)紛繁復(fù)雜的銀行理財(cái)產(chǎn)品，如何透過充滿誘惑的“收益面紗”看清后面的“潛在風(fēng)險(xiǎn)”，投資者還需細(xì)細(xì)考量。

　　風(fēng)險(xiǎn)最低—固定收益型

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品不僅數(shù)量繁多，分類方式也多種多樣，從投資者最關(guān)心的收益和風(fēng)險(xiǎn)兩大要素來分類，可以分為固定收益型、保本浮動(dòng)收益型和非保本浮動(dòng)收益型三大類，其中固定收益型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最低。

　　投資建議：重點(diǎn)關(guān)注三大要素

　　銀行理財(cái)師建議，在選擇固定收益型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)是關(guān)注三大要素：收益率、投資期限、管理費(fèi)費(fèi)率。在同等條件下，收益率越高越好，而投資期限越短越好、能夠增加資金的流動(dòng)性，管理費(fèi)費(fèi)率則是越低越好。

　　風(fēng)險(xiǎn)適中—保本浮動(dòng)收益型

　　一旦市場利率調(diào)整幅度加大或頻率加快，投資固定收益型理財(cái)產(chǎn)品可能喪失對(duì)存款的收益優(yōu)勢，因此，一些穩(wěn)健型的投資者將投資目光投向了保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品。

　　投資者購買保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，銀行根據(jù)約定條件到期保證向投資者支付本金，并根據(jù)資金運(yùn)營收益扣除費(fèi)用后確定投資者本金之外的收益；但本金之外的投資風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)由投資者自己承擔(dān)。

　　投資建議：投資方向細(xì)思量

　　理財(cái)師說，很多保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品通常會(huì)與一些行業(yè)或產(chǎn)品（房地產(chǎn)、通訊、農(nóng)產(chǎn)品等）的發(fā)展掛鉤，投資此類產(chǎn)品要求投資者對(duì)這些掛鉤行業(yè)或者產(chǎn)品在資金運(yùn)營期內(nèi)的發(fā)展趨勢等有較為豐富的專業(yè)知識(shí)和判斷，否則不應(yīng)盲目購買此類產(chǎn)品。

　　風(fēng)險(xiǎn)較高—非保本浮動(dòng)收益型

　　比保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)更大的是非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，此類產(chǎn)品雖然預(yù)期收益可能較保本型產(chǎn)品更高，但其風(fēng)險(xiǎn)也較大，一旦投資失當(dāng)，輕則可能出現(xiàn)一定的負(fù)收益，嚴(yán)重的甚至可能會(huì)被清盤結(jié)算。

　　投資建議：兩大風(fēng)險(xiǎn)需防范

　　目前銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于募集資金的投資方向在產(chǎn)品說明書里都有介紹，但也有一些理財(cái)產(chǎn)品語焉不詳或者說法過于寬泛，對(duì)于此類產(chǎn)品投資者需小心投資或者不投。

　　在此基礎(chǔ)上，投資者還需要關(guān)注合同終止的風(fēng)險(xiǎn)。一方面是關(guān)注提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)，以便于在發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品因整體市場環(huán)境出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或發(fā)生突發(fā)事件時(shí)選擇時(shí)機(jī)提前止損；另一方面是關(guān)注銀行提前終止合同的風(fēng)險(xiǎn)，部分產(chǎn)品可能因募集資金達(dá)不到合約要求，或者資產(chǎn)大幅縮水而提前終止合同或清盤。


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